Alternative eiendeler: Investering utover aksjer, obligasjoner og kontanter
Kom i gang med aksjesparing
Innholdsfortegnelse:
- Hva er alternative eiendeler?
- Hvorfor investere i alternative eiendeler?
- Hva å være skeptisk til
- Vanlige typer alternative eiendeler
- Hvordan investere i alts
- Hva blir det neste?
- Investere nå: Beste meglere for futures trading
- Vet før du kjøper: Alternative investeringer
- Forstå eiendomsinvesteringer
"Alternativ" kan hente fornybar energi eller et mixtape fra 1990-tallet, men det har også et sted i investeringsverdenen, og refererer til omtrent alle eiendeler som ikke er aksjer, obligasjoner eller kontanter.
Hva er alternative eiendeler?
Kjøper gull eller andre edle metaller? Det er en alternativ investering.
Sette penger inn i brors nye virksomhet for et kutt på fremtidig fortjeneste? Innkjøp av ansatteaksjer i ditt pre-IPO selskap? Pumping tusenvis av dollar inn i et mint frimerke, mynt eller vinyl rekord samling? Kjøper bitcoin? Alle er eksempler på alternative eiendeler.
De fleste investorporteføljer består av tre hovedkomponenter: egenkapitalmidler (som aksjer), rentebærende eiendeler (obligasjoner) og kontanter eller kontantekvivalenter, som pengemarkedsfond. Eventuelle andre eiendeler er klumpet i fangstkallet "alternativ eiendel" kategori.
Hvorfor investere i alternative eiendeler?
Interessen for alternativ eiendelinvestering - eller "alts", som industrins folk sier, har vokst siden finanskrisen, ettersom investorer søker større diversifisering i eiendeler som ikke sporer resultatene av aksjer og obligasjoner.
Interessen for alternativ eiendelinvestering - eller 'alts', som industrins folk sier - har vokst siden finanskrisen.
Den store resesjonen har for eksempel skadet aksjeeiere og obligasjonskjøpere med å slippe aksjekurser og lavere avkastning (rente betalt) på nye obligasjoner. Prisen på gull steg imidlertid fra rundt 800 dollar per unse i oktober 2008 til over 1,900 dollar pr. Ounce i august 2011.
Men det er en seesaw. Aksjemarkedet har siden rallied til det nest lengste oksemarkedet i historien, mens gullprisen falt til $ 1 080 per ounce i desember 2015, før den økte i verdi igjen. Alternative investeringer kan være en kraftig måte å diversifisere en portefølje, men bære mye høyere risiko og turbulens i verdi.
Hva å være skeptisk til
De fleste investorer vil aldri i alvorlig handel med alternative investeringer, og det er OK - alt er ofte risikabelt og lett regulert, hvis i det hele tatt. Det betyr at det kan være vanskelig å få oversikt over priser, det vil si å vite om denne eiendelen er virkelig verdt det du betaler eller får betalt. Alts er også mer "illikvide", noe som betyr at de er vanskeligere å vende tilbake til kontanter. Å selge $ 1000 i aksjer i en børsnotert aksje er relativt enkelt; prissetting og salg av en $ 1 000 sjelden mynt eller plate, mindre.
Så varsomhet er nødvendig: Finansielle rådgivere anbefaler at alternative investeringer ikke utgjør mer enn 10% av porteføljen, ifølge en 2016-undersøkelse medfinansiert av Financial Planning Association.
Vanlige typer alternative eiendeler
De fleste av spillerne i denne spekulative rike er institusjonelle investorer eller veldig rike. Du har kanskje hørt om hedgefond, en alternativ investering som ofte bruker risikofylte finansielle instrumenter som derivater for å balansere - eller sikke - mot andre markedsrisiko. Men regjeringens regler krever at hedgefond investorer har tjent minst $ 200 000 i hvert av de siste to årene, eller å ha $ 1 million i eiendeler utenom deres primære bolig. Private equity - tenk på engel investorer som legger millioner i oppstart - er også ute av räckvidden for den gjennomsnittlige investor, med mindre du eier aksjeopsjoner hos et privat selskap før det første offentlige tilbudet.
Alternative eiendeler for den felles investor inkluderer:
- Eiendom: Fast eiendom investerer kjøper eiendom for å generere inntekt, i stedet for å bli brukt som bolig. Det kan være å kjøpe en eiendom for å tjene leiekontanter eller kjøpe aksjer i eiendomsinvesteringer, som investerer i selskaper som finansierer eller driver kommersielle eiendommer. Investorer kan kjøpe børsnoterte REITer gjennom en online megler. (Vil du vite mer? Se denne veiledningen om eiendomsinvestering.)
- Bitcoin og andre kryptokurver: Bitcoin hoppet fra litt under $ 1000 til en topp på nesten $ 20.000 i 2017, og tegner stor interesse fra investorer. Men mange i finansbransjen tror det er mange grunner til å være forsiktige med å øke.
- Commodities: Kyr, mais, olje, gull eller andre essensielle råvarer som dyrkes eller utvinnes, er varer, og kjøp og salg av dem er risikabelt fordi prisen kan variere mye av en rekke årsaker. En tørke kan øke prisen på mais, eller en beslutning fra Organisasjonen for petroleumseksportlandene om å bore mer kan senke prisen på olje. Investorer har tilgang til disse markedene gjennom verdipapirfond eller børsnoterte fond som fokuserer på råvarer.
- Peer-to-peer (P2P) långivere: Ledet av selskaper som Lending Club og Prosper, lar P2P långivere private investorer å investere penger i ikke-bank selskaper som gir kommersielle og personlige lån. Kritikere er bekymret for at denne nye utlånsformen ennå ikke er testet av en økonomisk nedgang.
Andre typer alternative investeringer inkluderer valutaer gjennom forex trading, carbon credits, kunst, frimerker eller andre samleobjekter som potensielt øker i verdi over tid.
Hvordan investere i alts
Noen nettbaserte meglere har begrenset handel med alternative eiendeler eller midler knyttet til dem. Men for mange alternative eiendeler må du kjøpe direkte fra pengeforvaltere og verdipapirforetak.Det vil bære høyere avgifter, som vil variere avhengig av aktiva.
Forskriftene er mindre vanlige enn i mer tradisjonelle investeringsformer som aksjer og obligasjoner, og mengden offentlig informasjon for å vurdere verdien av eiendelmordet. Å kjenne markedet og potensielle risikoer for eventuelle alternative aktivaklasser vil trolig kreve flere lekser (og gjetning) for forbrukeren. Så varsomheten "kjøperen pass opp" er spesielt sant hvis du våger inn i alt investeringsverdenen.
