Historier fra entreprenører i SBAs mest finansierte bedrifter

For småbedriftseier som søker finansiering, er et banklån støttet av US Small Business Administration den hellige gral. Med APR fra 6,5% til 9% og vilkår fra 7 til 25 år, kan lånene brukes til å dekke en rekke småbedrifter behov - nytt utstyr, nye steder, lager, lønn og mer.

Men bedrifter i enkelte næringer går bedre enn andre når de søker SBA-lånegodkjenning. En nylig Investmentmatome-studie analyserte SBA-lånetrender, inkludert standard og godkjenningshastigheter. Basert på undersøkelsens funn, er det fem av de 20 raskest voksende bedriftene i lånegodkjenninger fra 2001 til 2016 - og historier fra låntakere som gjorde kuttet.

20 raskest voksende bedrifter * basert på SBA-lånegodkjenning (2001-2016)

Virksomhet**	Lån godkjent i 2001	Lån godkjent i 2016	Andel økning i utlån
* Basert på forretningstyper eller kategorier, som mottok 200 eller flere lån ** For detaljerte NAICS forretningsbeskrivelser, gå til www.naics.com/search/ KILDE: En Investmentmatome-analyse av data fra US Small Business Administration
1. Advokatkontorer	211	732	246.9%
2. Fitness og fritidssentre	310	1,019	228.7%
3. Generelt godstransport, lokalt	255	786	208.2%
4. Kontorer av tannleger	471	1,070	127.2%
5. Alle andre spesialforhandlere	383	868	126.6%
6. Landskapsarbeidstjenester	405	917	126.4%
7. Snack og nonalcoholic drikkestenger	234	524	123.9%
8. Veterinære tjenester	224	456	103.6%
9. Andre personlig pleie	209	407	94.7%
10. Drikkeplasser (alkoholholdige drikkevarer)	220	392	78.2%
11. Alle andre personlige tjenester	220	389	76.8%
12. Kontorer for leger (unntatt psykiatriske spesialister)	448	752	67.9%
13. Hoteller (unntatt kasino hoteller) og moteller	611	990	62%
14. Engineering tjenester	209	335	60.3%
15. Begrensede restauranter	1,507	2,214	46.9%
16. Skjønnhetssalonger	573	837	46.1%
17. Barneomsorgstjenester	511	746	46%
18. Øl, vin og brennevinbutikker	409	597	46%
19. Enfamiliehusbygging	246	352	43.1%
20. Fullservice restauranter	2,280	2,910	27.6%

barer

Robin og Steve McGowans SBA-støttede lån fra Hancock Bank i Tallahassee, Florida, tillot dem å realisere en drøm i 35 år: å åpne sin egen nabolagsbar.

Robin McGowan sa at paret brukte sitt SBA-lån til å kjøpe alt utstyr og møbler til McGowans humle og druer, og også å opprette en økonomisk buffer for eventuelle uventede utgifter som kan komme opp.

I løpet av de siste 16 årene har virksomheter klassifisert som "Drinking Places (Alcoholic Beverages)" en 78% vekst i SBA-lånegodkjenninger for 10. plass på listen. Selv om McGowans var kjent med SBA-støttede lån, var det ikke før paret nærmet Hancock Bank for finansiering som de ble fortalt finansiering via SBA, var den beste avenyen for dem.

Til tross for advarsler fra andre bedriftseiere at deres søknad var sikker på å bli nektet første gang de søkte, og at prosessen skulle ta flere måneder, ble paret godkjent og mottatt finansiering innen bare tre måneder.

"Alle advarte oss - ikke stole på det fordi det ikke kommer til å skje," sier Robin McGowan. "Så skjedde det.

"Det var en svært enkel prosess for oss."

Treningssentre sentre~~POS=HEADCOMP

Som interesse vokser i alle ting velvære, er det kanskje ikke overraskende at treningssentre og rekreasjons treningssentre utgjør den nest raskest voksende virksomheten kategorien basert på SBA-lånegodkjenninger. Omfatter bedrifter som yoga studioer, personlige trenere og boutique treningsstudioer, industrien har hatt en økning på nesten 229% i lånegodkjenninger fra 2001 til 2016. Disse virksomhetene er også den raskest voksende kategorien for lånegodkjenninger fra 2011 til 2016.

