Slik ansvarsfullt håndtere en arv

Det er mange horrorhistorier om store arv som sløses på raske biler og glitrende fester. Men forsiktig planlegging og gode råd kan hjelpe folk til å bruke sin lykke på en måte som skaper varig verdi.

Vurder disse trinnene for å sikre at pengene du mottar etter at en kjære dør, brukes til beste fordel.

Hold ditt eget råd

"Ikke fortell noen," sier Johanna Fox Turner, en sertifisert finansiell planlegger med Milestone Financial Planning i Mayfield, Kentucky. "Folk ville bare komme ut av treverket som ville ha deg til å investere i sine gode ideer."

Turner anbefaler å snakke med et betrodd familiemedlem eller venn som ikke har forventning om å motta en andel av pengene. Hun favoriserer også avgiftsfinansierte finansielle planleggere som får betalt en fast timepris for å gi deg råd i stedet for å gjøre provisjoner på investeringene de selger deg, noe som kan føre til interessekonflikter.

Ta den tiden du trenger

"Ta et dypt pust," sier Turner. "Snakk med rådgivere. Få litt perspektiv."

Hun har sett mange mennesker som er ivrige etter å la en betydelig sum penger sitte på en sparekonto som tjener svært liten interesse, og deretter haste for å ta investeringsbeslutninger og gjøre feil som følge av dette. Hun sier at potensielle gevinster fra raske bevegelser oppveies av risikoen for dårlige valg.

Når Jamie Schweser (som senere endret etternavnet til Schwesnedl etter å ha giftet seg) mottok $ 1 millioner i en alder av 26, fordi foreldrene solgte sin virksomhet, tilbrakte han mye tid til å snakke med andre unge som hadde vært i lignende situasjoner. Schweser fant dem gjennom Resource Generation, en ideell organisasjon som hjelper yngre arvinger lære om veldedighet. Foreldrene hans oppfordret ham til å tenke nøye på hvordan han brukte pengene, men ikke fraråtte ham fra å ta sine egne beslutninger.

"Vi stoler på din dom, men tenk på det før du gjør noe," husker Schweser at foreldrene forteller ham.

Lag en økonomisk plan

Før du bestemmer deg for å bruke en del av pengene til å betale av gjeld, investere for din fremtid eller å donere til veldedighet, er det best å lage en langsiktig finansplan. Da kan det bli lettere å sette pengene på jobb.

For mange er ikke en arv topp fem figurer. Likevel kan andre være mer heldige. Blant familier i topp 5% av rikdom var gjennomsnittlig arv 1,1 millioner dollar, ifølge 2014-informasjon fra Federal Reserve.

Uansett hvor mye du arver, er det imidlertid en god idé å ha en plan for hva du skal gjøre med det.

"Folk tror at økonomiske planleggere er for rike mennesker," sier Turner. "De er egentlig bedre egnet til mellomstore personer."

Hun anslår at et omfattende økonomisk veikart tar ca 5 timer for en kvalifisert planlegger for å hjelpe deg med å utvikle, og resultatet er et klart sett av prioriteringer som gjør at du kan allokere ressursene effektivt for å oppnå dine mål.

Vurder skatt

I de fleste tilfeller beskattes ikke arvene med mindre du bor i en stat som har eiendomsskatt. På føderalt nivå sparker en eiendomsskatt inn når den totale verdien øker $ 5,490,000 for en person i år. Når det kommer til gaver til familiemedlemmer, blir avgifter belastet etter at du mottok $ 14000 på ett år fra samme person.

Til slutt, Schweser sier, han endte opp med å gi bort 75% - $ 750 000 - av foreldrenes gave. Han holdt nok til å kjøpe et hus og fylle opp et regntidsfond for å tjene som en pute mot nødsituasjoner. Senere gikk han på jobb for Ressursgenerering for en tid. Nå 44, eier han en bokhandel med sin kone i Minneapolis og mottar inntekter fra et par utleieboliger.

Men selv om ekstrem gi ikke er din prioritet, kan beskjedne veldedige bidrag være en vinn-vinn, både følelsesmessig og fra et skattemessig synspunkt. Turner sier at noen av hennes klienter føler sig skyldige i å ta skattefradrag for veldedige bidrag, men hun er uenig.

"Når du har motivasjonen til å gi, hvorfor ikke dra nytte av det loven tillater?" Sier hun.

Nyt det

Avhengig av størrelsen på en arv, er det ikke dårlig å ha litt moro. Når du har laget en økonomisk plan og tildelt pengene tilsvarende, er det noe å si for å behandle deg selv.

For mindre arver anbefaler Turner å bruke 10% som morsomme penger. Hvis det er en større mengde, tror hun $ 10.000 er et fint runde nummer som kan brukes på noe morsomt. Men hun legger vekt på at en finansplan er avgjørende før denne beslutningen er fattet. Ellers er det for enkelt å kjøpe en fin bil. Og så en annen tre år senere. Og så en annen.

"Hvis du ser deg selv fem år fra nå eller 10 år fra nå og ser tilbake, sier Turner," vil du ha mange brukte biler?"

Uansett hvordan du bruker pengene, må du leve med din beslutning.

"Gjør noe som vil være en historie du liker å fortelle," sier Schweser, som fortsatt føler seg bra om hans beslutning om å gi mesteparten av hans fallfall unna. "Uansett hva du gjør, vil du ende opp med å fortelle den historien til deg selv om og om igjen, eller til andre mennesker, så gjør en god historie."

Turner anbefaler å tenke på den personen som forlot deg noe av deres rikdom.

"Dette er deres hardt opptjente penger," sier hun. "Dette er i deres minne. Du vil hedre det minnet og være en god forvalter."

Hva ser god ledelse ut? Den delen er opp til deg.