3 enkle trinn til en finansielt sterk start i 2016

Av Jamie Ebersole

Lær mer om Jamie på Vår side Spør en rådgiver

Mange av oss har store ambisjoner om å starte det nye året på høyre fot økonomisk. Men mange mennesker unnlater å oppfylle sine mål eller beholde sitt nyttårs resolusjoner fordi de er for ambisiøse. Bytte vaner på kort tid krever et nivå av fokus og engasjement som mange av oss ikke har råd til i våre hektiske liv.

Men resolusjoner trenger ikke å være store for å få innvirkning. Små vinner tidlig kan bidra til å øke tilliten din og forberede deg på det kommende året. Her er tre enkle trinn du kan ta i dag for å redusere stress og forbedre ditt økonomiske velvære for resten av året.

1. Snakk med rådgiveren din

Diskuter store endringer i din personlige og faglige status med din rådgiver. Skifter du jobb? Har du lagt til et nytt familiemedlem? Trer du på pensjon eller har du fått en fallfall? I de fleste tilfeller vil disse endringene ha betydelig innvirkning på skattesituasjonen, kontantstrømmen og forsikrings- og eiendomsplaneringsbehov.

Jo tidligere du står for dem i planleggingen din, desto mer fordelaktig og mindre stressende vil deres innflytelse være. En liten planlegging foran kan gå langt mot å lindre overraskelser nedover linjen.

2. Organiser skattene dine

Samle inn og hold skatteinformasjonen i god stand fra begynnelsen av året. Skatter kan være en stor tid synke, så mange av oss forsinker å få vår informasjon sammen til siste sekund. Ved å organisere din økonomiske informasjon etter hvert som den kommer, kan du lindre den raske dashen for å få alle dokumentene dine til din regnskapsfører i tide.

Arbeidsgivere og finansinstitusjoner skal levere alle dine skatteopplysninger innen utgangen av februar. Ved å holde deg på den innkommende posten, kan du få skatteinformasjonen din til CPA eller skatteforhandleren innen begynnelsen av mars. Dette vil ha en tredelt fordel: CPA vil sette pris på din innsats for å få ting tidlig, du kan enkelt sende returet innen 18. april, og i mange tilfeller kan du få tilbakebetalingen før måneden er over.

3. Automatiser trinnvise endringer

Hvis du automatiserer besparelser, vil inkrementelle endringer bli enklere å oppnå. For eksempel kan du automatisere bidragene dine til 401 (k). Noen arbeidsgivere tillater deg også å sette opp en automatisk årlig økning i bidragsbeløpet, slik at du sparer mer over tid. Du kan også automatisere månedlige innskudd til spareplaner, for eksempel en 529 eller andre investeringskontoer. Hvis du setter opp små månedlige automatiske innskudd til en sparekonto, kan du samle nok penger til å foreta en ekstra betaling mot et studielån eller boliglån.

Disse trinnene kan virke små, men i løpet av et år kan de forbedre økonomien betydelig.

Små vinner, store resultater

Vi ønsker alle å starte året inspirert, ikke håpløst. Vi vil også sørge for at vi oppnår våre mål. Den beste måten å oppnå dette på er å sikre at du lykkes med lett oppnåelige skritt fra begynnelsen. Disse små gevinster i begynnelsen av året vil hjelpe deg å holde seg forpliktet til å forbedre ditt økonomiske velvære for resten av året og utover.

Jamie Ebersole er grunnlegger og administrerende direktør i Ebersole Financial i Wellesley Hills, Massachusetts.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.