Velferdsprofil: Investering på lang sikt

Av Adam Nash, COO of Wealthfront

Investering godt på lang sikt krever at du tar hensyn til tre enkle beslutninger og deretter bruker stor tålmodighet. Omtrent alle akademikere som har studert å investere, vil fortelle deg at du mest sannsynlig vil maksimere risikoredusert avkastning hvis du minimere gebyrene dine, diversifiser porteføljen din og minimere skatter:

1. lave gebyrer Den største trenden på porteføljeprestasjonen fortsetter å være høye avgifter. Du må være på utkikk etter dyre provisjoner, fondavgifter og rådgiveravgifter. Et rådgivningsgebyr på 1-2% kan ikke høres ut som mye, men i et marked som gir 5-6%, kan du gi opp mer enn en tredjedel av dine totale gevinster til avgifter. Fremskritt innen teknologi gjør det nå mulig å finne overbevisende investeringsstyringstjenester med null provisjoner og totale avgifter godt under 0,5%

2. Diversifisering og gjenoppbygging. Faglig forskning har påvist at det er en diversifisert portefølje som gir overlegen risikojustert avkastning til en portefølje som bare består av aksjer eller enkelte aktivaklasser. Det kan være motsatt intuitivt, men en diversifisert portefølje fungerer best når det automatiseres automatisk, noe som betyr å selge vinnere og kjøpe flere av dine tapere. Tilgjengeligheten av billige, passive ETFer i et bredt spekter av aktivaklasser og markeder gjør det nå mulig for en programvarebasert tjeneste å optimalisere en diversifisert og rebalansert portefølje.

3. Skatteeffektivitet og skattemessig høsting. Benjamin Franklin nevnte kjent død og skatter som de eneste to ting som er sikre i denne verden. For mange investorer gjør imidlertid investeringsbeslutninger uten å ta hensyn til skatt. Skatter kan minimeres ved å investere i passive indeksmidler og ved å ta hensyn til hvor mange ulike aktivaklasser er beskattet når du velger en tildeling for din skattepliktig konto og utsatt pensjonskonto. Viktigst av alt, vil de mest sofistikerte tjenestene kontinuerlig høste skattemessige tap samtidig som risikoen og returegenskapene til porteføljen opprettholdes. Skattemessig høsting kan spare deg minst 1% av porteføljens verdi hvert år på skatteregningen.

Sett deg opp for suksess

Det er ikke nok å bare få disse egenskapene riktig. Som individer viser atferdsøkonomisk forskning at vi ikke alltid er rasjonelle med penger. Tallrike studier har vist at enkelte investorer ikke investerer til finansmarkedene stiger og selger da de avtar. Ifølge DALBAR fører denne typen oppførsel den gjennomsnittlige investor til å forlate så mye som 4% på bordet hvert år.

Suksessfulle investorer bekjemper deres grunnleggende menneskelige instinkter til tiden markedet (som igjen har vist seg å ikke være mulig på en konsistent basis) og i stedet velger å stadig og innskrenket ytterligere besparelser i sin investeringsportefølje i gode tider og dårlige.

The Wealthfront Solution

Wealthfront kan håndtere skattepliktig kontoer, IRAs og 401 (k) rollovers. Wealthfront er den største og raskest voksende programvarebaserte finansielle rådgiveren. Vårt oppdrag er å gi tilgang til samme høykvalitets finansiell rådgivning som tilbys av store finansinstitusjoner og private formueforvaltere, som skattemessig høsting, uten minimumskonto eller kostnader.

Vår service administrerer en personlig online investeringskonto for deg som er fullt diversifisert og periodisk balansert - alt med en lav minimumsbalanse på $ 5000. Din første $ 10.000 administreres gratis, og kontoer med over 100.000 dollar mottar automatisert, kontinuerlig skattemessig høst uten ekstra kostnad. Wealthfronts tjeneste er provisjonsfritt, og belaster bare 0,25% for beløp over $ 10,000.

• Du kan lære mer om tjenestene som tilbys og registrere deg på Wealthfront.com.