Taulia: Q & A Med konsernsjef Cedric Bru

Taulia er et globalt teknologiselskap som muliggjør fakturabeskatning mellom selskaper og småbedriftsleverandører. Mange multinasjonale selskaper styrer sine forsyningskjeder ved å bruke Taulia's programvare for å sende inn bestillinger, motta leverandørens fakturaer for godkjenning, og tilby sine leverandører raskere betalingsalternativer.

Leverandører for selskaper som bruker Taulia's programvare kan be om at en faktura betales raskere enn den angitte sikt hvis de aksepterer en rabatt på fakturaen. Størrelsen på rabatten varierer i glidende skala og avhenger av hvor raskt leverandøren ønsker å bli betalt. Taulia får en del av rabatten.

For å gi et fiktivt eksempel på hvordan dette virker, si Sally's Sweets sender Fortune500 Corp. en $ 100 faktura for en bestilling av informasjonskapsler. Fortune500 Corps fakturavilkår er 30 dager, og Sally's Sweets er en liten bedrift som ikke har innflytelse på å forhandle om en kortere periode. Men Sally trenger penger før for å møte lønn, og Fortune500 Corp tilbyr fakturarabatt til en 3% månedlig rente gjennom Taulia.

Sally logger seg inn på Taulia portalen og velger å bli betalt i 20 dager. Fortune500 Corp. skylder nå henne $ 99 - en 1% rabatt fra tidlig betaling. Hvis Sally ønsket å bli betalt i 15 dager, ville Fortune500 Corp skylde henne $ 98,50 - en 1,5% rabatt. Hvis hun ønsket å bli betalt i 10 dager, ville hun samle $ 98 - en 2% rabatt.

Korporasjoner som bruker Taulia inkluderer Coca-Cola, Salesforce, Home Depot og Warner Bros. Entertainment. Leverandørene deres inkluderer små og mellomstore bedrifter hvis innkjøps- og betalingssykluser kan gi dem lite penger. Leverandører drar nytte av Taulias tjenester fordi de kan få betalt før, noe som gir dem den kontantstrømmen de trenger for å gjøre lønn, kjøpe inventar eller betale andre overheadkostnader. Bedrifter nytte fordi de kan betale litt mindre for produktene eller tjenestene de kjøper hvis de betaler fakturaer før.

Investmentmatome satte seg nylig sammen med Taulias administrerende direktør, Cedric Bru, i selskapets hovedkontor i San Francisco, for bedre å forstå hvordan Taulia produkt fungerer og hvordan det hjelper små bedrifter til å bli betalt tidligere.

Dette er et lett redigert transkripsjon av vårt spørsmål og svar.

Investmentmatome: Hva er leverandørfinansiering og dynamisk diskontering?

Bru: Vi har en paraply av funksjoner vi kaller leverandørfinansiering. Under det har vi to produkter. Den første er dynamisk diskontering , som gjør det mulig for kjøperen å bruke egne penger til å betale leverandøren tidlig. Vi har et annet produkt som vi kaller forsyningskjedefinansiering , eller Taulia Enhanced Discounting, hvor pengene til å betale leverandøren kommer fra en tredjeparts finansinstitusjon.

Med dynamisk diskontering sender leverandøren fakturaen gjennom Taulia. Kjøperen mottar fakturaen og avgjør om den er villig til å betale tidligere i bytte mot en rabatt på fakturaen. Hvis leverandøren godtar tilbudet, betaler kjøperen en litt mindre faktura før. Prosessen fungerer nøyaktig det samme med leverandørkjedefinansiering, bortsett fra at en tredjeparts finansinstitusjon betaler fakturaen tidlig, og kjøperen tilbakebetaler finansinstitusjonen når fakturaen forfaller. Brukeropplevelsen for leverandøren er nøyaktig den samme som med dynamisk diskontering.

Du kommer kanskje også til å like:

Best Small Business Loan Options

Dårlig kreditt? Bedriften din har fortsatt muligheter

Utvide virksomheten din? Her er hvor du skal vende

Hvordan forstå APR for Online Business Loans

Det ultimate målet her er å gi fleksibilitet. Kanskje en måned har kjøperen mye penger, og de ønsker å betale sin leverandør før. Kanskje den neste måneden de ikke gjør det, så Taulia kan utnytte kontanter fra en finansinstitusjon. Det er også fleksibilitet for leverandøren. Noen ganger vil de finansiere alle sine fakturaer og bli betalt tidligere på alt, noen ganger vil de bli betalt tidlig på bare én faktura.

Er Taulias kunder bare kjøpere?

Våre kunder er kjøpere og leverandører. Hver dag vil tusenvis av leverandører logge inn på Taulia leverandørportal, og de kan se på kjøpsordren som kjøperne har sendt til dem, se fakturaer og be om tidlig betaling.

Skjønnheten i dette er at selv om leverandørene er våre kunder, tar vi ikke betalt for dem. Det er et unikt aspekt av vår forretningsmodell. Det er ingen medlemsavgift eller nettverksavgift for leverandører.

