Sosialt Ansvarlig Investering Tar Clearing Få Hindringer

Et økende antall investorer vil at deres investeringer skal stemme overens med deres tro, men det er ikke alltid så lett å få det til å hende.

Uansett om du kaller det sosialt ansvarlig investering (SRI), innvirkning på investeringer, verdier som investerer, eller miljø-, sosial og bedriftsstyring (ESG), handler det om å investere i selskaper som omfavner fører til at du støtter eller unngår selskaper som drar nytte av praksis du ikke Jeg liker ikke.

Kapitalforvaltere og institusjoner investerte $ 8,72 billioner basert på SRI-prinsippene i 2016, en økning på 33% fra 2014, ifølge US SIF Foundation, nonprofit-armen til forumet for bærekraftig og ansvarlig investering, en industrigruppe som taler for bærekraftig investering.

De gode nyhetene:

• Det er flere SRI-valg for investorer - om lag 1.000 fond og andre investeringsvogner i 2016, opp fra 894 i 2014, sier stiftelsen. Og noen investeringsapps, for eksempel Stash og Motif, er med på trenden.
• Du kan bygge en diversifisert portefølje fordi det er SRI-midler over aktivaklasser.
• Noen studier bekrefter at innflytelse på investeringen kan gi avkastninger som er sammenlignbare med ikke-SRI-tilbud. For eksempel varierte gjennomsnittlig årlig ytelse over 10 år for fem SRI-indekser fra 5,96% til 7,39%, mot 6,92% for referanseindeksen Standard & Poors 500-indeksen, ifølge investeringsansvarlig Nuveen.

De dårlige nyhetene? Det er hindringer for SRI.

1. SRI fondets investeringer kan overraske deg

Dine ideer om samfunnsansvar kan ikke jibe med lederen som velger fondets investeringer.

Ta for eksempel Wells Fargo, som ble straffet etter at ansatte opprettet svindelkontoer i kundenes navn. Likevel er banken inkludert i enkelte SRI-fond.

Det overrasket Nancy L. Skeans, administrerende direktør i Schneider Downs Wealth Management Advisors, som ba om to fondsleder om det. De fortalte henne Wells Fargo gjør mye veldedighetsarbeid. "Derfor slutter de i porteføljen," sier hun, og refererer til banken.

Ingen fond vil tilfredsstille alle investorer. "Det er ikke noe perfekt selskap der ute," sier Jon Hale, direktør for bærekraftig investeringsundersøkelse ved fundracker Morningstar.

2. Din portefølje kan være mindre diversifisert enn du tror

Hvis du investerer i SRI-fond og ikke-SRI-midler i samme sektor, kan porteføljens diversifisering ta en hit. Lær hvordan diversifisering reduserer din investeringsrisiko.

For eksempel kan et SRI-fond med storkapitalbeholdninger etterligne et vanlig stortkapitalfond, noe som betyr at porteføljen din blir banket når den sektoren slumps.

3. Din 401 (k) tilbyr sannsynligvis ikke SRI-midler

Mindre enn 1% av 401 (k) -planene tilbyr et SRI-fond, ifølge Brooks Herman, visepresident for data og forskning ved Brightscope, som sporer 401 (k) planer. For mange arbeidsgivere er SRI-trenden for ny, mens noen av disse midlene er dyre og mangler et klart målingsmål, sier han.

Likevel har investorene muligheter:

Noen fond investerer bærekraftig uten SRI-etiketten. Angi ticker symbolene på dine 401 (k) fond på Morningstar.com og rul ned for å finne bærekraftig vurdering. Deretter kan du velge midler som inneholder SRI.

Lobby din plan administrator. "Det får ofte ballen til å legge til ESG-alternativer," sier Hale.

Hvis din plan tilbyr et meglerhusvindu - eller tilgang til hele produktpakken i stedet for bare planens investeringsordning - bruk det for å investere i SRI-midler.

Invester din innvirkning via en individuell pensjonskonto eller meglerkonto.

4. Du kan betale høyere avgifter

Avgifter representerer en stor risiko for å investere suksess, og noen SRI-midler belaster 2% eller mer - mye høyere enn gjennomsnittlig kostnad på 0,75% for aktivt forvaltede midler, kalt av Morningstar.

Men det er lave SRI-investeringer tilgjengelig. For eksempel har Vanguard Groups Social Index Fund en avgift på 0,22%. Og i gjennomsnitt SRI-midler "pleier å være litt dyrere enn andre midler, men forskjellene er ikke store," ifølge Morningstar.

Å gjøre det rette er ikke alltid lett, men med litt arbeid kan selv dine investeringer legge til rette for din tro - og bunnlinjen.

Lær mer om SRI

• De beste meglerne for SRI investerer
• Hvordan investere uten å ofre verdiene dine
• Hvordan investere pengene dine