Tiden løper ut: Velg en Obamacare-plan innen 31. januar -

Hvis du ennå ikke har inntatt en individuell helseforsikringsplan gjennom tidligere president Barack Obamas helselov, må du handle raskt: Fristen for å registrere deg er 31. januar.

Affordable Care Act kan bli opphevet eller endret i de kommende månedene, men akkurat nå sier føderal lov at du må ha helseforsikring eller du betaler en skattestraff. Hvis du kvalifiserer for skattesubsidier, er det bare å motta dem å handle på føderal eller statlig utveksling. Exchange planer kan bli funnet:

• På Healthcare.gov eller statens utvekslingswebside.
• Gjennom helseforsikring sammenligning nettsteder.
• Gjennom en helseforsikringsmegler.

Hvis du får et tilskud ikke er et problem, kan du også handle direkte gjennom helseforsikringsselskaper.

" MER: Obamacare subsidier

Slik gjør du en rask avgjørelse før vinduet for åpne innmeldinger lukkes.

Se nøye på kostnadene

Mange velger en plan basert på månedlig premie. Det er en viktig faktor, men det er andre kostnader for lommebok å vurdere:

• Egenandeler andeler~~POS=HEADCOMP: Beløpet du betaler på forhånd for medisinsk behandling hvert år før planen din betaler. Noen planer dekker visse tjenester, for eksempel primær lege besøk, før du møter egenandel andre gjør det ikke.
• copayments: En flat avgift du betaler på tidspunktet for en medisinsk tjeneste, for eksempel $ 25 for en lege besøk eller $ 10 for resept.
• coinsurance: En del av kostnaden for en medisinsk tjeneste, som du vanligvis betaler selv etter at du har møtt din egenandel, for eksempel 20% av kostnaden for en røntgen eller 30% av et laboratoriegebyr for blodarbeid.
• Utenom lommebrukgrenser: Det meste du betaler hvert år for copays, coinsurance og deductibles før planen betaler 100% av dine medisinske regninger.

Helseplanen med lavest månedlig premie har sannsynligvis noen av de høyeste kostnadene for lommeboken. Med andre ord, hvis familien din ofte bruker medisinske tjenester, har du en operasjon som kommer opp, eller du planlegger å bli gravid, kanskje en plan med høyere premie og lavere egenandel er et bedre valg, sier Ellen FitzPatrick, visepresident for Partnerskapsutvikling hos Copatient, et konsulentfirma for medisinsk kost.

Velg et nivå, sammenlign deretter valg

Planer på børsene er gruppert i "metallnivåer" basert på gjennomsnittlig beløp de betaler for omsorg:

• Bronse: Planer betaler 60% av kostnadene.
• Sølv: Planer betaler 70% av kostnadene.
• Gull: Planer betaler 80% av kostnadene.
• Platinum: Planer betaler 90% av kostnadene.

Bronseplaner har generelt de laveste premiene og de høyeste egenandelene, kopiene og samforsikringen. Bruk metallsystemet til å sammenligne kostnadene for de tilgjengelige planene og velg noen for å se nærmere på.

" MER: Velge riktig helseforsikringsplan "Metal tier"

Undersøk leverandørnettverket og fordelene du vil ha

Før du velger noen plan, "vet hva som er dekket - og hva er det ikke," sier FitzPatrick. Sørg for at planen du velger, betaler for legens besøk, samt tjenester og medisiner du regelmessig bruker.

• Hvis du har en eller flere leger du vil beholde, kontroller at de er oppført i planens leverandørkatalog før du kjøper. Du vil ofte finne en lenke til katalogen nær planens detaljer på sammenligningssider og på forsikringsselskapets nettsted.
• Hvis du bruker spesifikke helsetjenester på grunn av kronisk tilstand, for eksempel diabetes, sørg for at de er dekket i planens sammendrag av fordeler.
• Hvis du tar medisiner, se dem opp i planens formular og finn ut hvor mye du skal betale. Søk etter de generiske navnene, ikke merkenavnene. Hvis du for eksempel bruker Synthroid for en skjoldbruskkjertel, kan du søke etter den aktive ingrediensen "levothyroksin" i stedet.

»SAMMENLIGN: Helseforsikring sitater

Hvis du er usikker på om forsikringsselskapene du vurderer, vil betale for legemiddel- eller legebesøk, ring før eller senere. Kundeservice telefon ventetider vil sannsynligvis øke ettersom fristen den 31. januar kommer nærmere.

Selv om du ikke har spørsmål, unngå å registrere deg på den siste dagen i tilfelle av siste øyeblikkssider på nettsiden på grunn av høy etterspørsel.

Lacie Glover er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .