Bilforsikring Quotes varierer mye for kvinner, rapporter finner

"Det er vanskelig å forestille seg hvordan bare å være enke gjør deg til en verre driver." - J. Robert Hunter, direktør for forsikring, forbrukerforbundet av Amerika

Forskere fikk online sitater fra seks av de største forsikringsselskapene for det minste beløpet av ansvarsforsikring som kreves av stater. Alle sjåførens og kjøretøyets egenskaper ble holdt konstant bortsett fra sivilstand.

State Farm var det eneste selskapet i studien som ikke varierte priser i henhold til sivilstatus i noen av byene. Fire forsikringsselskaper - Geico, Farmers, Liberty Mutual og Progressive - ga konsekvent høyere bilforsikringskvoter for enslige kvinner, inkludert enker, enn gifte kvinner. Landsomfattende belastet høyere priser for de fleste single kvinner i seks byer, men ga giftraten til enker i fire av disse stedene. Prisnoteringer var utilgjengelige for Nationwide i fire byer.

(Føderasjonens tjenestemenn sa at Allstate, en av de største forsikringsselskapene, ikke var inkludert, fordi selskapets redesignede nettside gjorde det vanskelig å gjøre prisjämförelser.)

Forbundet fokuserte på bare ett kjønn for enkelhets skyld. "Vi måtte velge den ene eller den andre," sier CFAs direktør Stephen Brobeck. "I en alder av 30 vil noen vurdere at menn skal være mindre sikre drivere, så vi valgte kvinner å være konservative."

Bedrifter varierer i behandling av enkeltdrivere

Bønder, Liberty Mutual, Nationwide og Progressive generelt behandlet skilt, separert og single kvinner drivere det samme, lader dem mer enn gifte drivere. Men Geico returnerte varierende priser for de forskjellige "enkelt" kategoriene i noen byer.

Geicos årlige premie for en 30 år gammel kvinne i Minneapolis, ifølge studien, var:

Geico satser var et ekstremt eksempel. Andre selskaper viste en forskjell på ikke mer enn 34% for single vs gift kvinner.

Studien viste at både Geico og Progressive ofte belaster innenlandske partnere høyere priser enn gifte mennesker. De andre forsikringsselskapene behandlet typisk innenlandske partnere som gift eller ikke ga en egen rente.

De minste prisforskjellene for gifte og enlige kvinner for noen av selskapene var i Oakland, California. California lov krever at forsikringsselskaper vurderer å kjøre rekord, miles drevet og års erfaring som "primær" når de fastsetter priser.

I en uttalelse sendt til Investmentmatome bestred Nationwide CFA-funnene og sa at selskapet "ikke har forskjellige priser basert utelukkende på om en sjåfør er enke eller gift."

"Det er en rekke faktorer som påvirker kundens pris," sa selskapet. "Vi vil anbefale at betydelige livshendelser, som et ekteskap eller en død i familien, garanterer en samtale med en forsikringsprodusent som kan bestemme individets spesifikke forsikringsbehov og gi råd om riktig dekning til riktig pris. ”

Geico og Progressive reagerte ikke på forespørsler om kommentar. Andre forsikringsselskaper henviste spørsmål til Forsikringsinformasjonsinstituttet (III), en industrigruppe.

Industrien forsvarer praksis

James Lynch, sjef aktuar for III, forsvarte industripraksis, og sa at transportører ikke satte vilkårene vilkårlig. Lynch sier at forsikringsselskapene må vise sine priser er basert på data som viser en sammenheng mellom prisvariabler og risiko. Imidlertid trenger de ikke å bevise hvordan disse variablene gir høyere krav.

"Vi prøver fortsatt å finne ut hva som forårsaket borgerkrigen eller den store depresjonen. Hvis vi måtte vente til vi visste hva som førte til noe, ville vi aldri komme til en konklusjon, og vi ville ha et svært ineffektivt marked, sier han. "Det koster penger å spore disse variablene, og hvis de ikke forutsi tapene veldig bra, ville forsikringsselskapene kaste bort tid og penger gjennom alle disse trinnene."

Variasjonen i hvordan selskaper utformer sine priser er resultatet av en konkurransedyktig markedsplass, sier han. "Ulike selskaper når ulike beslutninger avhengig av hva som er foran dem."

"Spørsmål om rettferdighet"

CFA-undersøkelsen er en del av en serie studier som føderasjonen har gjort på hvordan ikke-kjørefaktorer, for eksempel yrke og kreditt, påvirker bilforsikring sitater.Forbundet hevder at resultatet er at lavt og moderat inntekt folk har en tendens til å betale høyere priser for forsikring enn mellomstore og høyere inntekt forbrukere.

"Bruke ikke-kjørrelaterte faktorer … reiser alvorlige spørsmål om rettferdighet," sier Hunter.

Forbundet sier at forsikringsselskapene prøver å maksimere fortjenesten ved å tilby de beste prisene til kunder som sannsynligvis vil kjøpe mest mulig dekning. Et ektepar er mer sannsynlig enn en enkelt person for å forsikre mer enn en bil, for eksempel, og å kjøpe huseiereforsikring.

Lynch, av III, sier forbrukerforbundets press på å forby forsikringsselskapene om å bruke ikke-drivende faktorer, for eksempel kreditt eller sivilstatus, ville kaste bransjen tilbake til 1920-tallet da forsikringsselskapene ikke hadde mange ratingfaktorer.

"Jeg tror ikke det er et virkelig grunnlag for det," sier han. "Priser har blitt mer nøyaktige over tid, og forbrukeren har hatt fordel."

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Bilde via iStock.