Hvis du ikke kan pensjonere pensjon, ta sparingsmål nærmere

Mye kan skje over 40 år.

Du sannsynligvis vil endre jobb oppover 10 ganger, ifølge Bureau of Labor Statistics gjennomsnitt. Odds er gode, du skal gifte deg og ha barn. Du kan kjøpe et hus eller få en hund. Du spiser over 4.000 pounds poteter, forutsatt at konsummiddelene fra National Potato Council blir stabile.

Det du sannsynligvis ikke vil gjøre er å dø, minst statistisk sett. En kvinne som blir 30 år i år, forventes å leve en annen 55 år, ifølge Social Securitys anslag. En mann vil leve en annen 51. Men ifølge ny forskning fra PGIM Investments sier mer enn en tredjedel av tusenårene at de "ikke ser poenget med å planlegge for pensjonering fordi noe kan skje mellom nå og da."

Det er mye ironi i det perspektivet, fordi det faktum at noe kan skje, er nettopp hvorfor du burde redde.

Lagre for frihet, ikke pensjonering

Det kan være vanskelig å forestille seg noen av de ovennevnte hendelsene som skjer, enn si pensjonering på en hvit sandstrand. Og hvis du ikke kan forestille deg fremtiden, er det vanskelig å spare for det.

Så ikke, sier Sophia Bera, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Gen Y Planning i Austin, Texas. "Virkeligheten er at vi egentlig ikke vet hvilken pensjonering ser ut som tusenvis, så det jeg snakker mer om, er å sette deg opp for muligheter og fleksibilitet."

Å ha penger spart og investert gir deg økonomisk trygghet. At sikkerheten kan gi deg mulighet til å trekke deg tilbake en dag, ja - men det kan også gi deg en jobb som betaler 25% mindre, men gjør deg 100% lykkeligere, eller å ta deg tid fra jobben til å reise eller ha barn.

"Hvis du sparer $ 1 nå, gir du i utgangspunktet en gave til ditt fremtidige selv. Du kan gjøre alt du vil med det, sier Brian McCann, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Bootstrap Capital i San Jose, California. "Hvis du er 30, ser det ikke på å se på pensjonisttilværelse på 35 år. Men hvis du har andre ambisjoner - du vil ta en sabbatsdag, forfølge en lidenskapsjobb - å bygge dine besparelser gir deg mulighet for din fremtid. Ikke bare pensjon, men noen fremtid."

Lagre for de vanskelige tider også

Å bygge besparelsene gir deg også en bedre posisjon til å vær uventet. Og mens du er mye mer sannsynlig å nå pensjonsalderen enn dør tidlig, er sjansene dine for å få et økonomisk slag på et tidspunkt i arbeidslivet ditt ganske bra.

Oppsigelser er mer sjeldne akkurat nå, men ledigheten vil nesten helt sikkert stige igjen før tusenvis av pensjonister. På samme måte vil mer enn 1 av 4 av dagens 20-åringer oppleve en funksjonshemning som tar dem ut av arbeidsstyrken i minst ett år før pensjonsalderen, ifølge Rådet for funksjonshemming. Selv om du ikke er en av dem, er det en god sjanse at du vil tilbringe litt tid i fremtiden, og ta vare på noen andre, som en eldre foreldre.

Alt dette gjør det mulig å spare mer når du kan, fordi det er sannsynlig at det vil være tidspunkter i fremtiden når du er nødt til å ringe opp sparepengene eller pause, helt og holdbart.

"Det er visse ting vi bare ikke kan forvente," sier Bera. "Hvis du bidrar mer til pensjonskonto når du er ung, fungerer sammensatt interesse på din side."

Takket være avkastningen på aksjemarkedet kan penger du har investert fortsette å vokse til tross for ingen ekstra bidrag. Det kan også fungere som en viktig livslinje om nødvendig - pensjonsregnskapene er notorisk strenge om tidlig distribusjon, men en variant, Roth IRA, tillater eiere å trekke ut bidrag til enhver tid. (Se vår fullstendige gjennomgang av Roth IRA-regler for flere detaljer.)

Balanse i dag og i morgen

Hvis det ikke var behov for å oppdrive i fremtiden, ville vi alle gjøre det. Men den avveien er det som holder mange tilbake: Hvis du ikke vet hva som kommer, hvorfor ikke leve i øyeblikket og bekymre deg for i morgen, i morgen?

Hvis du noen gang har våknet opp i en vask full av skitne retter, vet du svaret på det spørsmålet - når du kommer i morgen, forbanner du nesten alltid lat, i går kveld. Trikset for å unngå pensjonsversjonen av dette scenariet er å gjøre dagens offer mindre smertefulle.

Start med å sette et nummer på hvor mye du skal spare hver måned, selv om du ikke kan komme til det målet med en gang. (En pensjonskalkulator kan hjelpe deg her.) Sett deretter reell inntanke i dine verdier, sier McCann, for å finne pengene for å nå det pensjonsmål og nyte livet i dagens.

"Det jeg liker å få folk til å gjøre, er å bruke fritt på viktige ting - de tingene som gir dem tilfredshet og glede. Så vær hensynsløs med alt annet, "forklarer McCann.

Det kan bety budsjettering i reiser hvis det er viktig for deg, men å forandre ting som kabel eller spise ute, slik at disse reiseutgiftene ikke kutter inn i din evne til å spare. Eller kanskje skriver du din egen versjon av den amerikanske drømmen.

"Vi kan lett falle inn i fellen der vi ser på hva alle andre gjør og antar det er de facto-normen," sier McCann."Men hvis du går gjennom øvelsen av å tenke på hva som er viktig for deg, kan du finne at du kan gjøre uten de tingene du skal", så du kan ha noen av tingene du vil uten å bruke på autopilot."

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.