Når trenger du virkelig forsikring for bedriften din?

Som en, vet du at ikke alle deler av jobben er glamorøse. > Kjøpsforsikring kan føles som et problem, men hvis du investerer i å finne de riktige retningslinjene nå, vil du spare deg for potensielle juridiske hodepine og uventede kostnader nedover veien. Du har sannsynligvis mange spørsmål om hvilke spesielle farer ulike typer dekning egentlig beskytter mot, og om de gjelder for virksomheten din.

Når det gjelder å forsikre virksomheten din, kan faktorer som din plassering, bransjen og nummeret av ansatte kan alle påvirke hvilke dekk som gjelder. For å sikre at din nye virksomhet er beskyttet i et hvilket som helst scenario, her er en liste over vanlige forretningsforsikringer som kan gjelde, og hvordan de egentlig fungerer for deg.

Kommersiell eiendomsforsikring

Hvis bedriften din har en fysisk butikk eller opererer av kontorer, spesielt hvis de inneholder verdifullt utstyr, er kommersiell eiendomsforsikring en av de første typene forsikring du bør vurdere som den beskytter eiendommen som virksomheten din utnytter.

Kommersiell eiendom forsikring dekker hendelser som tyveri, hærverk, brann og værrelaterte skader. Det kan også beskytte mange typer forsyninger og utstyr (tenk datamaskiner, skrivere og andre store enheter som brukes i løpet av arbeidet).

En ting å huske på er imidlertid at denne policyen vanligvis ikke vil dekke skader som skyldes til jordskjelv eller flom, så hvis du opererer i områder der disse hendelsene sannsynligvis vil oppstå, vil du se nærmere på dekning.

Se også: 9 måter å redusere dine forretningsforsikringskostnader

Generell ansvarsforsikring

Generell ansvarsforsikring er en annen vanlig type forsikring som du bør vurdere med en gang som en ny bedriftseier.

Denne policyen gir beskyttelse i tilfelle skade på tredjepart og skadekrav. For eksempel, hvis du eier et kontorlokal der kundene besøker, kan du holdes ansvarlig for eventuelle skader som oppstår hos kunden på stedet, eller til deres eiendom på stedet. Det kan være alt fra et fall og fall til en av dine medarbeidere ved et uhell spilder kaffe på sin bærbare datamaskin.

Virksomheten kan også holdes ansvarlig for skader, noe som betyr at en tredjepart (for eksempel den nevnte klienten) kunne Søk erstatning for å dekke kostnadene ved å erstatte skadet eiendom eller medisinske regninger. Og selv om du ikke finner feil, kan de juridiske kostnadene knyttet til et slikt krav være økonomisk viktig for en liten bedrift. Hvis du har en generell ansvarsforsikring, vil retningslinjene dine dekke slike situasjoner, og du blir ikke etterlatt for å betale for en uventet sak utenom lommen.

Generell ansvarsforsikring gjelder for et bredt spekter av virksomheter. Hvis du har hyppige personinteraksjoner med kunder, kunder eller partnere, er det en smart policy å ha.

Det gjelder selv om du ikke møter med tredjepart på egen eiendom. Hvis du besøker en kundes nettsted, for eksempel, er du i fare for en tredjeparts krav (for eksempel kan en entreprenør potensielt skade en kundes hjem i løpet av sitt arbeid). Avhengig av bransjen er det ofte vanlig for kundene å kreve bevis for allmennansvarsdekning før man signerer en kontrakt eller inngår en forretningsavtale.

Hvis du trenger dekning for begge eiendommene og for å beskytte mot tredjeparts krav, kan du være i stand til å redusere kostnadene og kompleksiteten av forsikringen din ved å kjøpe en bedriftseiers retningslinjer eller BOP. En BOP-pakke dekker fra næringseiendom og generell ansvarsforsikring sammen i en pakke.

Cyber-ansvarsforsikring

Mange småbedriftseiere tror ikke de trenger nettforsikring, men risikoen for datautbrudd er større enn deg synes at. Noe så enkelt som en arbeidstaker som klikker på en phishing-e-post, kan ende opp med å avsløre konfidensiell informasjon til en fiendtlig utenforstående.

Ifølge First Data påvirker en hel del 90 prosent av datatbrudd småbedrifter. Hvis du lagrer data som personlig identifiserbar informasjon eller betalingsopplysninger fra kunder (eller ansatte) elektronisk, bør nettforsikringssikkerhet vurderes for din virksomhet.

