Skal jeg få en FSA?

Din arbeidsgivers ytelsespakke kan inneholde mye mer enn helseforsikring, og du vil kanskje ikke dra nytte av hvert tilbud. Tilfelle i punkt: Den fleksible utgiftskonto eller FSA.

Enten det er åpent påmelding eller du starter arbeid på et nytt selskap som tilbyr en FSA, vil du vite hva det er og hvordan du bruker det før du registrerer deg. Avhengig av omfanget av helsekostnader, kan en FSA hjelpe deg med å spare mye penger på omsorg. Men hvis du bidrar mer enn du trenger å bruke på medisinsk behandling i år, kan en FSA motta igjen: Eventuelle ubrukte midler forsvinner.

Her er mer på hva FSAs er, om du bør få en og hvordan du bruker en klokt.

Hva er en fleksibel utgifterskonto?

Også kalt et fleksibelt utgiftsarrangement, kan en FSA (ikke forveksles med en HSA) brukes til medisinske utgifter, tannpleie og synpleie. Beløpet du bestemmer deg for å bidra til årets konto, blir trukket fra din lønn før skatt. Dette reduserer din skattepliktig inntekt, og sparer penger på skatter. Avhengig av din ytelsesplan, kan din arbeidsgiver også bidra til din FSA.

Du vil enten ha et debetkort for å betale for medisinske utgifter når du går, eller du må sende inn kvitteringer og dokumentasjon for refusjon. Du kan bruke FSA til dine egne medisinske utgifter, eller utgifter som din ektefelle eller noen avhengige har pådratt seg på din skatt. Du kan også bruke FSA-midler til alle voksne barn på helseplanen din som blir 26 eller yngre 31. desember.

Med mindre du har en pågående medisinsk tilstand, sier noen eksperter at fleksible utgiftsregnskap ikke er den beste bruken av lønnsslippet ditt. "Med de fleste unge, sunne mennesker med anstendig fordeler, vil utgifter for lommebok være ganske lave," sier Greg Szymanski, direktør for menneskelige ressurser ved Geonerco Management i Seattle. "Jeg vil anbefale de dra full nytte av noe som pensjonsbesparelser. Hvis du er sunn, synes en FSA ikke verdt innsatsen."

Andre eksperter sier at en FSA er nyttig for personer med et hvilket som helst nivå av helsekostnader. "Det er den enkleste og enkleste måten å gi deg selv en heve," sier Kevin Haney, eier av A.S.K. Benefit Solutions, et New York-byrå som spesialiserer seg på salg av frivillige ytelsesprogrammer. "Nesten alle har noen nivå av forutsigbare, løpende, ubetalte medisinske utgifter. Dollars før skatt går bare lenger enn etter skatt. Det setter penger i lommen."

For å avgjøre om en FSA er riktig for deg, ta vare på helsen din. Hvis du har pågående eller forventede medisinske behov, må du kanskje betale for det kommende året, en FSA er en god bruk av pengene dine. Hvis du ikke kan tenke på måter du vil bruke kontoen, trenger du sannsynligvis ikke en.

Slik bruker du en FSA

Mens du ikke kan bruke din FSA for forsikringspremier, kan du bruke den til kopiering, coinsurance, deductibles, reseptbelagte medisiner, og tann- og synpleie, ifølge IRS.

FSAs kan også brukes mot medisinsk utstyr og behandlinger som:

• Medisiner foreskrevet av lege.
• Blodsukker testing forsyninger.
• Prevensjon.
• Brystpumper.
• Graviditetstester.
• Insulin.
• Bandasjer.
• Krykker.
• Akupunktur.
• Kiropraktorer.
• Psykologisk behandling.
• Røykesluttprogrammer.

Du kan ikke bruke FSA til å betale for gym medlemskap, over-the-counter narkotika uten resept, vitaminer eller kosmetiske prosedyrer. I noen tilfeller, for eksempel røykeslutt eller kostholdsrådgivning, kan du trenge en doktors henvisning for å bevise at du virkelig trenger dekket behandling. For en fullstendig liste over dekkede behandlinger og regler, sjekk IRS-dokumentet på godkjente medisinske utgifter.

Bestem ditt årlige bidrag

Under åpen innmelding bestemmer du hvor mye du planlegger å tildele til FSA. Du kan bidra med inntil $ 2,550 i 2016, men du kan bare justere beløpet under åpen innmelding.

Hvis det er din første jobb, må du gjøre noen spådommer. Les gjennom din arbeidsgiver-tilbudte helsetjenester plan nøye for å lære om kostnadene for copays. Hvis du har noen underliggende forhold, som astma eller diabetes, faktor i hvor mye du betaler for medisinene dine. Vurder deretter dine andre behov også. For eksempel kan du bruke midler til tann- eller synpleie (inkludert kopier).

FSAer er "bruk-eller-tap", noe som betyr at beløpet i kontoen din utløper i slutten av året. Imidlertid har arbeidsgivere to alternativer for å forhindre at ansatte mister midler som gjenstår ved årsskiftet: overføre midler eller anvende en frist. Det første alternativet lar deg overføre opptil $ 500 til neste år. Det andre alternativet gir en frist i 2,5 måneder for å tilbringe resterende midler. Arbeidsgivere kan tilby enten alternativ, men ikke begge deler.

Bunnlinjen

Det finnes ingen størrelse-passer når det gjelder fleksible sparekontoer. Å bestemme om det er riktig for deg, prognostiserer kommende helsemessige og relaterte utgifter for året og bli kjent med FSA-planen som tilbys.

«Du må lese bedriftens plan om å vite hva du kommer inn på, fordi det kan være mer restriktive enn IRS er,» sier Coleen Pantalone, finansdirektør og professor i økonomi ved Northeastern University D'Amore-McKim School of Business i Boston. "Ta deg tid til å forstå det, og søk hjelp hvis du trenger det."

Anna Helhoski er en personalforfatter som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @ Ana Helhoski.

Denne artikkelen ble oppdatert 20. mai 2016. Den ble opprinnelig publisert 27. mai 2015.