Begynn å forsvare kreditt ved å lese rapportene dine

Livet er kort. Likevel sier kreditteksperter at du bør bruke litt av din dyrebare tid til å sjekke kredittrapporter for feil.

Det er fordi kredittpoengene kommer fra dataene i kredittrapporter. En feil på rapportene dine kan redusere poengene dine, komme mellom deg og dine økonomiske mål. Du vil ikke ha en andres flub for å heve kostnadene ved ditt neste billån eller komplisere boliglånsansøkningen din.

Og du vil sikkert ikke at noen andre åpner kontoer i ditt navn og gjør et rot på kredittverdien din. Den nyere Equifax data brudd illustrerer faren: Det avslørte sensitiv informasjon om 145 millioner mennesker, permanent øker risikoen for identitetstyveri.

Det er viktigere enn noensinne å være på toppen av kredittprofilen din. Overvåking av kredittrapporter er en viktig del av det.

"MER: Din guide til cybersikkerhet og forebygging av identitetstyveri

Hvordan får jeg kredittrapporteringene mine?

Føderal lov sier at du kan be om en gratis rapport fra hvert større kredittbureau - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned ved hjelp av AnnualCreditReport.com. Du trenger alle tre for å få et komplett bilde, fordi noen kreditorer sender data til bare ett eller to byråer.

Dine rapporter viser detaljer om dine kredittkontoer, inkludert:

• Kontonumre
• Betalingsposter
• Samlinger kontoer
• Offentlige poster, for eksempel konkurser eller skattelettelser

De inkluderer også navn på organisasjoner som har tilgang til rapporten og personopplysningene dine, inkludert din:

• Navn og variasjoner du har brukt på kredittapplikasjoner
• Personnummer
• Fødselsdato
• Adresser, telefonnumre

De fleste feil skyldes menneskelig feil, for eksempel å blande folks kontoer fordi de har de samme eller lignende navnene, transponerer tall, eller søker utbetalinger til feil kontoer.

Hva bør jeg sjekke på kredittrapporteringene mine?

kontoer: Pass på at du har åpnet alle kontoene som er oppført. Hvis du ikke er sikker, bruk kontaktinformasjonen for å bekrefte kontoen. Kontroller at betalingsloggen er riktig.

Negativ informasjon: Vær oppmerksom på eventuelle negative karakterer, for eksempel sen betaling eller samlinger - de kan tømme kredittpoengene dine.

Hvis informasjonen er feil, kan du be om å få den fjernet ved hjelp av kredittbureauets tvisteprosess. Selv om den negative informasjonen er sant, er alt ikke tapt. Ved å samle opp positiv informasjon, som for eksempel betalinger på tid, vil det bidra til å fortynne skadene dine i løpet av tiden. Og de fleste negativer faller av rapporter etter rundt syv år. Hvis din ikke har det, kan du kanskje få dem fjernet.

Personlig informasjon: En adresse hvor du aldri har bodd sammen med en konto du ikke gjenkjenner, er et tegn på identitetstyveri. Tyver kan ha swiped din personlige informasjon og brukt den til å åpne kontoer i ditt navn, men viderekoblet kortet til en annen adresse.

Hva om jeg finner en feil?

Hvis du frykter identitetstyveri, ta disse trinnene anbefalt av Federal Trade Commission. Gjør det raskt for å begrense skaden.

Du kan bestride feilaktig informasjon og negative karakterer som er for gamle til å bli rapportert med kredittbureauet rapporterer dem. Hvert byrå har en online tvist skjema, eller du kan sende et brev:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Ethvert byrå du kontakter har 30 dager til å undersøke og svare på tvisten din.

Hva kommer så?

Equifax datautbrudd viser at du er ansvarlig for å holde kreditt trygt.

• Ikke stole bare på en gang om året av dine rapporter. Registrer deg for en gratis kreditt score og rapport kilde; mange personlige finans nettsteder tilbyr dem. Se etter en som tilbyr varsler om nye kontoåpninger og andre endringer.
• Vurder å bruke kredittfrysing for å begrense tilgangen til dine kredittrapporter. Det er den sterkeste hindringen for at noen åpner nye kontoer i ditt navn. Det kan koste opptil $ 10 per byrå for å fryse eller for å frigjøre kreditt.
• Se eksisterende kontoer for kostnader du ikke gjorde. Sjekk alltid påstandene dine, og vurder å registrere deg for varsler om avgifter over et bestemt beløp.

Oppdatert 19. oktober 2017

Mer om dine kredittrapporter

• Slik fryser du din kreditt - og hvorfor du kanskje vil
• Slik bruker du AnnualCreditReport.com
• Hvor lenge varer negative markeringer på kredittrapporteringene dine?