Hva er et arbeidskapitallån? |

Jeg bruker mye tid på å jobbe med selskaper som tilbyr alternative finansieringskilder til små bedrifter. Mange av dem adresserer s der ute, som nettopp har startet sine virksomheter, og det er en viktig tjeneste, men noe jeg har hørt mye om i det siste, er en finansiell tjeneste for videre i forretningssyklusen.

Det kalles et arbeidskapitallån, og det er designet for midlertidig å øke en virksomhets kontantstrøm. Arbeidskapitallån er en spesielt stor ressurs for bedriftseiere som ønsker å utnytte en tidsfølsom salgsmulighet som krever økning i lager- eller lønnskostnader.

Jeg har nylig hatt mulighet til å intervjue Rob Frohwein, en ekspert på å jobbe kapitalkreditt og konsernsjef i Kabbage, en arbeidskapitalutlåner. Han har gode råd til bedriftseiere vurderer å søke om et arbeidskapitallån, inkludert tips om hvordan du øker sjansene for godkjenning. Du kan lytte til intervjuet i videoen nedenfor, eller lese transkripsjonen.

Videotranscript:

Peter: Hei alle, dette er Peter Thorsson fra Palo Alto Software, og jeg har Rob Frohwein på anropet her. Vi skal snakke litt om Kål og utlån for små bedrifter generelt. Hei Rob.

Rob: Hei Peter. Flott å være på, takk for at du er på meg.

Peter: Så publikum er for det meste små og mellomstore bedrifter, hvorav mange er interessert i å finne finansiering, vite hvordan man får penger for sin virksomhet, å vite hvordan man holder lager på hyllene. Hvordan kan Kabbage hjelpe dem, og kan du bare gi oss litt bakgrunn på firmaet?

Rob: Visst, jeg vil gjerne gjøre det. Kabbage gir arbeidskapital til små bedrifter, og vi gjør det gjennom en meget dato- og teknologidrevet plattform. Så vi gjør det veldig annerledes enn noe tradisjonelt finansselskap ville gå om å bli kjent med en liten bedrift og ta en beslutning om å gi dem kapital eller ikke.

Peter: Det er flott. Og hvordan gjør det deg annerledes enn en mer tradisjonell utlåner eller en SBA långiver?

Rob: Det er interessant. Først og fremst har små bedrifter alltid vært, uheldigvis, den ugunstige barnet i finansnæringen. Så du har mange situasjoner hvor små bedrifter helt enkelt ikke kan få tilgang til kapital fra en tradisjonell utlåner. Hvis du går inn som en liten bedrift til en bank, er det de er vant til å gjøre deg til en forbruker, og ser på kredittpoengene dine og tar deg gjennom en enorm mengde papirarbeid, mye tid, mange møter. Og så til slutt - mange, mange uker senere - er det vanligvis et "nei".

Så det vi har gjort er at vi i utgangspunktet har sagt at små bedrifter er vår kunde. Og gjett hva? De bruker internett og de bruker andre selskaper med hvem vi har relasjoner til. Vi kan trekke data direkte fra disse selskapene med kundens tillatelse og kunne ta en avgjørelse veldig fort. Så en liten bedrift kan lande på vår side og faktisk ha kontanter på sin konto innen 7 minutter. Dette er den typiske tidsrammen fra bokstavelig talt landing på nettstedet vårt for å søke og ha tilgang til kontanter.

Det andre er at med måten vi har satt opp vårt produkt, er det i hovedsak som en linje. Så du kan gå inn og ta penger når du trenger det, forutsatt at du har tilgjengelighet mye som du ville ha på kredittkortet ditt. Så en veldig, veldig forskjellig prosess. I stedet for syv uker er vi syv minutter og vanligvis en "ja" for en liten bedrift.

Peter: Det er fantastisk. Så hastigheten er sannsynligvis viktig for deres beholdningsbehov og får pengene raskt. For en liten bedriftseier som bare lytter til dette og lærer om Kål for første gang, hvordan vil jeg vite om jeg har det bra, og hvordan kan jeg finne ut om jeg passer for et Kållån?

Rob: Det er et flott spørsmål. Vanligvis er det en liten bedrift som har minst et par tusen dollar av omsetning per måned. Så vi har egentlig ikke en høy terskel. Vi vil bare sørge for at du er en faktisk bedrift, og dette selger du ikke ditt gamle skateboard fra da du var tolv år gammel ut av garasjen din. Vi leter etter folk som har en aktiv virksomhet som de kjører. Det kan være en deltidsvirksomhet eller en sidevirksomhet, det trenger ikke å være det du gjør hver dag og hvert minutt i livet ditt, men det må være en ekte virksomhet.

Nummer to, måten vi Vanligvis er arbeidet at du bare skal komme på nettstedet, kabbage.com. Hva vi gjør er at vi kobler til viktige datakilder som har sannsynlighet for virksomheten din. Så hvis du bruker QuickBooks til å gjøre bøkene dine, eller du sender via UPS, eller du selger på Amazon, eller du selger på eBay, eller om du handler virksomhet over PayPal, har vi mange datamengder som vi kobler til. Forutsatt at du kobler til en eller flere datakilder som er viktige for oss, for å forstå hvordan virksomheten din virker, er vi godt egnet for deg.

