6 SBA Lån Myter Debunked

US Small Business Administration er en uvurderlig ressurs for småbedriftseiere, særlig når det gjelder finansiering. SBA støtter flere låneprogrammer med sikte på å hjelpe bedrifter å komme seg unna, vokse og utvide.

Men flere vanlige misforståelser om SBA-utlån kan holde bedriftseiere fra å få mest mulig ut av deres forhold til byrået.

Myte

SBA garanterer en prosentandel av alle SBA-lån utstedt av tredjepart långivere, men det gir ikke direkte penger til bedrifter.

SBA stiller krav og søknadsprosess for sine lån, som varierer ut fra låneprogrammet. De fleste applikasjoner krever personlig bakgrunnsinformasjon, et CV, en forretningsplan, personlige kredittrapporter, bedrifts kredittrapporter, kontoutskrifter og inntektsskatt. I tillegg krever långivere relevante juridiske dokumenter som kan omfatte forretningslisenser, leieavtaler, kontrakter fra tredjeparter eller franchiseavtaler. Noen SBA-støttede lån krever også enten personlig eller forretningsmessig sikkerhet.

Myte nr. 2: SBA-lån er kun tilgjengelig gjennom banker

SBA garanterer lån utstedt gjennom både nasjonale og fellesskapsbanker, men også kredittforeninger, mikrolenders og ideelle organisasjoner. Småbedriftseiere kan bruke SBA-søkeverktøyet til å finne SBA långivere i deres område.

Myte nr. 3: SBA letter en type lån

Det finnes flere typer lån tilgjengelig via SBA:

• 7 (a): SBAs mest populære låneprogram. Låntakere kan få opptil $ 5 millioner for en rekke utgifter, inkludert eiendom, utstyr, inventar, bygging, eksport og gjeldsfinansiering.
• CDC / 504: Sertifisert utviklingsselskap / 504 lån tillater bedriftseiere å låne opp til $ 5,5 millioner for eiendom og utstyr.
• microloan: Bedriftseiere kan låne opp til $ 50.000 for oppstart og ekspansjonskostnader, inkludert inventar, utstyr og møbler.
• Katastrofe lån: SBA gir lån til bedrifter, ideelle organisasjoner, huseiere og leietakere for å reparere og erstatte eiendomsmegling, utstyr, inventar og personlig eiendom etter en erklært naturkatastrofe.

Myte nr. 4: SBA bestemmer om en låner er til slutt godkjent for et SBA-lån

SBA fastsetter kvalifikasjonsstandarder for lånene den garanterer, men i siste instans bestemmer utlåner om en låner er godkjent for et lån. Långivere gjør avgjørelsen basert på SBA-kvalifikasjonskrav, samt de fem kredittkvaliteten: karakter, kapital, kapasitet, forhold og sikkerhet.

• Karakter: Tror utlåner at bedriftseieren er troverdig, ansvarlig og i stand til å lykkes? Långivere vil investere i bedrifter de tror på.
• Hovedstad: Hvor mye har bedriftseieren allerede investert i virksomheten? Långivere liker å se at gründere har sin egen hud i spillet.
• Kapasitet: Kan virksomheten betale tilbake lånet? Långivere ser på beregninger som virksomhetens kontantstrøm og kreditthistorie for bevis på dette.
• betingelser: Hva er de økonomiske og markedsmessige forholdene? Långivere trenger tillit til at virksomheten vil trives i sin bransje.
• Collateral: Hvilken virksomhet eller personlig eiendom kan låntakeren lovet? Långivere må vite at hvis alt annet feiler, vil de få tilbakebetalt gjennom sikkerhet.

Myte nr. 5: I tillegg til lån tilbyr SBA tilskudd

SBA tilbyr tilskudd til noen ideelle organisasjoner, men ikke til små bedrifter. Imidlertid kan småbedriftseiere søke etter føderale tilskudd på grants.gov og føderale, statslige og lokale tilskudd ved hjelp av US Government's finansiering søkeverktøy.

Myte nr. 6: SBA hjelper bare med finansiering

I tillegg til å legge til rette for lån, tilbyr SBA rådgivning, offentlige oppdragsgivere og online og personlig virksomhetsklasser.

Det tar forskning og tålmodighet for å forstå intricacies av SBAs låneprodukter. Byrået arbeider for å forbedre effektiviteten av sine låneansøkninger med teknologi som den har sagt det vil kunngjøre i de kommende månedene. Finn mer informasjon om SBA låneprodukter her.

Bilde via iStock.