Hvordan velge en livsforsikringsmottaker

Å velge hvem som vil motta livsforsikringspenger når du dør, skal være lett, ikke sant? Men selv om du har noen i tankene, er det noen ting du bør vurdere før du tar den beslutningen.

Se på grunnene til at du kjøper livsforsikring i utgangspunktet. Kanskje du vil beskytte dine pårørende økonomisk og erstatte inntektene dine. Kanskje du vil dekke eventuelle kostnader forbundet med din død.

Ditt livsforsikringsselskap vil at du skal nevne minst en primær mottaker. (Du kan navngi flere primære mottakere, for eksempel barna dine.) Du kan også nevne en sekundær mottaker. Hvis din primære mottaker allerede er avdøde når du går bort, går fordelen til din sekundære mottaker.

Å velge en mottaker, spør deg selv: Hvem trenger mest penger når du dør? Hvis du er gift, er ektefellen et opplagt valg. På den måten kan din fordel erstatte inntektene dine og dekke eventuelle fellesgjeld eller utgifter. Hvis du har barn sammen, bør du også ta med nok penger til å sørge for eventuelle tilknyttede kostnader, for eksempel barnepass og høyskoleopplæring.

Men hva om situasjonen din er mer kompleks? Her er noen andre alternativer du har for å navngi mottakerne.

Du er gift, men du vil ha en annen mottaker

Hvis du er gift, men du ikke vil at din ektefelle skal være din mottaker, kan din ektefelle fortsatt ha rettslig fordring på en del av livsforsikringsfordelen hvis du bor i et fellesskaps eiendomstilstand. Disse tilstandene er Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin.

Du er ugift uten barn

Hvis du ikke har noen umiddelbare avhengige, for eksempel en ektefelle eller barn, kan du velge en livsforsikring som dekker bare begravelseskostnader. I så fall bør du oppnevne en forelder, en søsken, et annet familiemedlem eller en nær venn som mottaker til å betale for begravelsesutgifter.

Du er singel eller skilt med mindre barn

Hvis du er enslig forelder, vurder implikasjonene for å navngi mindre barn som livsforsikringsmottakere. De vil ikke kunne motta pengene før de er lovlige voksne - alder 18 eller 21, avhengig av staten din. Hvis barna dine er mindreårige, etablere en livsforsikrings tillit og utnevne en verge til å administrere pengene.

Hva om forholdene endres?

Du kan endre mottakerne når som helst og revurdere dine valg hvis forholdene dine endres. For eksempel, hvis du skiller seg og gis, må du kanskje endre mottakerne. Ta kontakt med livsforsikringsselskapet for en form for endring av mottaker. Uansett hva, sørg for at dødsfordelen din ende opp i de riktige hendene.

Anna Helhoski er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter og på Google+.

Bilde via iStock.