Afroamerikanske kirker, banker forkynner økonomisk litteratur

Banker, skoler og kirker i afroamerikanske samfunn arbeider for å lære forbrukerne lektier om å håndtere penger for å redusere en langvarig raseforskjell i finansiell kompetanse - og for å øke økonomisk utvikling.

«Afroamerikanske husholdninger vet generelt ikke så mye om penger og finansiell ferdighet i forhold til vanlige og øvre middelklasse hvite samfunn,» sier Teri Williams, president i OneUnited Bank, en svart eid bank som er på oppdrag for å forbedre finansiell kompetanse i urbane samfunn.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Hvis moren din holdt penger i en kokkekanne, eller hvis hun brukte en sjekk, og du savner denne introduksjonen [til ordinære banker], kan du finne deg selv i ulempe, sier Williams.

Historisk har de svarte samfunnene blitt underserved av konvensjonelle finansielle tjenester. Mer enn 20% av afrikansk-amerikanske husholdninger har ikke en bankkonto, sammenlignet med like under 8% av alle amerikanske husholdninger, ifølge en Federal Deposit Insurance Corp.-rapport. Ikke bruk en kontroll konto og stole på høy avgift erstatninger som sjekke cashers er symptomer på en generell trend mot lavere finansiell leseferdighet i mange afrikansk-amerikanske samfunn.

" MER:Svarte eide banker kjemper for å sprette tilbake

Finansiell leseverdighet blant svarte videregående seniorer var konsekvent ca 20% lavere enn de av sine hvite kolleger i en flerårig nasjonal studie fra JumpStart-koalisjonen for personlig finansiell litteratur og statsuniversitetet i New York i Buffalo.

En annen analyse fant overforbruk og studielånsgjeld til å være mer vanlig blant afrikansk-amerikanske tusenår enn hvite tusenårsdager; 28% av de unge svarte voksne bruker mer enn de tjener, og 49% har studielån sammenlignet med 20% av de hvite tusenårene som sparer inntektene sine og 32% med studielån, ifølge en rapport fra Financial Industry Regulatory Authority i 2014, en uavhengig ideell virksomhet.

Real-life penger visdom: ChexSystems og sjekk kasser

For å hjelpe barn og voksne å lære om bank, har ledere på OneUnited - som også er en samfunnsutviklingsbank med kontorer i Los Angeles, Boston og Miami - ledet gratis workshops om temaer som gjenoppbygging av kreditt og forståelse av kredittrapporter.

OneUnited sponser en årlig barns essaykonkurranse, og tildeler $ 1000 sparekontoer til studenter som skriver om hvordan de bruker økonomiske leksjoner til sine egne liv. "Vi kan ikke tenke på oss selv som en bank i tradisjonell forstand. Vi må tenke på å tilby finansielle tjenester og økonomisk kompetanse til samfunnene, sier Williams.

Mens han jobbet med skoler, oppdaget Williams at de tilgjengelige barnas bøker om økonomi manglet relevans for barn i vanskelige nabolag. "Mange hadde bilder av grisebanker foran et hvitt hakk.

For å rette opp dette, skrev hun en bok selv: "Jeg har Bank!", Med en 10 år gammel afrikansk-amerikansk gutt som lærer "ting barna trenger å vite om, for eksempel sjekk kasser, ChexSystems, hvordan en lav kreditt score kan stoppe deg fra å få et lån - og til og med noe av den mørkere siden av penger, som foreclosures og repossessions, "sier hun.

Noen kan hevde at ChexSystems, et byrå som sporer forbrukernes bounced sjekker, tapte gebyrer og andre bankkontoer, er for moden et emne for barn, men Williams sier at det er ekte liv. Gutten i historien står overfor virkelige utfordringer, blant annet press fra mor og eldre bror, som ønsker å bruke den $ 2000 han har spart på banken.

" MER: Svartlistet av ChexSystems? Her er det å vite

Mer enn 3000 eksemplarer av "I Got Bank!" Ble donert til skoler og biblioteker landsomfattende.

Økonomisk evangelium i afrikansk-amerikanske kirker

Rundt landet har sorte religiøse ledere samarbeidet med banker for å undervise økonomisk evangelium gjennom kirker. "Vi har en fanget publikum i de sorte kirker søndag morgen. Millioner mennesker hører evangeliet forkynt og lærer også hvordan man betaler regningene, betaler boliglån og holder fast på boligen, sier rektor Jonathan L. Weaver, pastor of Greater Mt. Nebo African Methodist Episcopal Church i Bowie, Maryland.

"Dessverre, i så mange lommer i det svarte samfunnet, er vi så fanget av kredittkort. Mange av oss lærer våre medlemmer av våre kirker å være veldig, veldig forsiktig så du ikke blir fengslet, men nå er det en annen ny form for slaveri. Så vi oppfordrer medlemmene våre til å unngå demonene av kredittkortgjeld og avdragsgjeld, sier han.

Sammenliknet med hvite videregående eldre, var avro-amerikanere i samme alder mer sannsynlig å bruke kredittkort og mindre sannsynlig å ha besparelser eller en deltidsjobb, fant JumpStart-studien.

Michael Grant, National Bankers Association

"Gjennom kirker lærer vi våre folk å se hvordan de bruker pengene sine. Mye drømmer i gjeld. Vi må lære våre folk å komme seg ut av gjeld og ikke gi pengene sine til lønnslånene, sier Michael Grant, president for National Bankers Association, en industrigruppe for minoritetsbanker. Han har jobbet med økonomisk utdanning med en gruppe på ca 150 svarte kirker, kalt kollektivmaktgruppen.

Ministrene har en sterk posisjon til å lære om penger. "Kirkeledere inviterer folk til å gjøre økonomisk utdanning med de som blir sluppet ut av fengsler, for å lære dem å bli gjeldfrie," sier Grant.

Weaver sier at han kjenner til rundt 600 andre afrikansk-amerikanske kirker som arbeider med økonomisk kompetanse. "Vi berører en god 450.000 mennesker gjennom alle kirkene," anslår han.

Ved å fremme økonomisk ferdighet kan svarte samfunnsledere muliggjøre at neste generasjon bruker penger med omhu og unngår økonomiske feilsteg. Arbeidet med å forbedre økonomisk kompetanse kan bidra til å utjevne spillereglene i en nasjon som har vært økonomisk ulik så lenge.

Jeanne Lee er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.