Småbedriftslån: Franchiser er ikke like stabile som du tror

Under økonomiske nedgangstider ser entreprenørskapsvirksomhet som franchise ut til å være en enkel måte å oppnå suksess på. Tross alt har kjeder kraften til merkenavn anerkjennelse og et rykte for konsistens blant forbrukere. Men franchising er ikke nødvendigvis så stabil som du kanskje tror.

Enkelte franchisetakere har mislighold på Lånedirektoratets garanterte lån. Ti av de verste franchise-defaulterne samlet samlet seg ikke til å betale tilbake 121 millioner dollar i Lånedirektoratets garanterte lån fra 2004 til 2013, ifølge en Wall Street Journal-analyse av kjeder hvis franchisetakere har høye svikt på SBA-garanterte lån.

Det tallet er 21% av det totale franchiselånets avdrag, fant analysen.

Disse franchisetakerne misligholdte til mer enn dobbelt gjennomsnittskursen for SBA-låntakere som investerte i alle andre kjeder. Den øverste franchise defaulter er Planet Beach med en standardrente på 41,1% til en mengde $ 10,8 millioner. Andre merker med høy standardrate inkluderer Huntington Learning Centers, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning og Cartridge World.

Franchise er ikke lavkonjunkturbestemt, og de som ikke kan få nok inntekter, vil kjempe for å tilbakebetale SBA-lån. Disse typer virksomheter mislykkes for mange av de samme grunnene som andre små bedrifter gjør, inkludert mangel på erfaring, dårlig plassering, utilstrekkelig finansiering og salg, mangelfull markedsføring eller mangel på støtte fra franchisegiveren.

Fremtidsrettede eiere må behandle franchiser som enhver annen virksomhet, som begynner med forskning. Ved å skaffe seg et Franchise Disclosure Document, kan potensielle franchisetakere bli mer informert om selskapet før man signerer en avtale. Disse dokumentene inneholder detaljer om rettssaker, konkurs, territorium, inntjeningskrav, regnskap, avgifter og mer.

De som ønsker å starte franchise eller andre små bedrifter har flere muligheter til å få finansiering som ikke innebærer å sette sin personlige økonomi på linjen.

Small Business Administration Lån

For å få et SBA-garantert lån må bedriftene først oppfylle kriteriene for en liten bedrift i henhold til Small Business Administration retningslinjer. Dette betyr at bedrifter må være uavhengig eid og operert i USA, og de kan ikke overstige begrensninger på antall ansatte og mengden av inntekter det bringer inn årlig.

Bedriftseiere kan søke om et SBA-lån gjennom en lokal långiver, inkludert banker og kredittforeninger. SBA gir faktisk ikke penger; I stedet fungerer administrasjonen med långivere og garanterer tilbakebetaling.

Det vanligste SBA garanterte lånet er et 7 (a) lån. Du kan bruke et 7 (a) lån for finansiering av en rekke kortsiktige og langsiktige mål, inkludert driftskostnader, innkjøp inventar og utstyr, eiendomsmegling, konstruksjon og mer.

Andre småbedriftsfinansieringsalternativer

Utover SBA-lån er det alternative midler til å finne finansiering for små bedrifter. Bedriftseiere kan finne lavrente lån gjennom statlige og lokale økonomiske utviklingsbyråer, samt ideelle organisasjoner.

Nettsteder som BusinessFinance.com og Lending Club kan også koble deg til enkeltpersoner eller andre små selskaper som er interessert i å tilby lån til å finansiere nye ventures.

Crowdfunding gjennom plattformer som Kickstarter, Crowdfunder og Indiegogo gjør det mulig for småbedriftseiere å vise frem sine ideer til et bredt publikum av potensielle givere. I motsetning til lån, trenger ikke bedriftseiere å betale tilbake pengene de mottar; de må bare gi belønninger eller egenkapital til giverne.

For småbedriftstilskudd kan eiere sjekke med statlige og lokale programmer, ideelle organisasjoner og andre grupper for å finne ut hva slags programmer som er tilgjengelige. Disse tilskuddene krever vanligvis at mottakeren matche tilskuddsbeløpet gjennom personlig finansiering eller et lån. Den føderale regjeringen gir ikke stipend for å starte eller utvide en bedrift.

Finn mer informasjon om småbedriftslån med Vår side Small Business Loan Guide.

Franchise illustrasjon via Shutterstock.