Din 6-trinns, 30-minutters årlig porteføljekontroll

Du vet at ansiktskatter og små barn gjør når de smaker noe yucky? Det er det samme ansiktet som investorene har gjort siden begynnelsen av januar, da aksjemarkedet begynte å bli surt.

Ikke la den bitte smaken ødelegge resten av året - eller din langsiktige investeringsavkastning. Husk at investerings suksess er målt i flere tiår, ikke måneder eller minutter. Det beste du kan gjøre mens aksjemarkedet vokser og avtar er å ta en timeout for å stille opp porteføljen din og forberede den på den lange veien rundt. Ta omtrent en halv time for å utføre denne seks-trinns investeringen.

1. Sett ytelse i perspektiv

Ikke bruk energien din til å svinge om siste, svake avkastninger. Tiden din er bedre brukt til å sammenligne resultatene av hver investering mot sine jevnaldrende eller en passende referanseindeks. For eksempel vil et aksjeselskap med storkapitalfond søke å etterligne eller overgå avkastningen til S & P 500-indeksen; MSCI-indeksen vil være referanseporteføljen for et globalt fond for fond.

Eventuelle investeringer som har ligget sitt referanseindeks (eller resultatene av selskaper i samme virksomhet) i mer enn fem år, bør gå på listen din for videre forskning, noe som fører til det andre trinnet i porteføljevurderingen.

2. Gjør ut overskudd

En av de største truslene mot langsiktig avkastning er avgifter, som de som belastes av aktivt forvaltede midler. Hver ekstra brøkdel av et prosentpoeng du betaler i administrasjonsgebyrer, dementerer deg to ganger - først har du umiddelbar effekt på avkastningen; neste, det er et offer av sammensatt vekst disse dollarene kunne ha tjent over tid.

Det ville være en ting hvis midler som belastet mer konsekvent leverte bedre avkastning. Men det er ikke tilfelle. Forskning ved fondssporing Morningstar på utgiftskvoter (aka administrasjonskostnader) og generell avkastning viste at avkastningen til lavprisfond slo høyere kostnader i hver tidsperiode og i hver aktivaklasse. Dette er grunnen til at kostnadsbevisste sparere foretrekker å investere i indeksfond og børsnoterte fond.

Skann også etter administrasjon, investering og individuelle avgifter i 401 (k), 403 (b) og 457 planer, samt kontoutgifter i individuelle pensjonskontoer og online meglerkontoer. Alle disse kan ytterligere forstyrre dine avkastninger.

Sett investeringskontoene dine under et mikroskop på Feex.com (et gratis avgiftsanalysesete) for å identifisere eventuelle parasittavgifter før de får mer ødeleggelse på avkastningen.

3. Størr opp lagerene dine

Ideelt sett, før noen kjøp av aksjer, ville investorene følge hvilken fondsleder guru Peter Lynch kalt en "to-minutters drill", som han skisserte i sin bok "One Up on Wall Street." Boren er en løftehøyde dekker hvorfor du kjøpte aksjer i et selskap (muligheten), hva som må skje for at selskapet skal lykkes (de grunnleggende suksessverdiene) og eventuelle potensielle fallgruver som vil hindre at investeringsoppgaven din spiller ut.

Hvis du ikke allerede har et indekskort for hånden for hver av dine lagerstillinger, gjør du det nå, så det er klart for neste porteføljekontroll.

4. Dekke aktivaklassene dine

Variety er både livets krydder og en viktig ingrediens for investorer som ønsker å unngå markedsinducerte fordøyelsesbesvær.

En beholdig diversifisert portefølje som inneholder en rekke eiendeler (kontanter, obligasjoner, aksjer) med forskjellige karakteristika (f.eks. Små og store aksjeselskaper, utenlandsk og innenlandsk aksjer, vekst kontra inntektsinvesteringsmål) vil bidra til å holde porteføljens volatilitet på et minimum.

For en lett-å-følge eiendomsfordelingsrecept, sjekk ut investeringsmiksene og delstørrelsene i mål-dato fond som tilbys av selskaper som Vanguard og Fidelity. Måltidsfond tar hensyn til investorens tidshorisont (for eksempel forventet pensjonsalder) og utarbeider en passende blanding av eiendeler for å oppnå målet.

" MER: Slik investerer du 401 (k)

5. Juster porteføljens justering

Ettersom markedets avkastning ekspanderer og avtaler over tid, så vil størrelsen på investeringene du så nøye måler ut for å bake en perfekt aktivitetsfordelingskake. Dette vil kreve periodiske tilpasninger for å tilpasse - eller rebalansere, i investing parlance - din portefølje.

Rebalansering innebærer å selge deler av alle investeringer som har vokst opp til fordelingsmål, og å bruke provenyet til å kaste opp posisjoner i kategorier som har blitt undervektet. Hvis du har et 401 (k) verktøy gjennom din arbeidsgiver, er rebalansering bare et spørsmål om noen få klikk. Men overdriv det ikke. Med mindre en investeringskategori avviker mer enn 5% fra målfordelingen, er det en stor mengde justering en gang i året.

Mange 401 (k) tilbydere tillater plandeltakere å sette opp en tidsplan (årlig eller kvartalsvis for eksempel) for automatisk rebalansering. Hvis din gjør, ta fordel. De beste robo-rådgiverne tilbyr også automatisk rebalansering som en del av porteføljestyringstjenestene.

» MER: De beste robo-rådgivere

6. Lag fred med dine tapere

Dette siste skrittet kan være smertefullt, men det er på tide å mønstre opp mot å møte stinkers i porteføljen din.

Selge tapere investeringer du holder i en skattepliktig konto kan være billetten til en skatt pause når du filen din 2016 retur.En manøvre som kalles skattemessig høsting, lar deg bruke tapet på investeringer du selger for å kompensere (aka lavere, eller til og med eliminere) opp til $ 3000 av skattene du skylder på investeringsgevinster eller til og med vanlig inntekt.

» MER: Slå loserinvesteringer inn i en skattefeil

Her er litt selvkontroll kontrollert: Tid, spesielt en langsiktig investeringstidshorisont, helbreder mange sår. Selv om 2016 kanskje ikke har vært snill å aksjene så langt, gjennomtenkt valgt, gjenoppretter faste selskaper til slutt og fortsetter å vokse.

Tilbring de siste minuttene av porteføljekontrollen din, ta dype, beroligende pusten og gjenta denne mantraen uber-investor Warren Buffett lærte fra sin mentor, økonom Benjamin Graham: "Prisen er det du betaler; verdien er hva du får."

Dayana Yochim er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted: E-post: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.

Bilde via iStock.