Finansiering for småhus: Hvordan virker det?

Som mange nyere akademikere ble Ryan Mitchell raskt overveldet av å knuse studentlånsgjeld og det faktum at halvparten av inntektene hans gikk rett til leie og verktøy. Eie eget hjem? Det virket som en pipedrøm.

Det vil si, til han oppdaget stor økonomisk frihet i form av et lite hus.

For bare $ 30.000 gir Mitchells mikroskopiske hjem på hjul ham nok plass til å nyte en enkel livsstil - og spare mye på månedlige levekostnader. For å få sitt prosjekt påbegynt lånte foreldrene ham den første $ 10.000 for en tom trailer og noen vinduer - og ja, de ba ham interessere.

I løpet av de neste 18 månedene jobbet han, reddet og betalte penger for materialene og bygget sitt lille hus i etapper. I løpet av sommeren 2014 flyttet han endelig inn i sitt 150-kvadratmeter tilpassede lille hjem i Charlotte, North Carolina. Siden da har han ikke bare tilbakebetalt sine foreldre i sin helhet, han sparte også noen alvorlige penger - $ 3000 per måned - og reduserte sin månedlige forsyningsregning til bare $ 15.

"At du bor i dette lille huset, lar meg reise verden, gir meg tid til å skrive en bok og forlate bedriftens ledige jobb, sier Mitchell, som startet TheTinyLife.com bloggen for å dokumentere reisen sin og vise andre hvordan man kan bygge sin egen lite hus. "Det handler ikke om å bo i et lite hus, men mer om livsstilen du vil ha."

Sammenlign Boliglån

Finansiering: RV lån mot personlig lån

Små boliger, som vanligvis er mindre enn 500 kvadratmeter, kan koste så lite som $ 10 000 å bygge deg selv eller opp til $ 100 000 gjennom en profesjonell byggmester, avhengig av størrelse, fasiliteter og funksjoner. Uansett husstørrelse, må boligkjøpere fortsatt spørre seg: Hvor mye hus har jeg råd til?

Du vil ikke finne et tradisjonelt boliglån for et lite hjem fordi de fleste boliglån långivere har minimale lånebeløp og tilbyr lån til boliger på permanente grunnlag, mens mange små boliger er bygget på tilhengere med hjul. Du kan imidlertid finansiere direkte gjennom en byggherre eller ta ut et personlig lån eller RV-lån, sier Todd Nelson, forretningsutvikler med LightStream, en utlånsavdeling av SunTrust Bank som tilbyr både personlige og RV-lån til småhuskjøpere.

Hvis du for eksempel kjøpte et lite hus med et RV-lån gjennom LightStream fra $ 25.000 til $ 49.999, vil du få en rente på 4,89% til 8,39% for en periode på 73 til 84 måneder, avhengig av kreditt. For å få et RV-lån, må et lite hus sertifiseres av Recreational Vehicle Industry Association for å møte produksjon og sikkerhetskrav som viser at det er "trafikkert", sier Nelson.

Hvis ditt lille hjem ikke er foreningssertifisert, eller hvis du planlegger å sette det på et fundament, kan du ta ut et usikret personlig lån, tilføyer Nelson, men renten ville være høyere - 7,29% til 10,79%. "Med et usikret lån er det ikke sikret. Vi garanterer forbrukeren, ikke varen, i det scenariet, sier han.

Hvor setter du det?

Å kjøpe eller bygge et lite hus har en ekstra rynke som du må finne ut før du tar sjansen. Du trenger et sted å si det.

Du har noen muligheter: å kjøpe en pakke av land, parkere på en venns eller slektninges eiendom, eller hvis hjemmet ditt er på hjul, flytte det rundt offentlig land (der det er tillatt) eller leie et langsiktig RV-sted.

Kjøpe land vil legge til dine totale kostnader, og ikke glem eiendomsskatten. Men for å flytte ditt lille hus rundt, trenger du et kjøretøy som er stort nok til å hale det, og du må betale for trailererkort og årlig RV-registrering.

Hvis du kjøper land, må du sørge for at det ikke er noen begrensninger på hvilken type strukturer som er tillatt på den. The American Tiny House Association har samlet en liste over state-by-state regler for små hus.

Forskjellig fra normen, men verdt det

Korie og Alex Veidel parkerer sine 144 kvadratmeter hjem på hjul i Alexs foreldres bakgård utenfor Chicago. I møte med å bruke minst $ 1000 i måneden på leie på deres beskjedne lønn, besluttet paret, både i midten av 20-årene og foreldre til en 9 måneder gammel baby, å kjøpe et forhåndsbygget lite hus gjennom en lokal byggherre for $ 25.000 ved hjelp av deres samlede besparelser.

"Bor her har sine utfordringer, som å ha ingen privatliv og høre alt rundt deg, men vi har også mer familie tid og kan reise mer," sier Korie Veidel.

"Da vi først ble engasjert, vurderte vi den typiske ruten for å få et boliglån og et større hus. Min far jobbet i fast eiendom, og familien min ble hardt rammet under nedgangen. Det var øyeåpning. Jeg kjenner mange mennesker som mistet sine hjem til avskærmning og var i gjeld. Jeg ville ikke gå ned den veien."

Mer fra Investmentmatome: Hvor mye hus kan jeg virkelig ha råd til? Hvordan velge det beste boliglånet 5 tips for å finne de beste boliglån långivere Deborah Kearns er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.