MyPlanIQ Pensjonsplanlegging: Risikostyrte pensjonsinvesteringer for alle

Av John Zhong, administrerende direktør i MyPlanIQ.

I dag er amerikanerne mer enn noensinne avhengige av pensjonsalder (401ks, 403bs, IRA) for å finansiere pensjonskostnadene sine. Vi anerkjenner at en av de viktigste, men ofte ignorerte faktorene som hindrer amerikanerne i å spare og investere, er at det mangler en effektiv måte for dem å håndtere investeringsrisiko. De to bjørnmarkedene (2001-2002 og 2008-2009) har alvorlig skadet mange pensjonsporteføljer, som har skremt mange mennesker vekk fra pensjonsinvesteringer.

Som det Warren Buffett sa en gang til, " Regel nr. 1 mister aldri penger. Regel nr. 2 glemmer aldri regel nummer én. " På MyPlanIQ mener vi at utdanne amerikanere om hvordan de skal håndtere sine investeringsrisici er den viktigste oppgaven. Videre er det like viktig å tilby en ekstremt enkel å bruke og lavprisplattform for pensjonsinvesteringer. Dette er MyPlanIQs oppdrag.

Vi fokuserer på to viktige risikostyringsfaktorer:

1. Portefølje Diversifisering

Riktig vurdering av personlig risikotoleranse og investering i en diversifisert portefølje er nøkkelfaktorene for langsiktig investeringssuksess. Moderne portefølje teori, støttet av sterk faglig forskning og utbredt praksis, er grunnlaget for strategisk ressursallokering. Vi tilbyr strategiske eiendomsfordelingsporteføljer som er skreddersydd for investorens personlige risikoprofil (ved hjelp av ordinære aksjer, obligasjoner og kontantfordeling) for gitt 401k-planer. MyPlanIQ har en av de største 401k plandatabasene som kontinuerlig oppdateres av oss og våre brukere.

2. Taktisk risikoreduksjon

Taktisk aktivaallokering kan være effektiv for å redusere investeringstapet under et sterkt markedsspor. Strategien måler nåværende markedsforhold og kan dynamisk skifte risikoeksponering for å unngå stort tap. Det har blitt bevist av akademiske forskere og praktisert av mange formue- og investeringsforvaltere. Vedtaket av en slik risikostyrt strategi gjør det mulig for investorer å redusere porteføljens tap og svingninger (volatilitet). Denne strategien har blitt mer nødvendig i de kommende tiårene for å takle økende økonomiske og finansielle markedssikkerhet.

Riktig diversifiserte porteføljer ved hjelp av strategisk aktivitetsallokering og risikostyrt taktisk kapitalfordeling kan oppnå rimelig avkastning med mindre risiko. Til gjengjeld vil dette øke gjennomsnittlig investorers tillit og gjøre dem bedre investorer.

MyPlanIQs pensjonsfond

MyPlanIQ gir en enkel plattform for gjennomsnittlige investorer. Brukerne svarer først på noen spørsmål angående deres personlige risiko og økonomiske situasjon. Systemet gir deretter tilpassede porteføljer for sine 401k-planer. For IRAer og skattepliktig kontoer, tilbyr MyPlanIQ også tilpassede investeringsplaner for store meglerforetak (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade og Etrade) ved hjelp av enten provisjonsfrie ETFer eller meglerforbindelser som anbefales uten last og ingen transaksjonsfond. Brukere vil motta periodiske rebalance-e-poster månedlig eller kvartalsvis.

I gjennomsnitt bruker brukerne mindre enn 5 minutter til å sette opp sine tilpassede porteføljer. Etter å ha satt opp sine porteføljer, bruker de en halv time hver måned eller kvartalsvis for å balansere sine kontoer ut fra rebalance instruksjoner.

Vi ser risikostyring som det sentrale stykket for investeringer. Vi streber etter å forbedre brukeropplevelsen og investeringsstrategiene på MyPlanIQ-plattformen. Vi tror at vår lavprisplattform kan gi effektive investeringsløsninger for å hjelpe amerikanerne til å sikre deres pensjonsutvikling suksess.