Hvor godt kjenner du kredittkortene dine?

Bruk av kredittkort krever ikke mye innsats eller erfaring. Sveip, sett inn eller klikk, og du kan lade det du vil ha innenfor kredittgrensen. Forståelse av kredittkort tar imidlertid litt kunnskap.

Jo mer du vet om kredittkort, hvordan de fungerer og hvordan de passer inn i ditt økonomiske liv, jo mer sannsynlig er du å bruke dem klokt. Her er noen vanlige spørsmål og svar om grunnleggende grunnleggende kredittkort.

Hvordan påvirker kredittkort dine kredittpoeng?

Bruke et kredittkort har innvirkning på to av de største faktorene i kredittpoengene dine: kredittutnyttelse og betalingshistorikk.

• Utnyttelse er andelen av tilgjengelig kreditt som for tiden brukes. Hvis du for eksempel har en grense på $ 5000, og en balanse på $ 1000, er utnyttelsen 20%. Utnyttelse har en tendens til å ha en negativ innvirkning på kredittpoengene når den overgår 30%.
• Forsinkede eller ubesvarte betalinger kan sette seg i dine kredittpoeng, selv om omfanget av skaden avhenger av din samlede kreditt.

Hvordan du bruker kredittkort kan ha en vidtgående innvirkning på økonomien din. Din kreditt score påvirker din evne til å låne penger for store kjøp som en bil eller et hjem, samt hvor mye du betaler for interesse.

Hvordan påvirker kredittkort dine kredittrapporter?

Dine kredittpoeng beregnes ut fra informasjon i dine kredittrapporter. De fleste store kortutstedere rapporterer kontoaktivitet til de tre store kredittbyråene - Experian, Equifax og TransUnion - hver måned. Men enkelte kortutstedere rapporterer kun til en eller to, eller til og med ingen. Hvis du prøver å bygge kreditt, se etter et kort som rapporterer til alle tre; Hvis det ikke er klart, ta kontakt med utstederen. På denne måten vil betalingene dukke opp i kredittpoengene dine, uavhengig av hvilken rapport som ble brukt til å beregne den.

Må du ha en balanse for å ha gode poeng?

Hvis du ikke vet svaret, er du ikke alene. Det finnes et kunnskapsgap for mange mennesker, ifølge Rod Griffin, direktør for offentlig utdanning hos Experian.

"De vil høre ting som om du skulle bruke 30% av kredittgrensen din til å ha gode kredittpoeng, noe som ikke er sant, sier Griffin.

Det er ikke krav om at du har en bestemt balanse for å oppnå eller opprettholde gode poeng.

Betyr 'ingen interesse' alltid ingen interesse?

Reklamespråk som "ingen interesse i 12 måneder" skjuler ofte det faktum at renter påløper ved kjøp. Dette er kjent som "utsatt interesse", og det er ofte funnet med kredittkort utstedt av forhandlere.

Med utsatt interesse, hvis du betaler kjøpet i kampanjeperioden, betaler du ikke renter. Men hvis beløpet i balansen er igjen i slutten av kampanjen, kan renter belastes på hele beløpet, går tilbake til kjøpstidspunktet. En balanse på 25 prosent kan bety at du må betale hundrevis av dollar i interesse.

I kontrast, på bank-utstedte kredittkort med 0% APR-kampanjer, oppstår ikke renter.

Hva skjer hvis du lukker et kredittkort?

Ved å stenge en kredittkortkonto reduseres kredittbeløpet du har tilgjengelig, noe som kan øke kredittutnyttelsen - og muligens skade kredittpoengene dine.

Renee VerCruysse av Perris, California, sier hun lærte den harde måten. "Jeg registrerte meg for et par kredittkort uten å vite hva forholdene var," sier VerCruysse.

Etter at hun hadde lukket et kort, ledet hennes kredittpoeng. Når VerCruysse søkte om et billån, sa hun at hun ble avvist på grunn av nedgangen i hennes poengsum og hennes korte kreditthistorie.

Hvis et kort ikke belaster en årlig avgift, kan du være bedre å forlate kontoen åpen og gjøre sporadisk kjøp med det for å holde det aktivt.

Hva kan et kort gjøre for deg etter et kjøp?

Mange kredittkort tilbyr betydelige beskyttelse for kvalifiserende kjøp. Sjekk med kortutstederen din for fordeler, som kan omfatte:

• En utvidet garanti, som kan legge opp til et år med dekning hvis det er produsentens garanti
• Kjøpsbeskyttelse, som dekker tyveri og skade opptil 90 dager etter kjøpet
• Prisbeskyttelse, som refunderer forskjellen når varer blir annonsert til en lavere pris senere
• Returbeskyttelse, som gir refusjon for varer som en butikk ikke vil ta tilbake

Utover disse beskyttelsene tilbyr mange kort fordeler som leiebilforsikring, gratis kredittpoeng eller rabatter på online shopping. Detaljer, og svar på andre spørsmål, er i kortmedlemsavtalen din, som du kan få tilgang til online hvis du slettet ut papirversjonen.

Mer om kredittkort

• Komme i gang med kredittkort
• Slik leser du den fine utskriften av kredittkorttilbud
• Hvordan beregnes kredittkortrente