For Burlington var den Washington-baserte fjellklatreren Brandon Workman, som startet en virksomhet, en nødvendighet så mye som det var en mulighet. Hans gå-til klatring gym ble avsluttet, og Workman stod overfor en nesten to timers kjøretur til Seattle eller en times kjøretur til Everett hvis han ønsket gym tid.

Han begynte å tukle med en forretningsplan for sitt eget klatrestall, til slutt samarbeide med Economic Development Alliance of Skagit County, som gir ressurser for lokale småbedrifter og gründere, for å fullføre sin strategi. Med en forretningsplan i hånden nærmet han flere lokale banker for finansiering, men ble skutt ned de første gangene han søkte.

"Jeg tror mange mennesker forstod ikke hva klatringene var," sier Workman. "Jeg vet ikke, tallene bare gjorde ikke mening for dem."

Det kan være vanskelig å motta oppstartsfinansiering fra SBA uten påvist historie i virksomheten, men Workman fant til slutt støtte på Heritage Bank, som med to tidligere klatrere på personalet var villig til å ta en sjanse på det ukonvensjonelle treningssenteret. Workman brukte SBA-lånefondene primært til å bygge ut 5000 kvadratmeter klatrestasjon, og han åpnet Riverstone Climbing Gym i juli 2016.

Andre tjenester

Bedrifter som faller inn under kategorien "Andre personlig pleie", som de som tilbyr tatoveringer, massasjer eller velvære, markerer den niende raskest voksende bedriftskategorien basert på lånegodkjenninger de siste 16 årene (og den tredje raskeste for siste seks). Likevel kjempet Linda og Carlos Casias for å sikre finansieringen de trengte for deres flotasjonsterapi senter i Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, som paret åpnet i 2015, har flotasjonstanker som er ment å lette stress, angst eller fysisk smerte.Opprinnelig utviklet på 1950-tallet, flotasjonstanker blir stadig mer populært over hele landet, men de er fortsatt en relativt ukjent og ubevisst virksomhet.

"Vi kunne ikke engang komme inn i døren til en lokal bank," sier Linda Casias. "Vi kunne ikke engang få tilbakemeldinger fra dem. Vi nådde et punkt der vi ikke skulle gjøre det fordi vi ikke kunne få finansieringen."

I stedet bestemte paret seg for å finansiere sin virksomhet primært med personlige kredittkort. Et år senere, og med bevist økonomi, nærmet de det regionale hovedkvarteret til Accion, et nonprofit småbedrifts utlånsnettverk. Organisasjonen deltar i SBA Community Advantage Programmet, som hjalp Casiases tilgang til SBA-støttet finansiering.

Selv om de ikke mottok hele lånebeløpet de søkte om, kunne paret betale omtrent halvparten av kredittkortgjeldet, og de håper å nærme seg Accion igjen i slutten av året for å be om ytterligere finansiering.

Dagpleie

Etablert for 37 år siden, har Marcia Pioppi Galazzis barnehagevirksomhet, Family School, i Brewster, Massachusetts, siden lagt til en dagleir- og barnepass på samme sted, og tilbyr muligheter for barn fra barndom til 10. klasse.

Som virksomheten vokste, gjorde det også fasiliteter. I 1987 bestemte Galazzi å bygge et svømmebasseng for barna å nyte.

"Slår ut svømmebassenger, spesielt semi-offentlige bassenger, ha en holdbarhet," sier Galazzi. Bassenget mottok regelmessig vedlikehold og ble oppdatert en gang, men vintrene i New England fortsatte å ødelegge sementdekket, og bassengets vinylfoder måtte byttes ut. Galazzi og hennes ansatte begynte å søke etter finansiering i 2015 for å gjøre reparasjoner.

SBA-lån til barneomsorgstjenester hoppet 46% over 16 år, noe som gjør den til den 17. raskest voksende virksomheten basert på lånegodkjenninger. Bransjen hopper ytterligere ni posisjoner hvis du ser på en kortere tidsperiode, kommer i åttende fra 2011 til 2016.

