Nonprofit, Online Långivere Team Up å tilby flere småbedrifter lån

En bølge av nye partnerskap mellom online långivere og ideelle organisasjoner som tilbyr mikrolån betyr at flere småbedriftseiere kan få raske, praktiske og noen ganger billigere småbedriftslån.

Med farten får nonprofit långivere tilgang til finansiell teknologi - eller fintech - at online långivere, inkludert OnDeck og Lending Club, har pionerer. For online långivere viser partnerskapet goodwill og gir tilgang til låntakere som med tiden og forbedret kreditt kan bli egne kunder. I noen tilfeller samarbeider samarbeidspartnerne og nettleverandørene seg for å tilby et bredere utvalg av finansieringsprodukter, som kunden får tilgang til samtidig.

Nonprofit långivere - ofte samfunnsutvikling finansinstitusjoner, eller CDFIs - tjener låntakere for profitt långivere ikke: oppstart bedrifter og "underbanked" bedriftseiere i underserved samfunn med liten eller ingen kreditt. Mange CDFIer tilbyr forretningsrådgivning og rapporterer til kredittkreditter, som hjelper låntakernes kredittpoeng så lenge de betaler på tide. Med forbedret kreditt, kan låntakere være berettiget til småbedrifter lån fra online långivere når de trenger et andre eller tredje lån for å vokse.

Online långivere slår regelmessig ned "hele segmenter av personer som Opportunity Fund vil gjerne låne til," sier Caitlin McShane, markedsførings- og kommunikasjonsdirektør ved Opportunity Fund, en California CDFI som nylig samarbeidet med Lending Club.

Fra og med januar 2016 kan låntakere som normalt mottar en "nei" fra utlånsklubben på grunn av dårlig kreditt, kunne få et "ja" gjennom Opportunity Fund, sier McShane. Lending Clubs teknologi vil sømløst omdirigere de låntakere til Opportunity Fund, som vil tegne og betjene lånene. På baksiden, hvis en låntaker er overkvalifisert for et lån fra Opportunity Fund, men likevel ikke kan kvalifisere for et banklån, kan Opportunity Fund henvise den personen til Lending Club, selv om det ikke er offisielt en del av partnerskapet, McShane notater.

OnDeck, en annen online långiver, samarbeider med Association for Enterprise Opportunity, en mikrovirksomhetskandidat og skaperen av Tilt Forward, en online plattform som forbinder låntakere med småbedriftslån fra ideelle frivillige långivere.

Gifte fintech med billigere kapital

Detaljer om de spesifikke partnerskapene varierer, men de kombinerer alt som gjør nettbaserte långivere vellykkede - intuitiv, sofistikert teknologi - med hvilke ideelle långivere tar med til bordet: billig kapital og relasjonsstyrt støtte.

Selv om ideell långivere tilbyr lavere priser og mer personlig assistanse enn gjør for profitt på nettet långivere, har de tradisjonelt blitt bogged ned av papirarbeid. Online långivere har gjort småbedriftslånsgarantier ekstremt effektive ved å bruke algoritmer for å trekke låners data, men de er kjent for å kreve høye renter, med årlige prosentvis rente på mellom 7% og 113%.

"Hvis du kan bringe disse to komponentene sammen - teknologien, med billigere kapital og klarert veiledning - kan du gjøre mer for å se hvordan småverdige småbedrifter kan få tilgang til kapital," sier Connie Evans, president og administrerende direktør i Forening for forretningsmulighet.

Her er hva du trenger å vite om partnerskapene to store online småbedriftsutlånere har smidd sammen med nonprofit långivere.

Utlånsklubb og Opportunity Fund

Opportunity Fund fokuserer på underserved California bedriftseiere. Det tilbyr småbedrifter lån fra $ 2.600 til $ 100.000 med en-til-fem-årige vilkår og APRer som strekker seg fra 10,6% til 23%, avhengig av begrepet. Gjennom partnerskapet vil California låntakere med dårlig kreditt som søker om et lånekredittlån og ikke kvalifiseres sømløst rettet mot Opportunity Fund, som vil tegne og betjene lånet. Lending Club har fått positiv PR fra arrangementet: Tidligere president Bill Clinton annonserte partnerskapet på et Clinton Global Initiative America-møte i Denver.

OnDeck og Association for Enterprise Opportunity

Foreningen for Enterprise Opportunity's Tilt Forward-initiativet bruker OnDecks teknologi for å hjelpe deltakende CDFIer til å låne låntakere mer effektivt. Fire CDFI bruker for øyeblikket Tilt-plattformen: Georgia-basert tilgang til kapital for entreprenører, New Jersey-baserte The Intersect Fund, Missouri-baserte Justine Petersen og New York-baserte Business Center for New Americans. Når småbedriftseiere søker om et lån med disse ideelle organisasjonene, har de samme raske og praktiske erfaring som OnDeck tilbyr, men de vil bli matchet med et lavprislån. Renter for de deltagende CDFI-ene varierer fra 16,5% til 22%, med et opprinnelsesgebyr på 2%, ifølge Evans.

Bunnlinjen

Etter hvert som nettutlånsindustrien blir mer vanlig, har småbedriftseiere flere måter å få lån på nettet. For-profit online långivere inkludert OnDeck og Lending Club samarbeider med nonprofit långivere for å tilby småbedriftslån til et bredere spekter av låntakere.

Finn og sammenlign småbedriftslån

Investmentmatome har kommet opp med en liste over de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål.Vi har målrettet utlåner troverdighet, markedsomfang og brukeropplevelse, blant annet, og arrangert långivere etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.

Sammenlign forretningslån For å få mer informasjon om finansieringsmuligheter og sammenligne dem for småbedrifter, kan du besøke Investmentmatomes småbedriftslånsside. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke delen Små bedrifter på Vår side Spør en rådgiver-side.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Oppdatert 16. november 2016.

Bilde via iStock.