Foreldreveiledningen til forsikring for studenter

Når du sier det siste farvel i sovesalsparkeringen, begynner den sterke realiseringen at du ikke kan beskytte barnet ditt mot enhver risiko. Det er på tide å gi slipp.

Men hjemme igjen kan du sette sammen et sterkt økonomisk sikkerhetsnett. Å vite hva din nåværende forsikring vil betale for - og om du trenger å kjøpe ekstra dekning - er et godt første skritt.

Slik vurderer du dine auto-, huseiere, livs- og helseforsikringsbehov som barnet ditt hodet til college.

Bilforsikring

Hvis barnet ditt forlater bilen hjemme

• Spør forsikringsselskapet om en rabatt på skolen. Noen forsikringsselskaper tilbyr en pristillegg hvis høgskolen er minst 100 miles borte fra hjemmet.
• Hold studenten oppført på din policy, så sønnen din eller datteren din har dekning hjemme ved pauser, sier Scott Johnson, leder av Marindependent Insurance Services i Mill Valley, California. Vedlikehold av kontinuerlig forsikringsforsikring holder også prisene nede i lengre tid.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring sitater

Hvis barnet ditt spør om å ta en bil

• Vurder risikoen. "Det er første gang hjemmefra. Hvorfor kaste et kjøretøy inn i blandingen? "Sier Johnson.
• Informer forsikringsselskapet om barnet ditt tar en bil. Noen forsikringsselskaper kan gjengi politikken basert på skolens beliggenhet, sier Johnson. Dekningsprisen kan gå opp eller ned.

Bil eller ingen bil, ikke glem det gode studentrabatten. Mange forsikringsselskaper tilbyr en for å opprettholde minst et B-gjennomsnitt.

Boligeiere eller leietakere forsikring

For en sovesal

Barnets ting vil bli dekket under leietakere eller huseiere forsikring i en campus dorm. Sjekk retningslinjene for detaljer. Noen retningslinjer begrenser dekning for eiendeler hjemmefra til en prosentandel av den totale mengden dekning for alle eiendeler, ifølge Insurance Information Institute. Vanligvis er det også dekningsgrenser på dyre ting som datamaskiner. Vurder å kjøpe ekstra dekning for disse elementene om nødvendig.

For en off-campus leilighet

Studenter som bor i off-campus leiligheter vil trenge sine egne leietakere forsikringer. Leietakereforsikring dekker eiendeler og, som huseiereforsikring, gir ansvarsdekning. Ansvarsforsikring betaler juridiske utgifter dersom noen dekket av politikken utilsiktet skader noen andre eller skader eiendom og holdes ansvarlig. Det dekker ikke ulovlige handlinger.

Pass på at ansvarsforsikringen inkluderer personskadedekning, sier Johnson. Hvis det ikke gjør det, er prisen for å legge den liten, sier han. Blant annet vil personskadedekning betale for rettslige forsvars- og oppgjørskostnader dersom sønnen din eller datteren ble stevnet for å legge inn noe uheldig på sosiale medier.

" MER: Finn de beste leietakereforsikring

Livsforsikring

Handle for en sikt livsforsikring hvis du ikke har nok dekning og inntektene dine er avgjørende for å betale kollegiets regninger. Kjøp nok til å dekke deg i hvert fall til det yngste barnet går ut av college, sier Garrett Prom, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Prominent Financial Planning i Austin, Texas.

"Ideelt har du allerede dekning du trenger og har alle dine ender på rad, men det er ikke alltid tilfelle," sier han.

" MER: En guide til hvem trenger livsforsikring

Helseforsikring

Sjekk om helseplanens leverandørnettverk inkluderer leger og sykehus hvor barnet ditt skal gå på skole, sier Elizabeth Hagan, assisterende direktør for dekningstiltak for Families USA, en nasjonal forbrukerforesatsgruppe. Du betaler en større del av de medisinske regningene for behandling utenfor nettverket med en foretrukket leverandørorganisasjon, eller PPO. Med en helsepersonell, eller HMO, kan det ikke være noen dekning utenfor nettverket, unntatt i nødstilfeller.

Hvis studenten din blir uforsikret eller vil bevege seg utenfor helseplanenes nettverk, kan du sjekke følgende:

Høgskolens studenthelseplan

Mange studenthelseplaner gir god dekning, men de varierer. Sørg for at du forstår noen dekninggrenser, sier Hagan.

Den statlig sponsede helseforsikringsmarkedet

Hvis universitetsbyen er utenfor planens leverandørnettverk, vil barnet ditt være kvalifisert til å registrere seg for en helseplan utenom den vanlige åpne innmeldingsperioden. Begynn å handle før du går. Dekningen vil tre i kraft:

• den første dagen i neste måned hvis planen er valgt mellom den første og den 15. i måneden.
• den første dagen i den andre måneden hvis planen velges mellom den 16. og den siste dagen i måneden.

Deretter melde du på en 2018-plan i løpet av den årlige åpne innmeldingsperioden, som løper fra 1. november til 15. desember 2017. Selv om den rimelige omsorgsloven blir opphevet eller revidert, vil endringer ikke tre i kraft før åpent innmelding. "Det er åpenbart at det er mye usikkerhet nå med skjebnen til Affordable Care Act, men forbrukerne vil fortsatt ha mulighet til å registrere seg minst gjennom åpningsperioden for 2018, sier Hagan.

Helseforsikringsplaner tilbys utenfor markedsplassen

Overvei dette bare hvis du ikke er berettiget til inntektsbaserte subsidier som vil senke prisen gjennom markedsplassen.

Finn helseforsikring forvirrende? Du er ikke alene.

"Det er veldig komplisert, og mange ganger er folk igjen med spørsmål om hva de skal gjøre," sier Hagan. Hun anbefaler å få hjelp til å sortere ut alternativene.Kontakt din helseplan eller helsemessige administrator på jobben. For å få hjelp til å finne en markedsplan, logg på Healthcare.gov for å få kontaktinformasjon gratis, personlig assistanse.

" MER: Din steg-for-steg guide til å velge en helseforsikringsplan

Flere endringer er fremover når studentene dine får uavhengighet. Se gjennom forsikringspolicyene årlig for å sikre at riktig dekning er på plass.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.