En data brudd kan være ekstremt kostbar for en liten bedrift på grunn av både forretningsavbrudd som samt regulatoriske krav. Hvis virksomheten din var offer for et brudd, ville du være ansvarlig for at du begge forsvarer deg lovlig i tillegg til prosessen med å varsle alle berørte parter, noe som kan være spesielt dyrt (over $ 100 per rekord). Uten forsikring kan disse kostnadene legge seg opp raskt.

Arbeidsskadeforsikring

Har du ansatte? Hvis du svarte ja, må du sannsynligvis kreve arbeidstakers erstatningsforsikring.

I de fleste stater er arbeidstakerutligning obligatorisk dersom du har mer enn tre personer på personalet, men avhengig av din tilstand kan det hende du trenger dekning med færre ansatte. Det finnes enkelte unntak for visse typer bedrifter, men selv om det ikke er nødvendig, kan det hende du vil vurdere en policy. Hvis du ansetter enda en person, står du overfor risikoen for et potensielt søksmål - spesielt hvis din bransje er kjent for arbeidsrelaterte sykdommer eller yrkesfare.

Arbeidsskadeforsikring beskytter både arbeidstaker og arbeidsgiver. Hvis en ansatt blir syk på jobben eller opprettholder en skade, dekker arbeidstakerutgifter medisinske kostnader, for eksempel fysioterapi og tapt lønn mens de er ute. Til gjengjeld er virksomheten din beskyttet i tilfelle et potensielt søksmål som kunne ha oppstått av hendelsen.

Se også: Tilbyr helseforsikring? Spørsmål Småbedrifter skal spørre

D & O-forsikringsdirektører

D & O-forsikringer er vanligvis en nødvendighet for store, børsnoterte selskaper som er i faresonen fra aksjonærer. Men småbedrifter bør ikke avvise denne forsikringen uten hensyn.

D & O-forsikring virker i noen forskjellige kapasiteter, men en enkel måte å se på er at denne dekning beskytter selskapets styre og offiserer ved rettssaker om avgjørelser de har gjort i løpet av sin rolle for virksomheten.

For eksempel, hvis en leder er avfyrt, kan de bringe en urettmessig oppsigelsesdrakt mot administrerende direktør i firmaet ditt. I tillegg kan styremedlemmene holdes personlig ansvarlig og risikotap av finansielle eiendeler. Et annet scenario der denne typen forsikring kan være nødvendig, ville være konkurs. Hvis virksomheten erklærer konkurs, kan aksjonærer, leverandører eller andre tredjeparter stevne styremedlemmer og offiserer i et forsøk på å samle investeringer eller gjeld.

Som du ser, er dette ganske alvorlig virksomhet. Styremedlemmer og ledere vil ikke møte disse typer risiko, og mangel på en omfattende FoU-politikk kan gjøre rekruttering av topp talent utfordrende. Hvis du ønsker å rekruttere erfarne styremedlemmer eller utvide ditt aksjonærforhold, kan D & O-forsikring være ganske fordelaktig.

Feil og mangler (E & O) forsikring

Hvis virksomheten gir råd til kunder, er E & O-forsikring, noen ganger referert til som profesjonell ansvarsforsikring-kan være ganske verdifullt. E & O beskytter virksomheten hvis du eller en ansatt gjør en feil eller feil mens du gir råd eller tjenester i løpet av virksomheten.

Hvis du for eksempel er en konsulent, kan en ulykkelig kunde stevne en feil som de tror forårsaket dem et økonomisk tap. Din E & O-policy vil dekke juridiske kostnader og eventuelle bosetninger i dette scenariet.

Mange småbedriftseiere mener feilaktig at generell ansvarsforsikring dekker hendelser som faktisk ville bli vurdert som E & O-krav. Ifølge en Chubb-undersøkelse mener 52 prosent av bedriftene uten en FoU-politikk at dette er sant. Dessverre er det ikke, og hvis du ikke har riktig dekning, kan virksomheten din være i fare.

Hver bransje er annerledes, men om du eier et markedsføringsbyrå eller jobber som programvarekonsulent, hvis du betjener eller rådgiver kunder, du er i fare for E & O krav.

Se også: En absolutt 100% ikke-kjedelig artikkel om forretningsforsikring

Ta deg tid til å bestemme den beste måten å beskytte din bedrift på.

Som en bedriftseier er det klart at om du ønsker å utvide virksomheten din eller bare å beskytte dine investeringer, tar det tid for å bestemme passende dekning å gjøre hele forskjellen.

Ved å forstå når forsikringspolicyene gjelder for virksomheten din, er du bedre forberedt på å sikre at din virksomhet overlever og trives over tid. Dra nytte av fordelene med forsikring kan bidra til å sikre at både deg og din bedrift er økonomisk beskyttet.