Når du kan betale ekstra for livsforsikring

Skydivers, overlevende av kreft og personer som er dømt for full kjøring, har noe til felles: De kan alle finne en ekstra kostnad når de kjøper livsforsikring.

Din alder, helse og røykestatus er de faktorene som mest påvirker livsforsikring sitater når du handler for en policy. Men andre faktorer som øker risikoen for død, kan anspore forsikringsselskapene til å pålegge en "flat ekstra" på livsforsikringspolitikken. Avgiften kan være midlertidig, eller det kan vare så lenge retningslinjene dine gjør det.

Her er tre vanlige scenarier hvor livsforsikringsselskaper kan kreve fulle tillegg.

Ekstra kostnader for kreftoverlevende

Nesten 40% av oss blir diagnostisert med kreft på et tidspunkt, ifølge National Cancer Institute. Og de siste årene har livsforsikringsselskapene blitt mer villige til å selge til overlevende kreft. Din premie og evne til å kjøpe dekning er avhengig av din spesifikke diagnose, din behandling og hvor lang tid du har vært kreftfri.

Du må vente ett til fem år for å kjøpe livsforsikring etter å ha fullført behandling for de fleste kreftformer, men noen pasienter må vente lenger, ifølge Trusted Choice, en organisasjon for uavhengige forsikringsagenter. For eksempel kan kvinner som behandles for lokalisert livmorhalskreft ofte kjøpe livsforsikring nesten like etterpå, men leukemipasienter kan kanskje ikke kjøpe dekning før de har vært ute av behandling i 10 år.

Selv om du er kvalifisert til å kjøpe dekning, vil livsforsikringsselskaper trolig kreve deg en midlertidig flat ekstra. "Lav risiko" kreft, som ikke-melanom hudkreft og tidlig brystkreft, vil ikke medføre høyere livsforsikringsrater, i henhold til Trusted Choice.

[Livsforsikring sitater er tilgjengelig gjennom vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy.]

Beløpet og varigheten av tilleggsavgiften varierer vesentlig. Det kan variere fra $ 5 til $ 20 per $ 1000 av dekning, ifølge Alabama Department of Insurance. Det legger til $ 500 til $ 2000 per år til kostnaden av en $ 100.000 policy.

Betaler mer for farlige hobbyer

Hopping ut av fly kan høres morsomt ut, men statistikk sier at det øker sjansen for en tidlig død - så du må betale mer hvis du kjøper livsforsikring. Det samme gjelder for de som engasjerer seg i andre farlige hobbyer, som glidhopping, dykking og fjellklatring.

Skydivers betaler vanligvis en flat ekstra på $ 2,50 til $ 3 per $ 1,000 livsforsikringsdekning hvis de hopper mer enn 50 ganger per år, minst $ 5 hvis de hopper mellom 50 og 100 ganger per år, og opptil $ 7,50 for mer enn 100 hopp, ifølge Trusted Choice. Det er $ 250 til $ 750 ekstra per år på en $ 100.000 policy. Bli med på en fallskjermhoppingsklubb som kan gi deg en rabatt.

Andre farlige hobbyer innebærer forskjellige flate ekstramateriale, ifølge Archstone Insurance Services i Manhattan Beach, California. Alle tall er ekstra kostnad per $ 1000 av dekning.

• Luftfart: $ 2,50 for piloter over 26 år som flyr 301 til 600 timer per år; $ 5 for de som flyr mer enn 600 timer.
• Varmluftsballong: $ 0 til $ 2,50.
• Hanggliding og paragliding: $ 2,50 til $ 7,50.
• Dykking: Generelt $ 0 for de som dykker til mindre enn 100 fot; $ 3,50 til $ 5 for dypere dykk, avhengig av antall dykk per år.
• Klatring: $ 2,50 til $ 3,50 for de som klatrer opp til 13.000 fot; $ 5 til $ 7,50 for de som klatrer høyere.
• Auto racing: $ 2,50 for dra, sprint og modifisert racing. Avgifter for andre typer racing varierer.

Kostnadene stikker ut etter å ha drukket kjøring

Hvis du har blitt dømt for drunken kjøring i løpet av de siste 10 årene, forvent å betale en ekstra kostnad på opptil $ 7,50 for hver $ 1000 dekning, enten midlertidig eller for livet til politikken.

Du kan bli nektet dekning helt og holdent hvis du har mer enn én DUI-overbevisning fordi du har en høyere sannsynlighet for å komme inn i en dødelig krasj. Faktisk er en sjåfør med en eller flere DUI-overbevisninger omtrent 40% mer sannsynlig å komme inn i en dødelig krasj enn en sjåfør uten en, ifølge National Highway Traffic Safety Administration. Og drunken kjøring kan være et tegn på alkoholisme, noe som øker risikoen for død fra andre typer ulykker eller sykdommer.

Handle rundt for de beste prisene

Hvis en forsikringsgiver foreslår å legge til en flat ekstra til din livsforsikringspremie, må du ikke anta at alle vil. Hvert selskap vurderer risikoer annerledes, noe som fører til variasjonspriser og kostnaden for eventuelle flate tilleggsutstyr.

Arbeid med en uavhengig livsforsikringsagent hvis du har en risiko som kan føre til høyere priser. Han eller hun kan identifisere de selskapene som passer best for deg.

Aubrey Cohen er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Bilde via iStock.