Co-signering av et lån: Risiko og fordeler
На что готов Диппер ради Беллы Шифр?! Да что она себе позволяет!!!
Innholdsfortegnelse:
- Kredittpoengsimulator
- Hva skjer hvis …
- Din nye poengsum:
- Risiko for å tegne et lån
- 1. Du er ansvarlig for hele lånebeløpet
- 2. Din kreditt er på linjen
- 4. Du kan bli saksøkt av utlåner
- 5. Ditt forhold kan bli ødelagt
- Dra nytte av å tegne et lån
- Hvordan beskytte din kreditt hvis du medundertegner et lån
- Hva blir det neste?
- Sammenligne långivere som godtar medundertegnere
- Synes at to ganger om co-signering av grandkids studentlån
- dukke dramaet med familielån
Du kan bli bedt om å medundertegne et lån av din ektefelle, barn eller beste venn, spesielt hvis kredittpoengene dine utrydder deres.
Co-signering for noen med lavere kreditt score eller naserende kreditt profil kan forbedre sine muligheter for å kvalifisere for et lån eller kredittkort eller snagging en lavere rente.
Men det høres ærverdig - du hjelper noen med å få penger til et nytt hjem eller høyskoleopplæring - kan få konsekvenser du ikke kan forvente.
Her er risikoen og fordelene du bør vurdere før du signerer et lån, samt hvordan du beskytter din økonomi og forholdet ditt hvis du gjør det.
Kredittpoengsimulator
Hva skjer hvis …
Jeg betaler denne mye gjelden:
Få poengsummen din!Din nye poengsum:
Risiko for å tegne et lån
1. Du er ansvarlig for hele lånebeløpet
Dette er den største risikoen: Co-signering av et lån handler ikke om å låne din gode kredittverdighet for å hjelpe noen andre; heller, det er et løfte om å betale sine gjeldsforpliktelser dersom de ikke klarer å gjøre det.
Før du medundertegner, vurder din egen økonomi for å sikre at du kan dekke lånene i tilfelle den primære låntakeren ikke kan.
2. Din kreditt er på linjen
Når du medundertegner et lån, risikerer du å ødelegge din egen kredittprofil. Både låne- og betalingshistorikken dukker opp på kredittrapporten din, så vel som lånerens.
Co-signering av et lån er et løfte om å betale en persons gjeld hvis de ikke klarer å gjøre det.
På kort sikt vil du se et midlertidig treff på kredittpoengsummen din, sier Bruce McClary, talsmann for National Foundation for Credit Counseling.
Utlånerens vanskelige trekk på kreditt før godkjenning av lånet vil gjøre din poengsum, sier han, og det vil også øke din samlede gjeldsbelastning. Eventuelle tapte utbetalinger fra låntakeren kan også påvirke kredittpoengene dine negativt.
" MELDE DEG PÅ: Spor og kontroller kredittpoengene dine gratis
3. Din tilgang til kreditt kan påvirkes
Den langsiktige risikoen for å tegne et lån til din kjære er at du kan bli avvist for kreditt når du vil ha det. En potensiell kreditor vil faktor i det medunderskrevne lånet for å beregne dine totale gjeldsnivåer og kan bestemme at det er for risikabelt å utvide deg mer kreditt.
McClary anbefaler å sjekke kredittrapporten jevnlig etter co-signering for å holde øye med økonomien din.
4. Du kan bli saksøkt av utlåner
I enkelte stater, hvis utlåner ikke mottar betalinger, kan det prøve å samle inn penger fra medundertakeren før de går etter den primære låntakeren, ifølge Federal Trade Commission.
Sjekk kredittrapporten jevnlig etter co-signering for å holde øye med økonomien din.
For å komme til det stadiet ville låner sannsynligvis ha savnet flere utbetalinger, og gjelden ville allerede ha begynt å påvirke din kreditt. Långivere vil sannsynligvis vurdere rettslige skritt når gjelden er mellom 90 dager og 180 dager forfalt.
Hvis det verste skjer og du blir saksøkt, er du ansvarlig som medunderskriver for alle kostnader, inkludert sen gebyrer og advokatkostnader.
5. Ditt forhold kan bli ødelagt
Låntakeren kan begynne å utføre fullstendige betalinger mot lånet eller kredittkortet med gode hensikter. Men økonomiske og personlige situasjoner endres.
Barn som har problemer med betaling mot et medundertegnet kredittkort eller billån kan skjule mangelen fra foreldrene deres til situasjonen forverres, ødelegger tilliten til forholdet.
Par som går gjennom en skilsmisse, må ofte håndtere de økonomiske konsekvensene av en medtegnet bil eller boliglån, sier Urmi Mukherjee, en Kansas City-basert finansrådgiver i Apprisen, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå. I slike tilfeller kan det være vanskelig å overtale en ektefelle til å betale sin andel, spesielt hvis ektefellen har flyttet ut av huset eller gitt opp bilen.
Når problemer oppstår, er det ikke en enkel prosess å fjerne deg selv som medundertaker.
Refinansiering av lånet er en måte å ha deg selv fjernet, forutsatt at den primære låntakeren kvalifiserer for et nytt lån alene. Studielån eller kredittkort krever vanligvis et visst antall on-time betalinger, og utlåner vil revurdere den primære låntakeren for å se om de kan foreta betalinger på egen hånd.
Dra nytte av å tegne et lån
Oppsummering av et lån til noen er åpenbart - du kan hjelpe dem med å kvalifisere for høyskoleopplæring, et kredittkort eller et annet finansielt produkt de ikke kunne få på egenhånd, eller spare dem med lavere rente.
Når noen er ny til å kreditere, har en medsigner kraftig.
Når noen er ny for å kreditere eller gjenoppbygge sin økonomi, har en medsigner med en god score og en etablert kreditthistorie kraftig.
Ikke alle kredittkortutstedere tillater medundertegnere, så det er verdt å sjekke før du søker. Det samme gjelder for online personlige lån långivere.
Hvordan beskytte din kreditt hvis du medundertegner et lån
Før du medunderskriver, spør utlåner hva dine rettigheter og ansvar er, og hvordan du vil bli varslet om betalingsproblemer oppstår.
I tillegg spør den primære låntakeren for tilgang til lånekontoen og sporbetalinger, sier Byrke Sestok, en sertifisert finansiell planlegger på New York-baserte Rightirement Wealth Partners.
"Det er ikke et tillitsspørsmål - problemer skjer," sier Sestok."Hvis du finner ut i den første måneden at noen har et problem [betaler tilbake lånet], kan du gjøre noe med det."
" MER: Hvordan si nei til co-signering - og ja til å hjelpe
Å planlegge for slike hendelser, etablere en ordning mellom medundertaker og låner på forhånd og skriftlig som forteller forventninger til hver person, sier McClary. Din private avtale vil bidra til å jevne ut uoverensstemmende forventninger, sier han.
