10 amerikanske metroområder som låner smart - og 10 som ikke er det
Американские комедии 2019 года | Топ-10
Innholdsfortegnelse:
- Om denne studien
- Hovedfunnene
- De 10 amerikanske metroområdene som låner den smarteste
- De 10 amerikanske metroområdene som låner minst smarte
- Hvordan håndtere din gjeld
- metodikk
Forbrukergjeld har blitt synonymt med den amerikanske livsstilen. Fra New York til Los Angeles og hver by i mellom har vi blitt vant til å leve i det røde. Faktisk, ifølge en Investmentmatome-analyse, var den gjennomsnittlige gjeldsholdte amerikanske husholdningen på 15,191 kr i kredittkortgjeld fra april 2014. Det er en betydelig og dyr balanse å rulle over hver måned.
Men det er viktig å huske at gjelden ikke er dårlig. Vi bruker kreditt for å finansiere viktige kjøp som biler, boliger og høyskoleutdanninger. Så hvordan vet du hvor mye det er for mye når det gjelder gjeld? To viktige indikatorer er gjeldsnivåer og kredittpoeng, så Investmentmatome vurderte disse faktorene og opprettet Smart Lånepoeng. Studien ser på 136 storbyområder i USA, og ved å sammenligne VantageScores til nivåer av gjeld i prosent av husholdningenes inntekt, får vi en følelse av hvordan innbyggerne håndterer gjeld.
Interessert i fremtidige Investmentmatome studier? Klikk her for å få oppdateringer sendt direkte til innboksen din.
Om denne studien
For å opprette hvert enkelt byrås Smart Lånepoeng, besvarte Investmentmatome følgende spørsmål:
1. Hvor mye bor innbyggerne i forhold til inntektene sine? En måte å finne ut om innbyggerne låner seg smarte, er å sette gjennomsnittlige gjeldsnivåer i kontekst. Vi delte hvert t-baneområdets gjennomsnittlige forbruksgjeld i sin medianinntekt for å få en bedre følelse av stedene som bærer virkelig store belastninger. Et høyt forhold mellom gjennomsnittlig gjeld og median husholdningsinntekt indikerer fare i horisonten. Nerd notat: Disse prosentene skal ikke tolkes som metroområdets gjeldsinntekter. Husk også at gjennomsnittlig gjeldsnivå analysert av Investmentmatome gjør ikke inkludere boliglån, men gjøre inkludere gjeld på kredittkort, auto lån og personlige lån.
2. Hvordan håndterer innbyggerne sine gjeldsbetalinger?Kredittpoeng er en indikator på hvor godt folk styrer sin gjeld. Vi brukte VantageScore, den største konkurrenten til FICO kreditt score. Som med FICO-modellen faller VantageScores mellom 300-850, med jo høyere tall, desto bedre blir resultatet.
Hovedfunnene
- Smart lån er ikke bare om beløpet lånt. Den gjennomsnittlige forbruksgjelden på de 10 metroene som låner den smarteste, er 25.480 dollar, mens gjennomsnittet for de 10 områdene som ikke låner smart er $ 26.520 - en forskjell på bare $ 1,040.
- Men smart lån er ikke bare utelukkende drevet av inntekt. For eksempel, Washington, D.C., metroområdet med høyest median husholdning inntekt i 2012 hadde den syvende høyeste Smart Lånepoeng. I sjette stedet var Iowa Cedar Rapids metroområde, som var 24 i gjennomsnittlig husstandsinntekt, men hadde en gjennomsnittlig VantageScore 23 poeng høyere enn for nasjonens hovedstad. Dette drev hjem poenget at folk i alle inntektsnivåer kan låne smart hvis de klarer sine betalinger effektivt.
- Den nasjonale gjennomsnittlige VantageScore i 2013 var 681, ifølge Experian. Ni av de 10 metroområdene som låner de smarteste, overgikk dette referansenivået, men ingen av metroområdene som låner minst smarte, fikk den gjennomsnittlige poengsummen.
- Metros som låner de smarteste er spredt over hele landet. Fire av de 10 metroene med de høyeste smarte lånepoengene ligger i Midtvesten.
- Alle 10 av metroområdene som låner minst smarte er i sør. Metroområdene i Georgia og Louisiana dominert listen.
De 10 amerikanske metroområdene som låner den smarteste
| T-baneområdet | Stat | Gjennomsnittlig VantageScore | Gjennomsnittlig forbruksgjeld (unntatt boliglån) | Median husstandsinntekt | Gjennomsnittlig gjeld som% av medianinntekt | Smart Lånepoeng | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | HI | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Grønn havn | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
De 10 amerikanske metroområdene som låner minst smarte
| T-baneområdet | Stat | Gjennomsnittlig VantageScore | Gjennomsnittlig forbruksgjeld (unntatt boliglån) | Median husstandsinntekt | Gjennomsnittlig gjeld som% av medianinntekt | Smart Lånepoeng | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | MS | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Firenze | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Hvordan håndtere din gjeld
Uansett hvor du bor, sliter med forbruksgjeld ikke å være din realitet. Bruk tipsene nedenfor som dine første skritt mot en bedre økonomisk fremtid. Pass på å ta en titt på linkene for ressurser og verktøy for å komme i gang.
- Å låne for mye i forhold til husstandsinntektene kan legge stor vekt på familiens økonomi. Å betale ned kredittkortbalanser vil gå langt mot å løfte byrden.
- Hvis kreditten din er god, bør du vurdere å overføre høyrente saldoen til et 0% kort. Dette kan spare deg for store penger i renter så lenge du betaler avgiften før 0% kampanjen avsluttes.
- Konsolidere høyrente gjeld med et personlig lån er en annen måte å spare penger på, og forenkle gjeldsbetalingsprosessen.
- Hvis din økonomiske situasjon føles overveldende, kan du snakke med en anerkjent kredittrådgiver. Besøk National Foundation for Credit Counseling for å finne en kredittrådgiver i ditt område.
- Forbedre kredittpoengene dine er et godt skritt mot å få de gunstigste prisene på lån. Å betale regninger til rett tid og redusere kredittkortgjeld er de to viktigste handlingene forbrukerne kan ta for å øke sine poeng.
metodikk
For å skape vår Smart Lånepoengsum, begynte vi ved å dele hver tunnelbaneområdets gjennomsnittlige forbruksgjeld til sin medianinntekt. Dette skapte en prosentandel som viser hvor mye hver by låner (i gjennomsnitt) i forbruksgjeld i forhold til gjennomsnittlig husstandsinntekt og utgjorde 50% av Smart Borrowing Score.
De andre 50% var basert på VantageScores, som ble inkludert i Smart Lånepoeng fordi de viktigste atferdene som påvirker disse resultatene, er forbrukerhistorier med å gjøre betalinger på tidspunkter og holde lave kredittkortbalanser. En høy VantageScore indikerer at forbrukere i det området låner og håndterer gjeld på en god måte.
Gjennomsnittlig forbruksgivers tall og VantageScores er fra Experian (nåværende fra februar 2014), mens gjennomsnittlig husstandsinntekter er fra US Census 2012 American Community Survey 1-års estimater, rapport S1901.I noen tilfeller har Experian og folketellingen oppført metroområdene ' navnene er forskjellige. For konsistens brukte Investmentmatome navnene på metroområder som de fremgår av folketellingen.
Det opprinnelige datasettet inneholdt 143 metroområder, men syv ble ekskludert på grunn av ufullstendige data for alle variabler.
Minneapolis, Minnesota, skyline via Shutterstock