Innen de neste 60 dagene vil vi bokstavelig talt være gjeldende for alle små virksomhet på planeten, eller i det minste i USA og Storbritannia. Hvis du har en bedriftskontrollkonto, vil vi kunne garantere deg først og fremst på det grunnlaget alene. Så vi er veldig godt egnet så lenge du har et minimum av inntekter, og du er faktisk en liten bedrift, og du kan koble oss til datakilder som hjelper deg med å forstå din virksomhet.

Peter: Det er flott. Så egentlig når du sier at du kobler til, sier en Amazon eller en annen datakilde jeg er koblet til, er poenget at du skal få den raske godkjenningen og bevise at jeg kanskje selger det jeg sier selger jeg eller har inntektene jeg sier jeg har.

Rob: Ja, det er en perfekt måte å oppsummere. Så i motsetning til hva som skjer når du går inn i en bank (det kan hende du må bokstavelig talt bringe over 3 papirremerker som representerer de siste 3 årene med selvangivelsen, eller du har skrevet ut ditt register fra kunder som betaler for sine produkter) kan bokstavelig talt bare koble oss til de datakilder, og vi gjør alt tungt løft. Og det er derfor vi kan gjøre det så fort. Så det er akkurat riktig.

Peter: Det er fantastisk. Jeg tror fra Palo Alto Software-perspektivet, vil vi i mange tilfeller si den tradisjonelle forretningsplanen, her er et eksempel der det egentlig ikke er nødvendig, men det er absolutt viktig å ha et godt øye med de viktigste resultatindikatorene for bedriften din. Hvor kommer inntektene fra? Hvor går det? Og igjen, her i Kabbages tilfelle, høres det ut som det kommer til å få deg penger raskt og enkelt, og alle vil alltid ha det. Så det er flott.

Så jeg antar fra slutten, hvilke råd om jeg er en liten bedrift, og jeg er spent på dette, jeg vet at jeg trenger pengene, hva kan jeg gjøre for å sikre at jeg er den beste kandidat hvis jeg går til nettstedet ditt akkurat nå?

Rob: Vi ser på et par ting når vi ser på dette. Åpenbart, for det første, prøver vi automatisk å dømme, hvis du vil, hvordan du har kjørt din bedrift, hva er den riktige mengden kapital for oss å gi deg for din bedrift, og åpenbart sannsynligheten for at Du vil til slutt betale oss tilbake. Så tingene vi prøver å se på: Kjører du virksomheten din konsekvent? Har du inntekter som kommer gjennom konsekvent? Det er en av de viktigste tingene. Hvordan tar du vare på kundene dine? Så vi ser på all slags gjennomgangsinformasjon og andre faktorer om virksomheten din, for hvis du tar vare på kundene dine, vil du sannsynligvis også ta vare på leverandørene dine. Så det er en ganske viktig sats for oss.

Og så ser vi også hvor lenge virksomheten har kjørt. Hva er virkelig interessant om oss, mens de fleste folk som er i vårt rom ser etter en 10-årig track record, vil vi vite at du har gjort det i minst 6 eller 9 måneder. Det trenger ikke å være noe du har gjort hele livet ditt. Men vi vil sørge for at du ikke bare åpner døren opp i dag og ser etter et lån, at det faktisk er en legitim, ekte bedrift, og du har lagt litt hud i spillet også de siste mange månedene i bygge den virksomheten.

De er egentlig ikke faktorer som er svært forskjellige fra hvordan du driver en vellykket bedrift. Hvis du tar vare på kunden din, hvis du er fokusert på å bygge inntektsgrunnlaget, er det typer ting som er viktige for oss, og det er den typen ting som ville være viktig for deg som bedriftseier.

Det er sannsynligvis det beste rådet jeg kan gi. Det er samme råd vi har for oss selv, fordi vi befinner oss i samme posisjon. Når du er i bransjen for å gi penger eller gi ut penger til små bedrifter, er vi alltid på jakt etter kapital selv for å kunne gi oss videre til våre kunder. Og vi må bevise de samme tingene til de som ønsker å gi oss finansiering. Så vi har vært der, vi har måttet bevise oss selv, vi har fått over støt i fortiden, akkurat som alle små bedrifter har. Nøkkelen er at du bare må holde fast ved det, og sørg for at du vanligvis går i riktig retning.

Peter: Så Rob, som en liten bedrift, hvordan skiller noen om de bør ta ut en egen kredittkreditt, ta penger fra en venn, kanskje som lån, venn og familie, type utlånspartner, kanskje gå til sitt lokale SBDC-kontor, eller bruk Kål som kilde til finansiering?

Rob: Vel, jeg tror nøkkelen prøver å finne ut nøyaktig hva du bruker hovedstaden til. En av de tingene vi alltid forsøker å utdanne våre kunder om er: Hvorfor har du tilgang til kapital? Enten det er noen form for bruk av kredittkortet ditt eller å gå til din onkel om vi var så heldige å ha en eller bruke Kabbage.

