Selvutlåner tilbyr kreditt-builder lån uten penger på forhånd

Hvis du ikke har kreditt eller - verre - dårlig kreditt, kan det være umulig å etablere et godt kreditt omdømme fordi ingen vil godkjenne deg for et kort eller et lån.

Du kan bruke en medsigner, men det innebærer risiko for medundertaker. Du kan prøve et sikret kredittkort, men du må ha penger for innskuddet.

Men kreditt-builder lån, som de som tilbys av selvutlåner, gir forbrukerne en sjanse til å bygge eller gjenopprette kreditt uten å kreve penger på forhånd.

" MELDE DEG PÅ: Få din gratis kreditt score og følg fremdriften din

Selskapets medstifter og konsernsjef James Garvey sier at han ønsket å "skape en enkel måte å etablere kreditt historie for første gang." Han bemerket at kreditt-builder lån - lenge tilbys av noen kreditt fagforeninger og fellesskap banker - har blitt bevist å hjelpe folk med å etablere kreditthistorikk. "Men selvutlåner er det første slikt produkt som er allment tilgjengelig online. Lånene er åpne for amerikanske innbyggere i alle 50 stater.

Søk nå på selvutlåner

Kredittbygger lån mot sikrede kort

Med et kreditt-builder lån, beløpet du låner kommer ikke til deg med en gang. I stedet holdes det til du gjør alle betalinger og deretter utgitt til deg.

Et kreditt-builder lån er forskjellig fra et sikret kredittkort på to viktige måter:

• Du trenger ikke penger på forhånd for å få lånet, selv om du trenger å ha råd til de månedlige utbetalingene. (Med et sikret kort må du betale et innskudd på forhånd, og det beløpet er vanligvis kredittgrensen din.)
• Du kan ikke få tilgang til pengene på innskudd før lånet er betalt. (Med et sikret kort kan du bruke opp til kredittgrensen når som helst - selv om du gjør det, vil det øke kredittutnyttelsen og skade din kreditt til balansen er lav igjen.)

Hvordan bestemmer du mellom et kreditt-builder lån og et sikret kredittkort? Du trenger ikke å. Du kan bruke begge.

Å ha begge typer kreditt, roterende og avdrag, kan bidra til å bygge dine poeng raskere fordi scoring formler som å se at du kan håndtere ulike typer kreditt på en ansvarlig måte.

Hvordan selvutlåner jobber

Når du er godkjent av selvutlåner, blir lånebeløpet deponert i et depositumsertifikat, forsikret av Federal Deposit Insurance Corp., med en av partnerbankene. Du foretar regelmessige utbetalinger for lånets løpetid, så får du tilgang til pengene.

Selvutlåner tilbyr en- og to-års vilkår, selv om du først bestemmer hva du vil at din månedlige betaling skal være. Den laveste betalingen - på 25 dollar i måneden - har en toårsperiode. Det lånet leveres med en ikke-refunderbar administrasjonsavgift på $ 9 (det kan være opptil $ 15 hvis du velger en annen betaling). På slutten av termen får du $ 525 pluss renter på 0,1% APY (i to år, det ville være godt under en dollar). Du har betalt $ 609, for en årlig prosentsats på 14,92%.

De andre månedlige betalingsbeløpene du kan velge mellom, er $ 48, $ 89 eller $ 150; de høyere beløpene har 12 måneders vilkår og litt høyere administrasjonsgebyrer. APR for selvutlånslån overstiger ikke 16%, ifølge selskapet.

Et større lån vil ikke hjelpe deg med å bygge poengene dine noe raskere, men kan koste deg mindre i interesse. Pass på å velge et betalingsbeløp som er behagelig; En sen betaling kan skade din kreditt, og det er den siste tingen du vil ha.

Når du har gjort betalinger som avtalt, blir pengene dine utgitt til deg. Det kan være starten på et beredskapsfond, og selvutlåner vil oppfordre deg til å holde saltingen bort den månedlige betalingen, enten i en høyere avkastnings-CD eller en sparekonto hos sin partnerbank.

I løpet av tilbakebetalingstiden har du tilgang til gratis kredittovervåking og en VantageScore produsert av TransUnion, slik at du kan spore kredittpoengets fremgang. Hvis du vil holde øye med kreditten din etter låneperioden, kan du få en gratis kreditt score og kreditt rapport informasjon, oppdatert ukentlig, med Investmentmatome.

Selvutlåner rapporterer dine betalinger til de tre store kredittrapporteringsbyråene. Vær oppmerksom på at eventuelle forsinkede betalinger vil skade kreditten du prøver å bygge. Etter omtrent seks måneder, bør din tilbakebetaling aktivitet generere en FICO-poengsum hvis du ikke allerede har en; VantageScore kan genereres raskere.

Hvis du bestemmer deg for å lukke kontoen din før den er betalt, kan du få tilgang til pengene på CDen minus beløpet du fremdeles skylder.

Hvordan søke om et selvlånslån

Lånet søknaden sendes online via Self Lender nettsted. For å kvalifisere må du:

• Vær minst 18 år gammel
• Vær en fast bosatt i USA
• Har et personnummer
• Har enten en bankkonto eller debetkort Et forhåndsbetalt kort er OK (Du betaler et gebyr for bruk av et debetkort.)

Du har ikke hatt en negativ ChexSystems-rapport, for eksempel tilbakekoblet sjekker eller ubetalte avgifter i de foregående 180 dagene.

Selvutlåner avgifter og straffer

Betalinger 15 dager for sent eller mer medfører en avgift på 5% av den planlagte månedlige betalingen. De rapporteres ikke sent til kredittbyråene før de er 30 dager for sent. Hvis kontoen fortsetter å være sen, vil den til slutt bli lukket og lånet vil bli rapportert som "misligholdt" på kredittrapporteringene.Du får lånets innskuddsbeløp, minus gebyrene og beløpet du skylder når kontoen er stengt. En sen betaling kan skade din kreditt, og en standard er enda verre.

Hvis du trekker penger tidlig, vil du avstå fra 90 dager av interesse. Dette er bare noen få cent.

Oppdatert 13. mars 2018.

---

Kredittpoengsimulator

Hva skjer hvis …

Jeg betaler denne mye gjelden:

Få poengsummen din!

Din nye poengsum:

---