Jeg har uregelmessig inntekt - hvordan skal jeg betale av kredittkortskulden min?

Den amerikanske økonomien har vært tøff de siste årene. Arbeidsstyrkenes deltakerandel har falt til sitt laveste punkt siden Carter-administrasjonen. Lønnene har vært stillestående. Vi blir sakte i deltid økonomi.

Det bringer oss til et vanlig spørsmål: Hvis du har uregelmessig inntekt og kredittkort gjeld, hva er den beste måten å takle denne gjelden, samtidig som du beholder nok penger til å leve videre?

Svaret vil variere avhengig av hver persons omstendigheter, men her er noen generelle regler.

Hvordan komme i gang

Først sett sammen et budsjett. Dette bør være et "strammet belte" budsjett, noe som betyr at det er det absolutt mest sårbare budsjettet du kan sette sammen. Det er det minste du trenger å leve på hver måned.

Deretter undersøke hvor uregelmessig inntektene dine er. Er det uregelmessig fordi du har vanlig arbeid, men blir betalt på en uregelmessig tidsplan? Eller er det uregelmessig fordi du er freelancer eller uavhengig entreprenør? Dine handlinger vil være omtrent det samme, men den rekkefølgen du betaler for din gjeld i, kan være annerledes.

" MER: Slik betaler du gjeld

Hvilket kredittkort skal du betale først

La oss se på ordren der du betaler ned gjeld. Generelt vil du betale ned kort med høyere rente først. Siden du får flere og flere interesser hver måned med disse kortene enn med lavere rentekort, virker det som en no-brainer. Unntaket er dersom saldoen på det lavere rentekortet er større enn det høyeste rentekortet, med et flertall større enn det høyere rentekortets rente enn det laveste kortets rente.

Eksempel: Du har en balanse på $ 5000 på 24% april. Du har en $ 11.000 balanse på 12% APR. På det første kortet vil din månedlige rente være ca $ 100. På det andre kortet vil din månedlige rente være ca $ 110. Betal den ene ned først.

Dette er den generelle regelen for gjeldsbetaling: Mål en gjeld om gangen, og gjør den som koster deg mest hver måned å bære.

Faktor i inntektsstrømmen

Når det gjelder ditt ansettelsesscenario, hvis du vet at du har jobbet låst inn, men betalingene er uforutsigbare, må du først tildele inntektene til ditt månedlige budsjett. Hvis du har noe igjen, gjør du minimumsbetaling på hvert kort, slik at du ikke er standard. Når du får den neste lønnsslipp, hvis du har noe igjen fra den forrige, bruk resten til å betale ned kredittkortgjeld i henhold til regelen ovenfor.

Hvis du er frilanser eller har annen grunn til å motta uregelmessig inntekt, er du i hovedsak i samme stilling, men med en rynke. Du må gjøre de månedlige minimumsbetalingene, så når du designer budsjettet ditt, vil du kutte budsjettet tilbake nok, slik at du kan passe tre månedlige innbetalinger for hvert kort inn i det. Det gir deg et tre måneders vindu for å finne nok arbeid til å holde seg flytende til neste store jobb kommer sammen.

Bygg ditt regntidsfond

Selvfølgelig er den ideelle situasjonen at du oppretter et beredskapsfond hver måned som du jobber, slik at du er mindre sannsynlig å panikk over gap mellom lønnsslipp. Lagre noe fra hver lønnsslipp. Ideelt sett vil du bygge et nødfond som gir deg seks hele månedene av å kunne leve på et budsjett sammen med å gjøre minimum kredittkortbetalinger.

Frilans fotograf bilde via Shutterstock