Og svaret på det er egentlig bare avhengig av, fra vårt perspektiv, at returnere på den investeringen som du skal gjøre. Så mange sier til oss, "OK, hvis jeg har $ 2000 tilgjengelig på kredittkortet mitt, og jeg har $ 2000 tilgjengelig fra Kål, hvilken skal jeg bruke?" Og svaret mitt er kanskje ikke, kanskje kredittkortet, eller kanskje begge deler. Og det er egentlig bare avhengig.

Svaret på begge svarene svarer jeg rett fra toppen. Så si, for eksempel, har du nå muligheten til å skaffe $ 4000 i beholdning, og at du kan slå den innen 30 dager for $ 10.000. Så du kan lage 150% på toppen av det du legger ut for hovedstaden. Du har $ 2000 tilgjengelig på ditt kredittkort og $ 2000 tilgjengelig via Kål. Skal du bare velge den ene eller den andre? Spørsmålet er at hvis du er i stand til bokstavelig talt å gjøre $ 6000 på å ta begge deler av kapitalen og betale dem tilbake innen den 30-dagers perioden for en liten sum penger, er det fornuftig å bruke begge.

Så en Mange av våre kunder kommer til oss, og de vil i utgangspunktet ta et par tusen dollar fra oss. De vil gjøre det til $ 5000, de betaler oss tilbake $ 2000, pluss at de kan betale oss $ 100 som et gebyr på toppen av det $ 2000. De har investert $ 2000 i beholdning og $ 100 med oss. $ 2.100 for å gjøre $ 2900-det er en god innsats hver dag i uken. Og så mange ganger må du ta en avgjørelse om hva avkastningen er tilgjengelig. Hvis du bare har behov for $ 2000 i mitt tidligere eksempel, og du har $ 2000 på hver, prøver du å beregne hva som ville være den laveste kostnaden, hva ville være det høyeste potensielle avkastningen du har på pengene du bruker til å kjøpe inventaret.

Vi anbefaler alltid at folk gjør en avkastningsanalyse for å virkelig finne ut hvordan de skal tjene penger på det. Vi har en tendens til å si at vår hovedstad ikke er den beste hovedstaden hvis du skal gå ut og kjøpe en TV for kontoret eller et nytt konferanseromstabell - ting som har en veldig lang eller kanskje ikke-nei, avkastning knyttet til dem. Er det fornuftig?

Peter: Veldig interessant. Ja absolutt. Rob, bare ett oppfølgingsspørsmål: Vi her over Bplans, LivePlan og alle gjennom Palo Alto Software, vi elsker å hjelpe små bedrifter. Noen ganger er det virkelig gode historier om suksess. Har du en favoritthistorie av en bedrift du har hjulpet gjennom årene?

Rob: Jeg har nok 1000 av dem. Det er en kunde - og jeg skal forsøke å opprettholde anonymitet akkurat nå, men vi har en kunde - hvem vi hjalp med å komme fra bakken ved å selge parykker. Og det er faktisk en veldig flott historie. Hun hadde selv vært syk og hadde kreft og hadde faktisk mistet håret hennes under behandlingen, og hun var virkelig forpliktet til å skape ikke bare parykker for pasienter som går gjennom lik behandling, men skaper sprø og kule parykker for folk som går gjennom hva er en svært utfordrende tid i livet deres.

Så hun hadde fått virksomheten i gang, hun genererte noen inntekter, og hun kom til oss fordi hun virkelig ønsket å utvide, og vi ga henne tilgang til kapital. Hun har kunnet vokse sin virksomhet sannsynligvis ti ganger i løpet av de siste 12 månedene, investert pengene vi ga henne til å kjøpe mer produkt og flere designere for veldig kule parykker.

Det er en av de veldig viktige delene av vår virksomhet. Vi reiste faktisk tilbake og gjorde analyse av våre kunder og hva deres inntekter er, fordi vi fortsatt har tilgang til disse datakilder etter at de blir kunder. Vi kan faktisk analysere og si: "Hvor mye har arbeidskapitalen vi har gitt dem hjulpet sin virksomhet?"

Våre kunder har i gjennomsnitt vokst sine bedrifter med 78% fra perioden før bruk av Kål til samme periode etter bruk av Kål. En av de viktigste tingene er å utdanne vår kundebase om fordelene ved å bruke arbeidskapital og bruke den klokt, og til slutt å bli en god bedrift og virkelig delta i en stor del av den amerikanske økonomien, hvilket er ism, hvilke kontoer for mer enn halvparten av alle jobbene i USA i dag.

Peter: Det er fantastisk, og det er virkelig det som holder oss i gang også her. Det er ekte mennesker bak ekte historier som kjører små bedrifter i Amerika. Rob, takk for din tid i dag. Dette er flott å lære om.

Rob: Takk, jeg setter stor pris på det.

Peter: Jeg håper brukerne våre har lært mye og vil fortsette å lære mer.