US Bank Simple Loan 2018 Review

Når skal du vurdere: I en ekte nødsituasjon etter at du har utforsket andre alternativer

Den amerikanske banken ble den første hovedbanken for å tilby små lån som et alternativ til lønningslån i 2018. Simple Loan er et kortsiktig lån tilgjengelig for kunder som har amerikanske bankkontrollkontoer.

Dette lånet har mye lavere priser enn tradisjonelle lønningslån, men det er fortsatt en dyr form for kreditt når du trenger rask kontanter. Investmentmatome anbefaler å utforske alternativene dine før du tar det.

Amerikanske bankers renter og vilkår

Lån beløp	$ 100 til $ 1000
april	71% eller 88%
avgifter	Ingen
Myk kreditt sjekk?	Nei
Tilbakebetaling plan	Månedlig over 3 måneder
Tid til finansiering	Samme dag til neste virkedag
Krav	Sjekker konto kunde i 6 måneder Direkte innskudd i 3 måneder
Betalingsfleksibilitetsalternativer	Velg betalingsdato ved godkjenning

" MER: Hvor finner du et lite personlig lån

Privatbankens personlige lånevurdering

Amerikanske banken gjør kortsiktige personlige lån som koster mindre enn det du vil finne på en utlånsleverandør på nettet eller i butikken. Det er den første store nasjonalbanken som tar tilbake lønningslån etter finanskrisen, da de fleste banker stoppet utlån til fattige kredittkunder.

Lånet er utformet for eksisterende amerikanske bankkunder som har problemer med å komme opp med penger til uventede utgifter eller kortsiktige behov, ifølge bankens pressemelding.

Kvalifikasjon: For å kvalifisere må du være en kundekonto for amerikanske bankkontoer i minst seks måneder og ha lønnsslippene dine direkte deponert på kontoen din i minst tre måneder. Du kan ta ett lån om gangen, og du kan ikke ta et nytt lån i 30 dager etter at den første har blitt betalt. Med lønningslån er det ingen "avkjøling" periode mellom lån; långivere tillater låntakere å rulle sine lån over for en avgift, noe som ofte fører til en syklus av økende gjeld.

US Bank gjør en hard trekk på kreditt når du søker, noe som midlertidig kan gi deg kredittpoeng.

Koste: Det enkle lånet koster $ 12 for hver $ 100 lånt, noe som betyr en årlig prosentsats på 71%. Det er mye billigere enn vanlig lønningslån, hvor gjennomsnittsrenten er 391%, og den er forfalt etter tre måneder, ikke den to ukers syklusen som er vanlig av lønningsdagslån.

Auto-rabatt: US Bank tillater både automatiske betalinger og manuelle innbetalinger. Manuelle betalinger koster ekstra, $ 15 per $ 100 lånt, som tilsvarer 88% apr.

Betalinger blir rapportert til kredittbyråene, slik at poengene dine kan øke dersom du gjør betalinger på tid.

Låneksempel: En $ 500 lån med en tilbakebetalingstid på 3 måneder til 71% APR ville bære:

• Månedlige utbetalinger: $ 186.67
• Total rente: $ 60
• Totalt beløp forfaller med autopay: $ 560
• Totalt beløp forfaller uten autopay: $ 575

Banken tilbyr også vanlige personlige lån og kredittkort for større beløp med lengre tilbakebetalingstid.

Hvordan amerikansk bank sammenligner

Amerikanske bankens lånefrekvens er litt høyere enn Oportun, en lønningsalternativutlåner som låner til personer med lav kredittpoeng eller ingen kreditthistorie. Oportuns priser utgjør 66%. Det gjør lån på fysiske steder, så vel som på nettet, og utfører ikke en hard kreditttrækning (som kan gjøre din kreditt score).

Andre online långivere som tilbyr alternativer til lønningslån, som LendUp og Rise, har mye høyere priser.

US Bank er ikke en god ide om:

• Du prøver å bygge opp kreditt: Et sikret kredittkort, kreditt-builder lån eller betalende eksisterende gjeld er raskere og billigere måter å bygge kreditt på. Se måter å bygge opp kreditt på, og hvis du ikke vet poengene dine, få din gratis kreditt score på Investmentmatome.
• Du kan få penger andre steder: Investmentmatome anbefaler utmattende billigere alternativer først, selv i en nødsituasjon. Ta spørsmålet nedenfor for å utforske alternativene dine:

Tilbake til toppen

Før du tar et amerikansk banklån

1. Prøv alle andre alternativer: Hvis ingen av alternativene som er nevnt ovenfor, fungerer for deg, kan du se om du kan kjøpe tid fra kreditoren, utarbeide en betalingsplan eller møte de kortsiktige økonomiske konsekvensene av å ikke betale, for eksempel en sen avgift.
2. Sammenlign kostnadene ved å ta lånet til kostnaden ved ikke å ta det: Beregn den totale kostnaden ved å ikke ha midler til ditt formål, så vei det mot den typiske kostnaden for et enkelt lån i din stat.

Hvis du tar et amerikansk banklån

Hvis du bestemmer deg for å ta et enkelt lån, utarbeide rom i budsjettet ditt for å betale lånet så snart du kan for å spare på renteavgifter. Disse lånene kan være mye billigere enn payday långivere, men er fortsatt for dyrt for å være en langsiktig eller gjentakelse løsning for din økonomi.