Min ektefelle har god kreditt, trenger jeg å bygge mitt eget kreditt?

"Hva er ditt er min og hva er min er din" - det er en fin spousal følelse, men ikke aktuelt når det gjelder en svært viktig ting i livet ditt: din kreditt score. Her er et par scenarier når du har din egen poengsum vil komme til nytte, samt tips om hvordan du bygger kreditt.

Hvorfor trenger jeg å bygge min egen kreditt?

I det uheldige tilfelle at noe skjer med din ektefelle, er det viktig å ha din egen kreditt. Her er to store tilfeller der dette ville gjelde:

• Skilsmisse: Omtrent halvparten av ekteskapet varer "til døden gjør oss del." Dessverre betyr det at den andre halvdelen ikke gjør det. Selv om du er sikker på at ekteskapet ditt vil blomstre, bør du ha din egen kreditthistorie.
• Død: I tilfelle din betydelige andres død må du ha din egen kreditthistorie, slik at du har tilgang til de finansielle verktøyene du trenger.

Død og skilsmisse er ikke morsomme temaer, men det er viktig å forberede seg til det verste fallet mens du håper på det beste. Hvis du ikke har kreditt i eget navn, bør du begynne å bygge det nå.

Hva er i en kreditt score?

Mens det er litt av en Catch-22 involvert - til få kreditt du trenger å ha kreditt - det er mulig å bygge opp kreditt fra grunnen av.

Start med å vite hvilke faktorer som påvirker kredittpoengene dine. Din kredittpoeng består av betalingshistorie, kredittutnyttelse, lengde på kreditthistorikk, ny kreditt og kreditttyper. Slik fungerer disse faktorene:

• Betalingshistorikk: Betal regningene dine til rett tid, hver gang. Tidlig betaling er en av de største påvirkningene på poengsummen din.
• Kredittutnyttelse: Prøv å holde saldoer med 30% eller mindre av kredittgrensen din. For eksempel, hvis du har en kredittgrense på $ 10.000, må du ikke ha mer enn $ 3000 i gjeld.
• Lengde på kreditthistorikk: Jo lenger du har kredittkontoer i god stand, desto bedre.
• Ny kreditt: Ikke søk om for mange nye kontoer samtidig, spesielt hvis kreditthistorikken din er kort. For mange vanskelige henvendelser på kort tid kan ding din score.
• Typer av kreditt: En god blanding av kredittkontoer er generelt bedre enn en type konto, men ikke ta på lån rent for å ha forskjellige typer kreditt.

Å holde disse fem faktorene i bakhodet er nå klar til å begynne å bygge opp din kreditt.

Hvordan skal jeg bygge og vedlikeholde kreditt?

En av de enkleste måtene å bygge opp kreditt for første gang er å søke om et kredittkort - enten sikret eller usikret - og bruke det klokt. Hvilken type kort?

• Hvis du er en høyskole student, Du kan kanskje bli godkjent for et studentkort hvis du har en inntekt. Her er noen flotte studentkort.
• Et sikret kredittkort: For de uten kreditt (eller med dårlig kreditt) er sikrede kredittkort et godt alternativ. Du sikrer kortet med et kontant innskudd som er lik kredittgrensen din - så hvis du får en grense på $ 1000, legger du ned $ 1000 som sikkerhet. Her er våre favoritt sikrede kortalternativer.

Hvis du går med et sikret kort, kan du kanskje oppgradere det til usikret når du bygger opp kreditt. Hvis ikke, kan du alltid få et nytt usikret kort etter at du har bevist din kredittverdighet.

Du kan også be din ektefelle å legge deg til som autorisert bruker på hans eller hennes kredittkort. En autorisert bruker er noen som kan bruke en kredittkonto, men er ikke pålagt å foreta betalinger og kan ikke gjøre endringer i kontoen.

Å bli autorisert bruker kan øke kredittpoeng uten at du påtar seg noe ansvar. Du bør spørre din betydelige andre å sjekke med utstederen for å sikre at den rapporterer autorisert brukeraktivitet til de store kredittbyråene.

Når du har fått en slags kredittkonto, er det viktig å bruke det på en måte som vil forbedre eller opprettholde kredittpoengene dine. Pass på at du gjør følgende:

• Betal alle regninger i tide. Dette er nummer 1 du kan gjøre for din kreditt. Automatiser dine månedlige innbetalinger for å gjøre dette enklere.
• Betal balansen hver måned. Det er en god ide å bli vant til å betale hele saldoen på kortet ditt hver måned. Dette sikrer at du ikke betaler renter og vil holde kredittutnyttelsen lav.
• Unngå å søke flere kredittkontoer samtidig. Ny kreditt kan redusere gjennomsnittlig lengde på kredittkontoer, og effekten er større hvis du har en kort kreditthistorikk. Søk om kreditt sparsomt akkurat nå.
• Vær tålmodig. Det kan ta litt tid å bygge opp kredittpoengsummen din, så vær ikke bekymret hvis du tror det tar litt tid. Øv tålmodighet og nyt å se din kreditt score tommer sin vei opp.
• Trekk dine kredittrapporter hvert år. Amerikanere har rett til gratis kredittrapporter fra de tre store rapporteringsbyråene årlig. Trekk rapportene dine for å se etter eventuelle feil eller uoverensstemmelser.

Uansett hvor stor din ektefelles kreditt score er, er det viktig at du oppretter din egen kreditthistorie. Forhåpentligvis trenger du ikke å forholde seg til skilsmisse eller døden til din betydelige andre, men det er en god ide å beskytte deg selv mot disse mulighetene - bare i tilfelle.

Denne artikkelen ble oppdatert 6. september 2016.Den ble opprinnelig publisert 5. mai 2014.

Ringer og kredittkort bilde via Shutterstock.