Sparer du penger for college betyr at barnet ditt er mer sannsynlig å delta?

Hvis du foretrekker at barnet ditt ikke tar hensyn til skallspill og alvorlig robber for å finansiere høyskoleopplæringen, må du begynne å spare nå. Hvor tidlig er for tidlig? Vi vil ikke anbefale å gjøre investeringer før du er barnets negative sjette bursdag. Men selv om du bare har råd til å ekte bort pennier funnet under sofaen, begynner du å legge penger fra dagen numero uno. Uansett om du faktisk vil kunne spare $ 100K + ved den tid high school graduation ruller rundt, kan den eneste handlingen med å spare penger gi oppmuntring som er nødvendig for å få barnet ditt tilmeldt høyere utdanning.

Mitt College Fond i en ølflaske

Fra den tiden jeg var en pjokk, holdt foreldrene mine en spargebyr for reservedelskifte som skulle brukes til min høyskoleutdanning. Jeg bruker begrepet "spargris" i stor grad. Det var mer av en Budweiser bank - en 3-fots høy plast øl flaske med et spor i lokket. Når de husket, ville foreldrene mine slippe løs i flasken og si at det var min høyskolefond. Trickle av clinking kobber var trist og dårlig. Da jeg var 18, kunne vi ikke ha akkumulert mer enn $ 50-ca 0,1% av 4 års undervisning ved mitt valgfrie universitet.

For det meste av min barndom var ingen av mine foreldre høyskole kandidater. Men fra den tiden jeg var gammel nok til å forstå hva college var (og sannsynligvis før), gjorde de det nøye klart at jeg skulle delta. "Jeg bryr meg ikke hva du gjør med livet ditt. Du kan bli med i sirkus eller bli en stripper eller leve livet av en hobo. Men først, du får din grad. "Typisk av min mor.

Det faktum at Budweiser-banken ga etter ingen penger var irrelevant. Det var illusjonen som betydde. Den symbolske meningen med loven. Noe ironisk nok sto den gigantiske ølflasken som en ukuelig påminnelse om min høye karriere. Det var aldri et øyeblikk da foreldrene mine sa: "Du skal gå på college hvis vi har råd til det," eller "Du må ta et år eller to etter videregående skole for å spare penger for skolen." Fra barndommen, år 18 til 21 i mitt liv ble satt i stein.

Det meste av min utdanning ble betalt med lån og stipend. Mine foreldre hjalp meg her og der, og jeg brukte penger fra min deltidsjobb til å betale for bøker. Men ved å gå inn på college hadde jeg veldig lite spart. Likevel var det aldri et øyeblikk av tvil. Jeg skulle på college. Videregående opplæring hadde blitt forsatt på meg før jeg ble født. Jeg tok ut de nødvendige lånene, søkte om stipend og svømte gjennom skolen økonomisk dårlig, men uutslettelig bestemt.

Jeg deler historien min fordi jeg tror det kan bidra til å gi instruksjoner til foreldre som vil at barna skal forfølge en høyskoleutdanning (enten det er fem, ti eller tjue år på veien). Begynn å spare penger nå, selv om det virker som en øvelse i forgjengelighet. Ingrain i barnet ditt er en sterk følelse av fremtiden. Få din egen Budweiser-bank og la den stå i vanlig visning som en konstant påminnelse om forestående utdanning.

Korrelasjonen mellom besparelser og innmelding

I 2011 utførte Senter for sosial utvikling (CSD) ved Brown School ved Washington University en serie studier som fant en sammenheng mellom finansielle eiendeler og høyskoleinnskrivning. Antall familiens eiendeler (IRA, CD, hjemmekapital, etc.) hadde mer betydning for innskrivning på høyskole enn familieinntekt. Oppsiktsvekkende var tenåringer med en sparekonto i deres navn 6 ganger mer sannsynlig å gå på college enn de uten.

Selv om vi ikke skal være så presumptuøse som å erklære en endelig årsakssammenheng, ser det ut til at det er noen nyttig sammenheng mellom redningsaksjonen og sannsynligheten for høyskoleoppmøte. Er det et lignende fenomen for Budweiser-banken min ungdom? Er foreldre som setter opp høyskolebesparelser for barna sine, og øker barnas tillit og vilje til å forfølge høyere utdanning? Eller er det en mer generell forventningsoptimisme om fremtiden som helhet?

Uansett er det bare å sette opp et høyskolefond for barnet ditt. Start med en spargebyr. Innsamling av reserveendring i en utpekt gjensidig har fordelen av å okkupere fysisk plass i hjemmet ditt, og styrke det kollegiale målet kontinuerlig. Ikke lagre for mye penger på ett sted, men hold beholderen tung og jingling. (En behemoth ølflaske kan ikke sende riktig melding. Gjør beholderen noe attraktivt og kjent for barnet ditt.)

Slik begynner du å lagre

Hvis og når du er klar til å begynne å sette bort betydelige penger, har du en rekke alternativer å vurdere. Lynn Ballou fra Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, foreslår: "Så snart barnet ditt er født, åpne en 529 plan og bidra regelmessig eller ha besteforeldre med å bidra." En 529-plan er en skattefordelte spareplan som tilbys av en stat eller en utdanningsinstitusjon. Nesten alle stater har en plan, og hvilken stats plan du bruker generelt, påvirker ikke nødvendigvis barnets fremtidige pedagogiske muligheter. For eksempel trenger du ikke å bruke Californias 529 plan for å gå på skole i California.

Det er to typer 529 planer: forhåndsbetalt studieplaner og høyskolebesparelsesplaner. Forhåndsbetalte opplæringsplaner gjør det mulig å låse opp undervisningspriser, slik at besparelsene ikke blir overveldet av inflasjon.Du betaler nåværende opplæringspriser i stedet for de uunngåelig bratte opplæringsprisene for fremtiden. Med høyskolebesparelsesplaner gjør kontoinnehaveren investeringer i aksjefond, obligasjonsfond, aldersbaserte porteføljer og lignende.

Lagre, lagre, lagre!

Hvis en 529 ikke interesserer deg, kan du alltid starte med en grunnleggende sparekonto. Selv om du ikke kan gjøre store bidrag, kan du lage små, regelmessige bidrag, spesielt hvis du starter tidlig. Dine penger kan ikke holde tritt med den stigende kostnaden for undervisning som det kan med en 529 eller investeringsportefølje, men kontanter er flytende og tilgjengelig. Å holde barnet ditt involvert i spareprosessen er avgjørende. Med hvert innskudd hjelper du barnet ditt med å opprettholde den høyskolebundne tankegangen. Vær forsiktig, skjønt. Hvis sparekontoen er i ditt barns navn, kan det hende at du har for mye penger til å kvalifisere for viktig økonomisk hjelp. Hold de store pengene under ditt eget navn.

Ballou anbefaler at barnet ditt er en veldig praktisk deltakende i besparelsesprosessen. "Få barna involvert i ung alder: For hver pengepengegjeld som et barn mottar, legg 1/3 av pengene bort i et høyskolebesparelsesfond. Det trenger ikke å være en stor sum penger du legger bort! $ 25 i måneden slutter å gå langt."

Historiens moral? Lagre. Uansett hva. Enten du har $ 300 å slippe i din 529 hver måned eller en og annen kvart for å plop i spissen, begynner du å lagre umiddelbart. Selv om den faktiske monetære akkumuleringen er triviell, kan den eneste besparelsen gi barnet ditt uvurderlig oppmuntring.