Hva nye foreldre burde vite om livsforsikring

Smelt på tjukka - Episode 5: Psykisk lidelse (gjest: Hedvig Montgomery)

Innholdsfortegnelse:

Hva er livsforsikring?
Hvilke typer dekning er tilgjengelige?
11 Kritiske ting som hver foreldre trenger å vite
Hvem skal dekkes?
Planlegging for fremtiden

Det treffer deg når du kjører ditt nye babyhjem for første gang: Et annet menneske kommer til å stole på deg mye de neste 20 årene. Ikke bare følelsesmessig-økonomisk, også.

Ifølge en studie fra 2014 av LIMRA, en forsikrings- og finansserviceforening, sa fire av 10 personer som kjøpte livsforsikring at store livsforandringer, inkludert ekteskap, barn og kjøp av hus, motiverte dem til å få livsforsikring. "Når det kommer rett ned til det, det er da folk har en tendens til å tenke på det mer," sier John Deremo, konserndirektør og sjefsforvalter for livsforsikring hos AIG Financial Distributors.

Når du tenker på hvem som trenger livsforsikring, bør nye foreldre vurdere den økonomiske beskyttelsen de trenger hvis en av dem har en tidlig død.

Hva er livsforsikring?

En livsforsikring gir mottakerne en engangsbeløp når den forsikrede dør. For å kjøpe en policy betaler du en årlig premie bestemt av alder og ønsket nivå av dekning. I tilfelle av din død, hjelper policyutbetalingen dine mottakerne til å betale for utgifter du ellers måtte ha betalt for.

"Å ha en livsforsikring kan bety at en ektefelle eller barn ikke trenger å selge eiendeler for å betale regninger eller avgifter" i tilfelle en uforutsigbar død, sier Whit Cornman, direktør for mediaforbindelser ved American Council of Life Insurers.

Hvilke typer dekning er tilgjengelige?

Det finnes to typer livsforsikring: hel og langsiktig livsforsikring. Med hele livsforsikringen kan begunstigede kreve en dødsfordel når personen med livsforsikring dør. Disse retningslinjene samler også kontantverdi og kan lånes mot for å dekke utgifter i den forsikredees levetid. Investmentmatome GUIDE

11 Kritiske ting som hver foreldre trenger å vite
Les Nå
Med begrepet livsforsikring, desto mer populært alternativ, forsikrer personen som har livsforsikring en begrenset periode i livet for eksempel, 10, 20 eller 30 år. Nye foreldre med strammere budsjetter bør vurdere å få tilbud om livsforsikring, fordi dekningene er billigere enn hele livsforsikringen og dekker den mest kritiske perioden med å heve barn
Med enten en siktpolicy eller en hel livspolicy har du også mulighet til å velge en plan som tilbyr nivåpremier. I så fall betaler du samme årlige rente for hele perioden du er forsikret. Med andre planer blir premiene dyrere når du blir eldre. For en ny forelder kan valg mellom hel eller langsiktig livsforsikring være utfordrende, særlig fordi det krever å tenke på ens egen død.

For de som ikke kan bestemme hvilken politikk som passer best for dem, er det litt fleksibilitet, sier Cornman. "Noen begreper kan fornyes ved utløpet av en periode," sier han. Selv om det bør bemerkes at premiene vanligvis øker ved fornyelse, og i motsetning til hele politikken akkumuleres ikke termipolitikk vanligvis kontantverdi. "I slutten av en periode kan du også konvertere politikken til en permanent politikk."

[Livsforsikring sitater er tilgjengelig gjennom vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy.]

I tillegg til fornyelse kan du også endre hvilken type politikk du har. Noen terminspolicyer, som kalles tilbakebetaling av premieperioden, tillater deg å bli refundert for alle premiene dersom du overlever perioden du er forsikret for. Andre tillater deg å akselerere dødsfordelen hvis du trekker en alvorlig sykdom.

Hvem skal dekkes?

Generelt, når folk kjøper livsforsikring, vil de forsikre hovedinntektsberettigede foreldre. Mens det er viktig, bør det også være høy prioritet å kjøpe livsforsikring for foreldre hjemme.

I en 2014-undersøkelse av mer enn 15 000 mødre, anslår Salary.com at den gjennomsnittlige hjemmemorskenes husholdningsbidrag øker til $ 118 905 per år. Ved dødsforeldres død kan dødsforsikringen fra livsforsikring bidra til barneomsorg, rengjøring, veiledning, måltidsplanlegging, tidsplanskoordinering og andre utfordringer som omsorgsforeldre konfronterer hver dag.

"Jeg synes det er kritisk at nye foreldre spørre seg selv hva de vil bruke til å ansette noen andre til å utføre disse viktige funksjonene for familien, og deretter vurdere å kjøpe en begrepspolitikk på foreldre som er hjemme," sier Deremo.

Du kan også kjøpe livsforsikring for barn, men fordi et barns død vanligvis ikke bærer de økonomiske konsekvensene som en forelder gjør, er disse typer politikk mer kontroversielle. Mens noen foreldre finner at det bidrar til en hel livsforsikring er en god måte å gi barna sine økonomiske trygghet i voksen alder, finner mange foreldre at andre investeringsinstrumenter, for eksempel 529 planer eller IRA, er bedre alternativer.

Planlegging for fremtiden

Livsforsikring kan ikke være en toppfinansiell prioritering for alle nye foreldre. Hvis du eller din ektefelle allerede har en stor eiendom eller betydelige eiendeler avsatt i tilfelle av en plutselig død eller tap av inntekt, er en livsforsikring trolig unødvendig. Men for de nye foreldrene som fremdeles bygger opp en økonomisk arv for sine unge eller for foreldre som har maksimert sine andre sparebiler, gir denne typen politikk viktig beskyttelse.

I stedet for å sette av kjøpet i håp om å finne den perfekte planen, foreslår Deremo at nye foreldre som ser etter livsforsikring, bare kjøper en plan som passer deres nåværende budsjett. "Få dekning på plass," sier han. "Og vet at når du låser opp, har du alltid tid til å justere det når tiden går videre."

Bilde av foreldre og baby via Shutterstock.