3 Viktige måter (lite) gjeld kan faktisk hjelpe dine finanser |

Redaktørens merknad: Denne artikkelen ble oppdatert 26. august, 2013.

Forestill deg et land hvor alle eier alt direkte - biler, hus, fiskebåter, flatskjerm-TVer. Det er ingen boliglån og ingen kredittkortbalanser i dette imaginære landet.

Høres det ut som himmelen? Kanskje. Men i økonomer er det helvete.

I dag er amerikanerne ikke i gjeld himmel eller helvete; det er mer som skygge på grunn av skiftende gjeldslandskap siden begynnelsen av den store resesjonen. Forbrukskreditten økte til en sesongjustert årlig rente på 6% i andre kvartal 2013, rapporterte Federal Reserve. Revolverende kreditt økte kun med en årlig rente på 2%, mens ikke-gjenværende kreditt økte med 7,5%. I juni økte forbrukslånet med en årlig rente på 6%.

La oss si at kreditt så en dråpe. La oss si at du og din nabo ikke skylde noe på bilene dine, hus eller flatskjerm-TV.

Men ville 0% være ideell? Nei, og her er tre grunner til hvorfor.

1. Kreditt - og gjelden som følger - lar folk kjøpe hus, investere i sin virksomhet og foreta andre kjøp de ikke kunne ha ellers. Det gamle ordtaket "Det tar penger å tjene penger", gjelder fortsatt, og litt av gjeld kan hjelpe. De kan kjøpe forsyninger som kan hjelpe dem med å starte egen hjemmebruk. De kan kjøpe et hjem som de kan begynne å bygge egenkapital i. De kan sende barna til college.

Og en økonomi som gjør at folk kan kjøpe ting, er en sunn økonomi. "Utviklede økonomier er avhengige av utvidelsen av kreditt," sier Daniel S. Hamermesh, professor i økonomi ved University of Texas i Austin. Hva bekymrer ham mer enn nivået på gjeld er renten; for høyt betyr mindre lån og mindre evne til å kjøpe, peker han på.

Men faktum er at alle utviklede eller "rike" land har noe gjeld, "selv Sveits, som er en forvirring av sparsommelighet," sa Hamermesh.

2. Gjeld hjelper deg med å opprette en kredittvurdering og kreditt score. En økonomisk livssituasjon er at bevise kredittverdighet, du må låne penger og betale den tilbake. Trikset er å gjøre det klokt, sier James Poe, styreformann og grunnlegger av Texas Retirement Specialists, et Fort Worth-basert finansielt planleggingsfirma. Nøkkelen, han sa, er å styre gjeldsforholdet ditt, som er summen av dine totale gjeldsreduksjoner fordelt på din etter skatt.

Hvis du for eksempel tar hjem $ 3000 i måneden, og hver måned, du skriver $ 1000 i sjekker til dine kreditorer, gjeldsforholdet ditt er 33%. "Jo lavere tallet, jo bedre," poe peker ut. "Jo høyere tall, jo mindre kreditt vil du bli gitt." Faktisk øker en gjeldsgrad på 50% eller høyere et rødt flagg til potensielle kreditorer.

3. Gjeld kan hjelpe deg med å maksimere kredittpoengene dine når du har etablert det. Forbrukere har noen ganger ikke noe valg av hva slags gjeld de tar på seg; hvis de har en god kredittvurdering, får de gunstige vilkår, inkludert lave renter. De som ikke er igjen med høye renter. Én spillerfield leveler: Evnen til å betale av gjeld. Sørg for at du gjør hver månedlig betaling, unngå renter og sen gebyrer, og voila, se på kredittoppgangen din, sier Poe.

Investeringssvaret: Gjeld gir mening for en sunn økonomi - og en sunn portefølje. Og nåværende forhold er gunstige for folk som ønsker å låne.

Men husk alltid: Uansett hvor bra prisene er, bør du aldri ta på seg mer gjeld enn du har råd til. Det er bare å spørre om problemer.