4 Å Avsløre spørsmål du spør ikke din finansielle rådgiver |

Det er et forhold du håper vil gå avstanden, en hvor Du vil dele fortrolig informasjon og snakke om drømmer og mål. Men å gå inn i det lett, selv naivt, kan bli beklagelig som kvartalet passerer og du skjønner at partnerskapet ikke produserer de slags returene du forventet. Faktisk, å finne en ideell kamp med en finansiell planlegger krever arbeid. Det er legitimasjon for å sjekke, faglig bakgrunn for forskning og kunder å intervjue. Men du kan ikke stoppe der: Du må også stille vanskelige spørsmål som kan hjelpe deg med å vurdere om samarbeid har løfte eller er bestemt for en rotete slutt. Mange spør ikke potensielle rådgivere veldig mye. Av de over 200 klientene anbefaler Philip Board på sitt firma, 1 On 1 Financial in Upland, Calif., Færre enn 10% setter ham gjennom et intervju av ulike typer. Mange ble henvist fra noen, og i det tilfellet sa han: "Det er et visst nivå av tillit som allerede er underforstått." Tillit går langt, men mange andre elementer er verdt å vurdere. Så hvordan avverker du katastrofe og velger den riktige rådgiveren første gang? Med disse fire enkle spørsmålene: 1. Kan du fortelle meg om en klient som hadde en dårlig passform? Drumming opp det negative kan gi positive resultater - det er en måte å spørre om du vil være en feilmatch også. Kanskje planleggeren vil gi anekdoter om tidligere kunder som ville ha for mye håndholding - den typen du måtte forestille deg. Eller kanskje noen kunder hadde divergerende forventninger om økonomisk avkastning, og faktisk har du de samme forventningene. Det kan til og med komme ned til å investere filosofi. "Jeg har hatt klienter som sterkt tror at en langsiktig kjøp og hold (strategi) er den eneste veien å gå," sa styret. "Det er greit hvis de føler den måten, men det gjør jeg ikke." 2. Hva er en ETF? Ikke bekymre deg om å høres uinformert om børshandlede midler, som kan kjøpes og selges daglig som aksjer, men tilbyr diversifisering av verdipapirfond. Disse verdipapirene er komplekse, og det gjør dem til gode verktøy for å teste en rådgivers tålmodighet og evne til å forklare vanskelige konsepter. [Investing Feature: Bli utsatt for Forex med disse valuta ETFs.] "Hvis en rådgiver er villig til å ta seg tid til å forklare alt for deg og sørger for at du forstår hva de snakker om, tror jeg det er veldig viktig," sa Roger Wohlner, en finansiell rådgiver i Arlington Heights, Ill. "Jeg tror fast at ingen klient bør være i noe som ikke lett kan forklares for dem." 3. Hva er demografien til klienten din? Du vil ha noen som jobber med andre i ditt aldersgruppe og livsstil, og som har lignende ressurser til å investere. "Hvis de sier at de jobber med folk som har vært pensjonert i mer enn 10 år, og her er du ikke en gang pensjonert ennå, det er stor forskjell i typen klienter de pleier å jobbe med," sa styret. 4. Hva er noen av dine eksterne interesser? Husk at dette forholdet ikke handler om dollar og cent. "Hvis du blir informert, vil du kjenne dem, som dem og sette pris på deres råd," sa styret. Å spørre om interesser er en måte å lære om noen uten å bli for personlig. Dette er en person som tross alt kan roe deg ned i løpet av et markedsløst fall eller etter et tap av jobben. Du vil ønske å høre de beroligende ordene fra noen du stoler på og med hvem du klikker på. "Jeg har hatt klienter fra tid til annen som ikke har veldig gode sans for humor," sa styret. "Disse klientene varer ikke lenge med meg - deres beslutning, ikke min - men vanligvis forblir de ikke så lenge fordi det ikke er denne sammenhengen." Finansielle rådgivere sannsynligvis vil vette deg for å se om du er en god passform for dem også. Styret har for eksempel møtt potensielle kunder som ønsket at han skulle handle aksjer for dem hele dagen, men det gjør han ikke. Han forteller dem at det er en heltidsjobb i seg selv, og at han foretrekker å jobbe med langsiktige penger. Å avdekke den slags konflikter tidlig kan ta av potensielle katastrofer. Investeringssvaret: Svarene på dine spørsmål bør gå utover planleggerens CV. Du søker etter en person hvis råd påvirker ditt levebrød. Gjennom årene trenger du ikke bare å føle deg komfortabel med planleggerens kompetanse, men også med hans eller hennes holdning og investeringsfilosofi.