Mens lengden av tiden Galazzi hadde vært i virksomhet, var det sannsynligvis et gunstig datapunkt under garantiprosessen, det gjorde ikke prosessen enklere, sier hun. I tillegg til tediumet med å luke gjennom 37 års finansielle dokumenter, møtte Galazzi en stor hikke under søknadsprosessen: Bankene har ikke tenkt å tilby lån på 30 år til 75 år gamle gründere. Galazzi fikk jobbe med å lage en oppfølgingsplan for sin virksomhet, noe som bidro til å sette banken rolig.

"Det var delvis morsomt og delvis en realitetskontroll," sier Galazzi. "Jeg tror det er sannsynligvis hva SBA låneprosessen bringer i tankene. Det er en virkelighetskontroll hele veien."

Det var også en forseggjort prosess, og hun var takknemlig for at hun kunne delegere mye av arbeidet til pålitelige, langsiktige medarbeidere.

"Det er mer kjedelig enn jeg ville ha likt det å være, men det ser ut til å være fornuftig," sier Galazzi. Hennes andre mulighet var å ta ut et nytt boliglån på eiendommen, som hun innrømmer, kan ha gitt mer fleksibilitet, men ville sannsynligvis ha kommet med en høyere rente.

"Dette er en av de avtalene hvor en beslutning som er nøye laget over tid, viser effekten av beslutningen," sier hun. "Jeg tror dette er noe vi vil se tilbake og på og si," Var det ikke bra å låse i den hastigheten? ""

Juridiske kontorer

I løpet av de siste 16 årene har antall SBA-lån til advokatkontor hoppet nesten 247%, noe som gjør den til den raskest voksende virksomheten kategorien ved låne godkjenninger. Mens utallige faktorer sannsynligvis påvirker økningen, er en mulighet at flere advokater lager sin egen vei i kjølvannet av oppsigelser og ansetter fryser under den store resesjonen.

Tom Morgan, professor emeritus ved George Washington University Law School, stoler fortsatt på en klassisk tommelfingerregel fra en studie fra Chicago University på 1970-tallet: Etterspørselen etter advokater vokser i samme takt som BNP.

"Jeg har funnet det veldig nyttig, selv i dag," sier han.

Mens økt bruk av teknologi kan endre den nøyaktige korrelasjonen, er det generelle prinsippet ganske pålitelig, sier han. Da økonomien gikk ned, fortsatte lovskolene fremdeles advokater på et nivå før lavkonjunktur. Næringen fant seg med et overskudd av advokater og en mangel på arbeidsplasser, og endelige slutt på ideen om at loven var en resesjonssikker karrierevei.

I en bulletin utgitt i desember 2016 av National Association for Law Placement, synes to variabler å ha størst innvirkning på sysselsettingsutsikter for nye jurister: klassestørrelse og ledige stillinger hos store advokatfirmaer. Plasseringsgruppen anslår at jobber på grunnnivå på store advokatfirmaer falt med over 3000 stillinger fra 2008 til 2011.

Jobb i små bedrifter toppet imidlertid i 2012 og 2013. Ifølge samme bulletin var små advokatfirmaer ikke nødvendigvis blomstrende etter lavkonjunkturen, men "utsatt for manglende muligheter for større advokatfirmaer, skapte mange kandidater muligheter for seg selv i små advokatfirmaer ut av nødvendighet."

En annen mulig årsak til økningen: Det ser ut til at advokater er mer sannsynlige å tilbakebetale sine SBA-lån til tiden. Ifølge Investmentmatome-analysen var standardgraden på lån godkjent fra 2006 til 2015 til advokatkontorer 9% sammenlignet med gjennomsnittlig gjennomsnittlig SBA-låneverdien på 17% for alle virksomhetsgrupper.

Mer om SBA-lån fra Investmentmatome

• Hva du trenger å vite om SBA-lån
• Bunnlinjen på SBA lånepriser
• Slik får du et SBA-katastrofelån