Hvordan jobber Taulias kostnadsstruktur for leverandører?

I bytte for å bli betalt tidlig, gir leverandører opp en liten prosentandel av deres totale faktura til kjøperen og Taulia. Satsen for denne mengden avhenger av kjøperen og hvor tidlig leverandøren ønsker å bli betalt.

Leverandører kan velge nøyaktig hvilken dag de vil bli betalt ved hjelp av en kalenderfunksjon på Taulia. Kalenderen viser de rabatterte fakturaene for hver dag, med rabatten økende litt for hver dag de velger for å få betalt før.

Hva er APR-ekvivalenten for prisene?

Det avhenger helt av kjøperens kredittkvalitet, men det kan variere fra 1,5% april til 12% april. … Vi beregner renten for leverandører dynamisk, basert på antall dager de skal bli betalt tidlig. Så hvis satsen skulle bli 1% per måned, og de forskyver betalingen med 15 dager, vil den effektive satsen bli 0,5%.

Taulia beregner alt for dem. Vi viser effektiv rente og også beløpet. Det er godt å vise 0,5%, men vi vil også si, "Det kommer til å svare til $ 50 på en $ 10.000 faktura."

Hva er factoring og hvordan er Taulia forskjellig?

Det er flere forretningsmodeller for factoring, men den mest utbredt i bransjen er at factoring selskapet vil se på leverandørens forretningsforhold og kredittkvalitet for å foreta en utlånsavgjørelse. Hvis fakturaen er for $ 10.000, vil de vanligvis gå mellom 70% og 80% av det beløpet. Hovedstaden, mesteparten av tiden, kommer fra factoring selskapene selv.

Med Taulia er det veldig annerledes fordi alle kredittbeslutninger er basert på kredittkvaliteten og stabiliteten til kjøperen. Det gjør at vi kan låne til lavere priser. I alle våre programmer mottar leverandøren 100% av verdien, minus prisen.

I tillegg er Taulia et finansielt teknologiselskap. Vi bruker ikke vår egen kapital til å fremme midler. Vi tar pengene fra hvor det er mest fornuftig, enten det er kjøperens balanse eller en tredjeparts finansinstitusjon.

Kan du forklare Hvite Husets SupplierPay-initiativ og hvordan Taulia er involvert?

President Obama sluttet av SupplierPay-initiativet i juli 2014. Hovedprinsippet var at mange Fortune 500s akkurat nå rundt i verden sitter mye penger, og de får ikke en stor avkastning ut av det.

På den andre siden har du små og mellomstore bedrifter som er desperate for penger til å finansiere driften og ansette folk. De er driverne for økonomien. Vi ønsker vekst for økonomien, og hoveddriveren for økonomien er fast på grunn av mangel på arbeidskapital. Så du har denne ubalansen mellom de store selskapene og de mindre som vi som teknisk plattform ønsker å løse.

President Obamas initiativ ble utformet for å lindre noen av disse spenningene. Hele tilnærmingen var å jobbe med de store selskapene - hvorav noen var våre kunder, som Salesforce.com - og de undertegnet et løfte om å si at de vil ta konkrete skritt ved å tilby en løsning slik at leverandørene kan bli betalt raskere.

Programmet er ganske vellykket, og vi deltok på noen møter i Det hvite hus med dem. Vi inviterte våre kunder til å delta i disse møtene. Nå arbeider Det hvite hus direkte med våre kunder på de neste trinnene i initiativet.

Er det noe annet du vil legge til?

Vi har nettopp avsluttet en ganske grundig undersøkelse av våre leverandører som kunder fordi vi vil være oppmerksomme på dem. Her er hva noen av våre leverandører sier:

"Jeg elsker å kunne få betalinger tidlig fordi noen leverandører får oss til å betale dem om ti dager, så jeg kan ikke få regningene betalt i tide."

"Tidlige utbetalinger er et godt verktøy for bedrifter. Mitt firma er så lite at jeg trenger midler som kommer inn i løpet av måneden. "

Så vi snakker alltid om kjøpere og leverandører, men alle selskapene er begge. De små og mellomstore bedrifter vi snakker om stole på andre leverandører, og leverandørene våre vil bli betalt raskt. Det er en dårlig situasjon når leverandøren samler pengene svært sent fra sine kjøpere, men de må betale sine egne leverandører veldig fort. Det skaper en ubalanse. Vi hjelper dem gjennom det.

Det gjør meg stolt over at vi kan løse virkelige problemer for små bedrifter. Hvis vi gjør det, kan vi hjelpe dem å vokse, vi kan hjelpe dem med å ansette, og det vil gi drivstofføkonomien. Det er det vi jobber for.

For mer informasjon om hvordan du starter og driver en bedrift, besøk Vår side Small Business Guide . Gratis, personlige svar på spørsmål om start og finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma Del av Investmentmatomes Spør en rådgiver-side.

Teddy Nykiel er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @teddynykiel og på Google+ .

Bilde via iStock.