Tenk to ganger før du betaler for ulykkesforgivelse

Hvis du betaler ekstra for ulykkesforgivelse med bilforsikringen, kan du tenke at premien din ikke vil gå opp hvis du forårsaker et krasj. Men ikke satse på det - det er ikke så enkelt.

Med ulykkesforgivelse sier forsikringsselskapene at de ikke vil øke din rente utelukkende på grunn av et feilbehovskrav. Noen tilbyr det som en fri lojalitet for langsiktige kunder med rene poster, mens andre gjør det til et valgfritt tillegg du kan kjøpe for å gjøre tankene dine trygge. I begge tilfeller er det nødvendig med en ren kjøreoppføring i tre til fem år, så bare de som ikke pleier å forårsake ulykker, er kvalifisert til å betale for perk.

Og det er kjernen i det - hvor mye vil du betale for en feil du ikke har gjort, og kanskje aldri gjør? Slik veier du om det er verdt ekstrakostnaden.

Premium øker mot kostnaden av tilgivelse

For det første hjelper det å vite hva som står på spill hvis du ikke har ulykke tilgivelse, og du forårsaker et krasj.

Investmentmatome analyserte 2018 forsikringsnotater landsomfattende for å avgjøre hvor mye flere drivere med en feilkrasj på sine poster betaler i forhold til ulykkesfrie drivere. Priser og tilleggsavgifter varierer mye mellom forsikringsselskapene, men i gjennomsnitt var forskjellen i premier $ 566 per år, eller en økning på 44% i forsikringskostnadene etter å ha forårsaket en krasj.

De ekstra kostnadene holder seg i tre til fem år, avhengig av selskapet, så tilgivelse kan være tiltalende.

Men hvor mye koster det? I en egen analyse fra 2017 fant Investmentmatome at blant transportører som tar betalt for ulykke tilgivelse, koster det ofte sjåførene ytterligere 2% til 9%, selv om det varierer betydelig fra stat og forsikringsselskap. Det kan ikke virke så mye, men hvis du kjører i flere år uten en ulykke, kan den legge til.

Og si at du forårsaket et vrak; du ville ikke nødvendigvis unngå en premium tur. Eventuelle godkjører eller kravfri rabatter, som har en tendens til å variere fra 10% til 40%, kan gå ut av vinduet.

Dessuten øker bilforsikringsrenten generelt, så mange sjåfører ser premieøkninger uten noen ting på sine poster. Mellom september 2017 og september 2018 steg bilforsikringskostnadene 6,6%, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Tilgivelse er sjelden ledig

"Hvis du vil ha ulykkesforgivelse, betaler du det på en eller annen måte," sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for autoforsikringstart Clearcover, basert i Chicago. Selv med selskaper som ikke tar betalt for det, er kostnaden vanligvis allerede bakt inn i forsikringsrenten."

For drivere i California er ulykkesforgivelse ikke et alternativ, fordi det er vanskelig for forsikringsselskapene å rydde det med statsforsikringsavdelingen. Ifølge Nancy Kincaid, pressesekretær for California Insurance Commissioner's Office, forsikringsselskaper som foreslår å tilby ulykkesforgivelse "ville gjennomgå økt kontroll."

Hvorfor? Ved å lade for perk, "forsikrer forsikringsselskapene i utgangspunktet en kunde for ulykker som ikke har skjedd ennå," forklarer Nakatsuji.

Få det du vil ha for den beste prisen

Forsikringsrenten bestemmes av mange faktorer, og kjøreadferd er bare en - men det er en du kontrollerer mest. Kjørere med rippete, rene poster får noen av de laveste prisene, så skyter for de gode driverrabatter.

Det er en god ide å revidere retningslinjene dine og handle for forsikringsnotater hver og en eller to år. Og hvis du har forårsaket en ulykke, husk å handle for bilforsikring sitater like etter den tredje og femte årsdagen av krasjet ditt for å holde premiene nede. Ta kontakt med din agent eller en ny politikkerklæring for å se:

• Hvilke rabatter får du for øyeblikket.
• Enten du har ulykke tilgivelse.
• Hvor mye ekstra koster det hvis du betaler for ulykke tilgivelse.

For å avgjøre om du vil ha ulykkesforgivelse i en ny policy, få anførselstegn med og uten det og sammenlign med hva du betaler nå. En forsikringsagent kan være spesielt nyttig her siden ikke alle nettleverandører viser priser med og uten tillatelse tilgivelse, noe som kan være frustrerende å oppdage etter å ha skrevet inn all informasjon.

Hvis det er rimelig og gir trygghet, fortsett og velg. Bare vet at det ikke kan hindre renteøkningene helt hvis du skulle forårsake et vrak.