Slik holder du din pensjonisttilværelse på sporet i Boomerang Years

Hvis barnet ditt blir en av de millioner av unge voksne som boomerangs hjem for å leve med deg, kan den ekstra kostnaden gi en alvorlig krympe i pensjonsplanene dine.

Til tross for en økonomi som har vært jevnt gjenopprettet siden den store resesjonen endte i 2009, bodde bare 67% av befolkningen i alderen 18 til 34 bortsett fra deres familier i de første fire månedene i år, ifølge en studie fra Pew Research Center. At nyere data ekkoer tilsvarende tall fra en 2013 Gallup-meningsmåling som også fant en tredjedel av voksne i alderen 18 til 35, bodde fortsatt hos foreldrene sine. Akkurat som middelaldrende foreldre legger noen av sine tungeste økonomiske byrder bak dem, kommer barna sine til å ringe etter hjelp.

Tretti og seks prosent av økonomiske støttespillere som har barn sier at de vil forsinke sin pensjonisttilværelse for å hjelpe sine voksne barn, ifølge en nylig økonomisk støtteundersøkelse fra TD Ameritrade. Av de som støtter voksne barn, sa nesten 70% at de ville fortsette å gjøre det til barna fant godt betalte jobber.

Men du trenger ikke nødvendigvis å la dine voksne barn sakte pensjonssparingen, sier finanseksperter. Rett snakk med dine voksne barn om dine økonomiske mål og deres ansvar kan hjelpe alle med å legge seg til uavhengighet.

"Du vil ikke ende med å bli" The Giving Tree ", sier Charlie Bolognino, finansiell rådgiver for Side-by-Side Financial Planning LLC i Plymouth, Minnesota. "Dette handler ikke om at du trenger å føle presset eller skylden for å ofre alt du har som husstand utenfor barna dine. Det er ikke din jobb å gi til det gjør vondt."

Her er noen få viktige skritt du kan ta for å holde økonomien på rette spor når ditt voksne barn beveger seg inn igjen.

Start diskusjonene tidlig

Barnet ditt kan komme hjem for en rekke grunner, for eksempel arbeidsledighet, høye levekostnader, gjeld eller bare et behov for ly, mens du kartlegger neste trinn i livet. Omtrent halvparten av tiden begynner økonomiske drøftinger mellom foreldre og barn fordi barnet ber om støtte, ifølge TD Ameritrade-studien.

Når et barn ber om hjelp, har foreldrene en tendens til å få "heltsyndrom", sier Carlos Dias Jr., en formueforvalter og finansiell rådgiver i Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Florida. "De tar vare på barna sine og betaler for utgifter og ikke legger noen byrder eller ansvar på dem," sier han.

Vær ærlig om dine økonomiske mål

Nå som barna dine er voksne, hjelper dem med å forstå dine økonomiske mål og grenser.

"Sett deg ned og forklar," Vi har kontantstrøm og vi er ansatt, men penger vi vil hjelpe deg med, er penger vi tar fra vår fremtidige selv ", sier Eric Schaefer, en finansiell planlegger på Evermay Wealth Management i Arlington, Virginia. "De fleste tusenårige barn som er avhengige av en nærmest pensjonist eller pensjonist, skal kunne forstå det rimelig."

Å hjelpe dem med å forstå, demper deres forventninger, sier Bolognino. «Det er en del av ombordstigningen på barnet ditt tilbake til husstanden din og sier:« Vi har elsket hvert minutt av å gjøre dette for deg alle disse årene, men som din mor og far er det en ekte verden vi trenger å leve inn for å være forberedt oss selv ' " han sier. Juster budsjettet for den nye virkeligheten og del med barnet ditt hvor mye du har råd til å bruke for å hjelpe ham eller henne ut.

Lag en plan for rimelig støtte

Avhengig av hvor mye gjelden ditt barn kommer hjem med, er det ditt valg å bestemme hvor mye du har råd til å hjelpe ham eller henne - om i det hele tatt.

"Det er en tøff linje å gå fordi det er barnet ditt, men du må håndtere det på en forretningsmessig måte. Så du må forklare dem: Hvis de trenger penger, anses det som et lån. Du skriver opp betingelser, og du finner ut hvordan de vil betale deg tilbake, sier Ed Snyder, en finansiell planlegger med Oaktree Financial Advisors i Carmel, Indiana.

Etablering av slike forventninger gjennom samtale og skriftlig er avgjørende for å gå, sier Robert Stammers, direktør for investorutdanning ved CFA Institute, en sammenslutning av investorer.

Dette gjelder spesielt hvis penger skifter hender mellom deg og barnet ditt. "Det er ofte en fest som oppfatter situasjonen annerledes, og det kan være et problem," tilføyer Stammers.

Støtte kun nødvendige utgifter

Eksperter anbefaler at du betaler for livsstilsrelaterte utgifter barnet ditt kan ha, for eksempel penger til å henge sammen med venner eller ta turer. "Altfor ofte ser jeg at folk er med på å signere på en bil for barn som er arbeidsledige eller jeg ser at folk betaler sine barns avgifter på landsklubber selv. Å hjelpe med livsstil er en veldig glatt skråning, sier Schaefer. Han legger til, "Det gjør det vanskeligere å slå av den støtten selv når barnet har økonomisk evne til å støtte seg selv."

Hvis barna har dårlig økonomistyring, sørg for at du ikke gir dem muligheten til å ta på seg mer gjeld eller bruke ubarmhjertig, sier Stammers. Mens de omgrupperer seg hjemme, har du sjansen til å bidra til å fremme sterke personlige økonomi vaner som vil hjelpe dem i det lange løp.

Hvis de er i økonomiske problemer, "Sørg for at de går ut og får kredittrådgivning eller økonomisk rådgivning slik at de kan lære å håndtere pengene sine," sier Stammers.På den måten er "hjelpen du gir dem faktisk produktiv."

Kom opp med en exitstrategi

I en studie fra 2012 om "Boomerang Generation" av Pew Research Center, sa nesten halvparten av de undersøkte at de betalte leie til sine foreldre, og nesten 90% sa at de hjalp med husholdningenes utgifter.

Uansett om du bestemmer deg for å belaste leie, foreslår Tom Stockett, grunnlegger og administrerende direktør for strukturerte vekststrategier, å jobbe med ditt voksne barn tidlig for å etablere noen viktige ting:

• Hvor mye barnet ditt vil bidra til husholdningsutgifter
• Hva slags anställning han eller hun vil ha, selv om det ikke er en drømjobb
• Hvor lenge han eller hun planlegger å leve hjemme

Det siste spørsmålet bør føre til en utgangsstrategi. Du og ditt voksne barn bør være enige om en måldato som han eller hun skal flytte ut.

Ellers kan ditt hjem og din hjelp bli krykken som hindrer barnet i å oppnå økonomisk uavhengighet. Det kan også være det som holder deg tilbake fra å oppnå pensjonsmålene dine.

"Du vil hjelpe barna dine, men ikke hjelpe dem til skade for din egen økonomi," sier Stammers. "Hvis du er i eller i nærheten av pensjon og du kommer i økonomiske problemer, så vil du ikke være der for å hjelpe barna dine heller."

Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski .

Denne historien opprinnelig oppstod i USA i dag.

Bilde via iStock.