Eiendom passer pent inn i en solo 401 (k)

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

Fast eiendom er en populær investering, men det er uvanlig i pensjonsordninger. For en ting, investering i fast eiendom kan kreve ekstra innsats og kan kreve kompetanse eller erfaring som mange investorer bare ikke har. I tillegg har mange enkeltpersoner ikke tilgang til eiendomsinvesteringer gjennom sine pensjonsordninger.

Men det kan fortsatt være et godt alternativ for noen. Ta min klient Mike. Som eiendomsutvikler som eier sin egen virksomhet, har Mike erfaring med utvikling, bygging og flipping av hus. Han er også aktivt involvert i flere eiendomsfondsklubber. Med sin bakgrunn og kompetanse, er å investere sin pensjonssparing i fast eiendom en naturlig passform.

Som bedriftseier har Mike ikke en tradisjonell 401 (k), som folk som jobber for noen andre. Imidlertid hadde han en fra en gammel jobb som han ønsket å rulle over til en ny plan. Han gjorde litt forskning og lært om alternativet Solo 401 (k), også kjent som en Individual 401 (k) eller Solo-K.

En Solo 401 (k) er som en vanlig 401 (k), men forenklet fordi den er designet for bedriftseiere uten ansatte. Selv om de generelt har de samme reglene som vanlige 401 (k) planer, har de en tendens til å være enklere og billigere å opprettholde fordi de ikke har besværlige ansattes krav.

Konvensjonelle 401 (k) planer tillater deltakerne å investere bare i opsjonene som tilbys av planadministratoren eller depotbanken, som nesten alltid er begrenset til aksjer, obligasjoner og fond. Men Solo 401 (k) -planene kan være "selvstyrte", i så fall er det ingen restriksjoner på investeringer, og du kan investere i fast eiendom og andre alternative aktivaklasser. Som med tradisjonelle 401 (k) planer, blir skatter på investeringsinntekter i en Solo 401 (k) -plan utsatt, noe som betyr at gevinster fra fast eiendom som holdes i planen, ikke vil bli skattlagt før tilbaketrekking.

Gitt Mics bakgrunn i fast eiendom, solo 401 (k) virket lovende. Han var trygg på hans ferdigheter og kunnskap og ønsket en pensjonsplan som ville tillate ham å bruke dem. Videre, fordi hans eiendomsinvesteringer krevde hyppige transaksjoner, ønsket Mike ikke å håndtere bryet med å få godkjenning fra planbehandleren hver gang. Det peker på en annen fordel med en Solo 401 (k): Ingen depot er nødvendig. Dette eliminerer tapet og gebyrer knyttet til depotkontoer og betyr at investor enkelt kan skrive en sjekk for å foreta en investering. Med denne "checkbook control" -funksjonen er Solo 401 (k) planeiere fritt til å gjennomføre transaksjoner og administrere sine investeringer alene.

Med vår veiledning kunne Mike legge til eiendommer til sin pensjonsplan. Hans Solo 401 (k) har nå flere utleieboliger og mobilhomes, samt notater og edle metaller. Mangfoldet av eiendeler tillater ham å diversifisere risikoen, samtidig som han opprettholder en sunn kilde til passiv inntekt for hans pensjonsoppsparing.

Mike tok også fordel av mange andre fordeler som en Solo 401 (k) tilbyr. Den høye bidragsgrensen på opptil $ 59 000 i året (inkludert innhente bidrag i 2015) tillot ham å få mest mulig ut av skattefordelene. Mike var også i stand til å kreve bidrag som avdragsberettigede utgifter for sin virksomhet.

Til slutt, denne planen ga Mike den fleksibiliteten og kontrollen han trengte for å øke sin pensjonssparing. Med en selvregistrert 401 (k) kunne han ta ansvar for pensjonsinvesteringene og nyte et bredere utvalg av alternativer.

Bilde via iStock.

https: //

Du kommer kanskje også til å like:

Pensjonsplan Industri Ripe for Revolusjon?

Nylige grader svikter på pensjonsbesparelser

Den ene nøkkelen til vellykket pensjonsplanlegging

Bak Curtain of Target Date Funds