Hvorfor du burde spare for noe moro

Finansielle planleggere har en tendens til å ha faste ideer om de viktigste målene: Du bør spare for pensjonering, betale gjeld og bygge et nødfond. Å kjøpe et par $ 200 joggesko eller en ultra-high definition-TV er sannsynligvis ikke på den listen.

Men kanskje du sparer for noe du virkelig vil, er ikke ubarmhjertig. Det kan være akkurat det du trenger for å få ditt økonomiske liv på sporet.

Forskere som har studert rollen som besparelser i økonomisk helse sier hva som er viktig er vane med å sette bort penger og ha en plan for det kontanter. Folk som har en planlagt sparingavgift er fire ganger mer sannsynlig å være økonomisk sunne enn de som ikke gjør det, ifølge en rapport fra nonprofit Center for Financial Services Innovation. Den vanen er viktigere enn inntekt, alder eller andre demografiske egenskaper, fant rapporten.

Lagre selv små mengder kan hjelpe folk å unngå høye kostnader for å bli brutt. Noen få hundre dollar spart kan hjelpe forbikobling av kredittkortgjeld, lønningslån långivere, rent-til-egne butikker og bankoverskridende avgifter. Det kan bidra til å unngå utkastelse, eller å miste en jobb fordi bilen brøt sammen. Selv en tynn økonomisk pute kan hjelpe folk til å bli mer økonomisk stabile.

"Den evne til å være motstandsdyktig i forhold til oppturer og nedturer er en svært viktig komponent i økonomisk helse, sier John Thompson, senior vice president og leder for forskningsrådgivning ved Senter for finansiell innovasjon. "Det hjelper også folk med å unngå økonomiske kostnader når de står overfor en kortsiktig utfordring."

Men å spare litt, bare for å se det tørkes ut av en uventet utgift, er ikke tilfredsstillende. Å spare for å kjøpe noe vi vil, kan derimot føles som en ekte seier - og det er den vinnende som betyr noe for hjernen vår. Hver gang vi forventer å få en belønning, blir våre hjerner behandlet med et skudd dopamin, kjemikalien som gjør at vi vil gjenta en behagelig opplevelse.

Å huske på våre små gevinster kan også hjelpe oss å lære å fortsette når det oppstår vanskeligheter, ikke bare å gi opp, sier Michael Thomas Jr., en akkreditert finansrådgiver som rådgiver klienter ved University of Georgias gratis Aspire Clinic.

Å huske tiden vi har oppnådd et pengefokusert mål, bidrar til å motvirke "negative automatiske tanker og katastrofale tenkning" som holder folk fra å se fremgang, sier Thomas, som har studert psykologi og får sin Ph.D. i økonomisk planlegging, og som også er medarbeider for "ingenting morsomt om penger", et offentlig radioprogram i Atlanta.

Hvis folk ikke allerede har vane med å spare penger, trenger ikke målet deres å være høyt - og kanskje ikke. Å bli fortalt å spare 1 million dollar for pensjonering eller tre måneders utgifter til nødsituasjoner kan føre til at de gir opp i fortvilelse.

"Når jeg starter fra null, ser de ut som magiske, fantastiske, uoppnåelige summer," sier Thompson. "Hvordan ville du begynne, er en skremmende utfordring."

Hva som kan være verre, forteller ikke-savner at de trenger å sette bort penger for pensjon og nødhjelp og en rekke andre mål. Forskere ved University of Toronto Rotman School of Management fant at folk var mye mer sannsynlig å spare penger når de ble presentert med et enkelt mål. Når man vurderer flere mål, betraktet folk avveiningene og sluttet å ta tiltak, fant forskerne.

Å la folk sette sine egne mål, kan også gå sparing vaner. WiseBanyan, et digitalt investeringssted, fant prosentandelen kunder som satte opp automatiske spareplaner økte med ca 50% etter at de fikk lov til å lage egne milepæler eller mål, enten pensjon, en tur rundt om i verden eller en ny garderobe, sier operatør offiser og medgrunnlegger Vicki Zhou.

"Når du personliggjør det, endrer måten du tenker på det," sier Zhou.

Det er ikke å si at folk skal redde bare for de morsomme tingene og ignorere deres langsiktige økonomiske helse. Men de morsomme tingene kan være en kraftig motivator.

«Oppførelsen av besparelser er det vi prøver å oppmuntre til,» sier Thompson. "Det er ikke det vi foreslår [redning for nødhjelp og pensjonering] er ikke viktig, men før det kommer oppførelsen."

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.