Perks of Going Local med bankkontoen din

Sarah Gillis skiftet fra en nasjonal bank til en lokal i New Jersey som et prinsipielt prinsipp.

"Jeg føler at stemmen min teller mer i en mindre bank," sier Gillis, som lukket kontoen sin hos en nasjonal bank fordi hun var uenig, sier hun, med noen av sine bedriftsinvesteringer. Hun åpnet en konto på Peapack-Gladstone Bank ved sitt hjem i Warren, New Jersey, for omtrent ett år siden.

Men når hun spurte tankene sine om sin nye bank, er det fordelene og mangelen på gebyrer hun applauderer. Hennes nettbaserte ATM-avgifter er refundert av Peapack-Gladstone, og hun får $ 8 tilbake hvis hun bruker sitt debetkort minst ti ganger i måneden. "Jeg synes bare det er en god bank," sier hun.

For forbrukere som Gillis, bytter til en fellesskapsbank - vanligvis definert som en mindre bank som eies og drives internt - er en handling rotet så mye praktisk som det er i ideologi. Lavere og færre avgifter og lokke til å holde penger lokalt kan være overbevisende grunner til å bytte.

" MER: Hvordan velge en kredittforening eller fellesskapsbank

Ulemper vedvarer

Fellesskap banker vil fortsatt ikke være like praktisk for mange som nasjonale banker. ATM-tilgang, for eksempel, kan være en utfordring uten de store nettverkene som nasjonale bankkunder har. Omtrent 48% av fellesskapene tilhører et avgiftsfritt ATM-nettverk, en undersøkelse fra 2013 av det uavhengige fellesskapet Bankers of America funnet, men det etterlater et stort sving av bankkunder fra samfunnet å betale ekstra gebyrer ved bruk av utelukkende minibanker.

Begrenset tilgjengelighet av banebrytende teknologi er fortsatt et problem. Antall samfunnsbanker som tilbyr mobile banktjenester var 81% i fjor, opp fra 71% året før, ifølge en rapport fra Federal Reserve. Men det er fortsatt et stort antall banker uten tjenester som mange kunder anser som nødvendige, for eksempel muligheten til å sjekke kontosaldoer med smarttelefon.

Rapporten bemerket at mobilbanker var "vanskelig å implementere for små og mellomstore banker på grunn av kostnad og kompetanse."

Holde den i nabolaget

Fans av fellesskap banker peker på fordelene, med utgangspunkt i en generelt gunstig avgiftsstruktur. Disse bankene er mer sannsynlig å ha færre kontrollgebyravgifter og lavere overkortsavgifter enn store nasjonale banker, ifølge en nylig undersøkelse fra Pew Charitable Trusts. Bare ca 10% av de undersøkte små bankene rapporterte at de måtte betale månedlige serviceavgifter ved å sjekke kontoer. slike avgifter er vanlige i store banker, selv om de noen ganger kan unngås ved å registrere seg for direkte innskudd eller opprettholde en minimumssaldo. Medianovertrækningsavgiften for små banker var 32 dollar, sammenlignet med 35 dollar for store banker.

" MER: Beste gratis sjekker kontoer

Og for mange er sjansen for å beholde penger lokalt en belønning i seg selv.

"Folk føler at det er en autentisitet til en lokalt eid virksomhet," sier Terry Jorde, senior executive vice president i Independent Community Bankers of America. "Det er sant om det er en maskinvarebutikk, en lokalt eid restaurant, en blomsterbutikk eller en fellesbank."

Fellesskapsbanker kan også spille en integrert rolle i lokale økonomier, særlig i å støtte småbedrifter.

Mer enn 50% av småbedriftslånene kom fra samfunnsbanker, rapporterte forskere ved Harvard Kennedy School i 2015, som det gjaldt 77% av landbrukslånene. Små bedrifter var også mer sannsynlig å bli godkjent for noen form for lån fra samfunnsbanker - 76%, sammenlignet med 58% på nasjonale banker, ifølge Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, som jobbet i 32 år på en liten bank i Cando, North Dakota, sier at samfunnsbankene jobber for å bygge relasjoner med kunder. "Det er ikke bare en kake-cutter type utlån," sier hun, og citerer fokus på personlig kunnskap om en søker og den lokale økonomien i å ta lånebeslutninger. "Du legger ikke bare en haug med statistikk i en svart boks, og deretter kommer du ut med en kredittbeslutning."

Det ser ut til å bli reflektert i lavere standardrenter for fellesskapslån. Harvard Kennedy-studien fant også at standardrenten for boliglån var under 4% for fellesskapsbanker, sammenlignet med over 10% for store banker.

Fellesskap banker er ikke for alle. De som flytter ofte fra en by til en annen, kan finne det ubeleilig å bytte samfunnsbanker hver gang, noe som ikke er et problem for de som banker stort.

Gillis, for en, mener fordelene med å gå lokalt oppveier ulempene. "Jeg har innsett at det ikke er så vanskelig å åpne en ny konto hos en annen bank eller lukke en konto," sier hun.

Skulle hun aldri forlate New Jersey, sier hun, hun holder seg til en fellesskapsbank, som den hun ble med i fjor. "Jeg elsker det."

Amber Murakami-Fester er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.