Testoverskrift 21. oktober |

En ny klient har nylig kommet inn i bankgrenen min med en sjekk på $ 10.000 … han var klar til å investere.

Han satte seg på kontoret mitt og fortalte meg at han ønsket å kjøpe gull. Vi selger ikke gull direkte i vår bankkontor; Vi tilbyr imidlertid et verdifullt metallsfond som investerer i flere selskaper som min gull.

Denne klienten ville ikke høre noe om å investere i et godt balansert fond som fokuserer på gull-, gruve- og edelt metallsektoren. Alt han ville gjøre, var å kjøpe gull direkte - og det var akkurat det han gjorde gjennom en selvregistrert meglerkonto.

Jeg spurte ham hvorfor han ønsket å kjøpe gull … Han sa at hans venn fortalte ham at gull var en god investering fordi han så på nyheten at prisen på gull skal gå opp. Klienten så på å kjøpe gull som en mulighet til å gjøre en rask pengene, og hvem vil ikke gjøre det?

To uker senere var den samme klienten tilbake på kontoret min fordi hans investering på $ 10.000 gikk ned til omtrent $ 8000, og han var ikke fornøyd. Bunnlinjen? Min klient skrudd opp på så mange nivåer, og han visste ikke hvordan man skal gjøre ting bedre. Det var der jeg kom inn. Men først, la oss se på hvordan han skrudd opp:

Kjøp på en venns tips: Klassisk feil. Din kompis har et varmt tips som du ikke kan passere. Men her er avtalen: Når du hører det, er det sannsynligvis ikke så varmt lenger.

Så dette er mitt råd - lytt til din økonomiske rådgiver. Han har en grad i økonomi, og din venn gjør det sannsynligvis ikke. Finansrådgivere er opplært for å gi godt balansert økonomisk rådgivning; De fokuserer på langsiktige investeringsstrategier i stedet for bare å prøve å hjelpe kundene med å gjøre en rask pengepung - som faktisk kan ende opp med store tap.

Ignorerer hans risikotoleranse: Etter at klienten min svarte på en rekke spørsmål om hans tidshorisont og komfortnivå med risiko, bestemte vi oss for at han faktisk var en balansert investor, ikke en høyrisiko-investor som burde sette hele sitt livsoppsparinger i en investering i en enkelt sektor.

Leksjon: Ikke gå mot dine naturlige investeringsinstinkter. Hvis investorprofilen din sier at du er en balansert investor, ikke prøv å ta mer risiko enn du er komfortabel med. Ofte, folk som kjøper høyere risikoinvesteringer, taper tro på markedet når de opplever svingninger, og de ender opp med å gå til den andre ekstremen og beholder pengene sine i lavrente sparekontoer - dette hjelper ikke noen penger øke på lang sikt.

Og langsiktig vekst bør være ditt mål. Det er det som Warren Buffett fokuserer på. Han sa famously at hans favoritt tidslinje for å holde en aksje er "for alltid." Så hvordan identifiserer du et "evig" lager? Disse selskapene har vanligvis en stor og varig fordel over konkurransen, holder mye penger, betaler et fettutbytte og kjøper tilbake store mengder aksjer, og øker verdien for resten av aksjene. (Min kollega Elliott Gue har nettopp lansert sin rapport, "De 10 beste aksjene for alltid." Klikk gjennom for å få din kopi av denne rapporten .)

Setter for mye penger i en kurv: Høyrisikoinvesteringer er alt bra og gode, men de må bygges inn i en balansert portefølje, som kunden min senere lærte.

Høyrisikoinvesteringer gir mulighet til å gi store avkastninger på sikt, men de tilbyr også muligheten for å miste besparelsene. Høy risiko betyr store svingninger, og du må være villig til å bli investert i nedtider for å kunne tjene penger på lang sikt. Det er svært sjeldent at høyrisikoinvesteringer som å investere i en isolert sektor eller en aksje, hjelper deg med å tjene penger over natten.

Den smartere investeringsløsningen er å legge til en liten prosentandel (5% til 15% av den samlede porteføljen avhengig av komfortnivået ditt med risiko) av høyrisikoinvesteringer i en velbalansert portefølje. Dette gir deg eksponering for investeringene du vil uten å sette alle pengene dine på linjen. Hvis markedet faller, vil bare en liten del av hele porteføljen bli påvirket.

I mellomtiden, hva kan vi lære av kundens økonomiske feil?

Hvis du gjør en investeringsfeil, vil du mest sannsynlig kunne gjøre pengene dine tilbake, men det skjer ikke over natten. Mitt råd til klienten var sakte og stabil vinner investeringsløpet. Hvis du gjenoppretter fra et investeringsstap, investerer du pengene dine i lav til middels risikovederlag eller ETFer som tilbyr en jevn interesse eller utbytteinntekt med potensial av gevinst på lang sikt. Dette vil bidra til å gjenopprette tapene dine sakte, men sikkert.

Vi balanserte kundens portefølje til å omfatte lavere risikoinvesteringer som innenlandsk rente og aksjer; Vi holdt også litt penger investert i gull - bare for å gjøre ham lykkelig. Det er kompromisset som finansielle rådgivere og klienter må gjøre; de trenger å finne den perfekte balansen mellom det kunden mener de vil ha og det beste investeringsalternativet basert på deres tidshorisont og risikotoleranse.

Investeringssvaret: Hvor mange av oss kjøpte gull fordi vi hørte det var en god investering? Sannheten er at hvis du hører om en investeringsspiss på nyhetene, er det mest sannsynlig etter bommen, og det er sannsynligvis for sent å gjøre de "store pengene". Investorer blir ikke rike over natten; nøkkelen til å tjene penger er ikke å prøve å tømme markedet, det investerer i en velbalansert portefølje som vokser jevnt over tid.