Hva er sosialt ansvarlig investering?

Investorer som ønsker å justere sine penger med sine verdier, har historisk hatt få valg, de fleste av dem er fattige. Det endrer seg med økningen av sosialt ansvarlig investering.

Når en gang er ansett som en ganske radikal strategi, har SRI - også kalt verdibasert investering eller bærekraftig investering - blitt stadig mer populært de siste årene. Denne typen investeringer vokste 33% mellom 2014 og 2016, ifølge en nylig Morgan Stanley-rapport.

Forstå sosialt ansvarlig investering

Sosialt ansvarlig investering er så mye om investeringene du ikke velger som det er de du gjør: Selskaper som genererer inntekter fra kontroversielle bransjer som våpen, fossilt brensel, gambling eller alkohol, er ofte utelukket. Bedrifter som fremmer sosialt gode, gjennom praksis som rettferdig lønn eller en forpliktelse til miljømessig bærekraft, kan inngå.

Det betyr at investorer er interessert i SRI-utvalgte investeringer, ikke bare ved de typiske beregningene - ytelse, utgifter og lignende - men også om bedriftens inntektskilder og forretningspraksis er i samsvar med verdiene.

Hvordan bygge en sosialt ansvarlig investeringsportefølje

Du kan gjøre jobben for å velge individuelle aksjer av selskaper med forretningspraksis du støtter, men det ville bare være det: arbeid. I disse dager er det fond, indeksfond og børsnoterte fond som allerede har gjort den slags due diligence for deg.

»Få mer informasjon: Vår guide til verdipapirfond

Som andre fond, gir SRI-fondene deg mulighet til å kjøpe små biter av mange investeringer i en enkelt transaksjon. I slike tilfeller er disse investeringene i selskaper som oppfyller fondets kriterier, som kan variere mye. Hvis du virkelig er forpliktet til å støtte visse forretningspraksis og ikke kapitalisere på andre, vil du være interessert i fondets beholdninger, som finnes i fondsprosjektet.

Du vil også være oppmerksom på fondskostnadene, som er oppført i prospektet. Kostnadsforhold er ofte, men ikke alltid, noe høyere for SRI-midler, ifølge en Morningstar-sammenligning av fondskostnader fra mars 2017.

Som alltid er diversifisering og ressursfordeling nøkkelen. Du bør nærme seg å bygge en SRI-portefølje som du ville en annen portefølje ved å allokere pengene du må investere over de aktuelle aktivaklassene - nemlig aksjer eller obligasjoner - og deretter velge investeringer i hver aktivaklasse for å diversifisere etter geografisk plassering, bedriftsstørrelse og industri.

»Trenger du grunnleggende? Her er hva diversifisering er og hvorfor det betyr noe

Hvor å kjøpe SRI midler

SRI-midler kan bli funnet gjennom mange nettbaserte meglere i disse dager, men vi har forenklet ting ved å gjennomgå alternativene og samle våre plukker for de beste meglerne for sosialt ansvarlig investering.

Du vil legge merke til at listen inneholder noen big-name meglerhus, som Charles Schwab. Men ikke overse nyere investeringstjenester: Robo-rådgiveren Betterment tilbyr nå et diversifisert SRI-porteføljealternativ, og Motif Investing - som tillater investorer å kjøpe opptil 30 ETFer eller aksjer i en transaksjon - holder fokus på verdier-orienterte investeringer.

Sosialt ansvarlig investeringsresultat

Til slutt, det store spørsmålet: Utfører en god investeringsstrategi så vel som standarden? Det har vært tvil om denne tilnærmingen, med motstandere som hevder at innsnevring av investeringsalternativene også fører til en innsnevring av investeringsavkastningen - med andre ord, etter at hjertet ditt kommer til en pris.

Men nylig analyse, inkludert denne rapporten fra Nuveen, en divisjon av finansielle tjenester selskap TIAA, antyder at SRI indekser kan gi tilsvarende avkastning til brede markedsstandarder som Standard & Poors 500-indeksen, uten ytterligere risiko. Et annet blikk på disse fondene fra Charles Schwab viser at de både på lang og kort sikt har vist seg å være konkurransedyktige med ikke-SRI-midler - selv om de slår dem i noen tilfeller.

Mer investeringsråd

• Hvordan investere uten å ofre verdiene dine
• Investere i ETFer mot verdipapirfond
• Hva er en typisk fondskostnadsprosent?