Se gjennom 401 (k) -kontoer for best mulig ytelse

Av Andrew Comstock

Lær mer om Andrew på vår side Spør en rådgiver

Med litt mer enn tre måneder igjen i 2014, er det en ideell tid å se på 401 (k) -kontoen din. Noen ganger tar vi for gitt at våre 401 (k) s i hovedsak kjører seg når vi har satt opp våre bidrag og velg våre investeringer. Det er viktig å av og til vurdere 401 (k) kontoen din og bedriftens plan.

Se gjennom bidragsbeløpet.

Som hovedregel bør vi alle bidra med mer til våre 401 (k) eller andre pensjonskonto. Du kan bidra opp til $ 17 500, eller $ 23 000 hvis du er over 50 år, hvert år til 401 (k). Dette inkluderer ikke et samsvarende bidrag fra arbeidsgiveren din. Forutsatt at du ikke bidrar maksimalt ennå, bør du utfordre deg selv til å bidra mer. Selv om du bare legger til 1% av lønnen din til 401 (k), vil den gjøre en meningsfylt forskjell nedover veien. Også hvis du mottok en økning i år, bør du vurdere å legge til en del av din høyning til ditt 401 (k) bidrag. Det er en enkel måte å bygge opp 401 (k) kontosaldoen din. Som alltid, hvis du bidrar under firmaets samsvarende bidrag, øker du aksjen for å møte den.

Vurder et Roth 401 (k) alternativ.

Flere 401 (k) planer begynner å tilby et Roth 401 (k) alternativ. Dette er verdt å se på fordi det kan gi gunstige langsiktige fordeler ved pensjonering. Fordi dette ville være et bidrag etter skatt, mister du skattefordelene i dag, men du må ikke betale inntektsskatt på uttak i pensjon. Du bør vurdere dette med din økonomiske planlegger, regnskapsfører eller finansiell rådgiver før du gjør denne endringen.

Se gjennom investeringer og rebalanse.

For mange investorer, åpner du påstandene dine og sjekker kontosaldoen er omfanget av en gjennomgang av 401 (k). Det er viktig en gang i året å se om det er nye midler lagt til planen din og gjennomgå ytelsen av dine nåværende midler i forhold til deres referanser. Du kan bruke Morningstar nettsted som en enkel referanse på under 15 minutter.

Du bør også balansere kontoen din årlig. Du vil sannsynligvis bidra med en fast prosentandel til ulike midler hver betalingsperiode, noe som bidrar til å minimere behovet for å balansere mer enn en gang i året. Storkapital aksjer har hatt en sterk ytelse de siste to årene, noe som betyr at de kan være en større andel av porteføljen enn det som er ideelt. Samtidig kan andre kategorier som internasjonale aksjer eller small cap-aksjer nå være en mindre enn optimal del av kontoen din.

Flytt 401 (k) på din gamle jobb.

Når du går på en ny jobb, noen ganger i all spenning for å starte en ny posisjon, kan ting falle gjennom sprekkene. Ofte finner vi at kundene glemmer å adressere sine gamle 401 (k) kontoer ved sin tidligere jobb. Kontoen din fortsetter å bli investert, men du bidrar ikke lenger til denne planen. Vi anbefaler vanligvis at kunder ruller deres 401 (k) inn i en IRA. Dette gir deg total kontroll over kontoen din samt flere investeringsalternativer. Et annet alternativ er å overføre den gamle 401 (k) til det nye selskapets plan. Noen planer tillater dette mens andre ikke gjør det. Noen ganger tar denne typen overføring lenger og har noen flere hindringer, men noen liker å ha sine 401 (k) s konsolidert i en konto.

Disse få elementene vil bidra til å få planen i god form på vei inn i neste år.