5 Kredittkort feil som kan holde deg fra å få et boliglån

Gearing opp til å søke om ditt første boliglån er like deler spennende og skremmende. For å berolige dine (forståelige) jitters har du sikkert gjort mye å lese om renter, poeng, boligeiendommer og lignende. Tross alt er kunnskap makt.

Dessverre feiler mange første gangs boligkjøpere ikke på hvilken innvirkning deres kredittkortvaner kan ha på deres evne til å få et boliglån. Dette fører noen ganger til en ekkel overraskelse når det kommer tid til å fullføre lånedokumenter.

Den gode nyheten er at dette ikke må skje med deg. Her er fem kredittkort feil som kan forhindre at du får et boliglån, og hvordan du kan unngå dem.

1. Betaler sent.

En av de kritiske faktorene bankfolk og boliglån meglere ser på når de bestemmer betingelsene for ditt boliglån er din kreditt score. De fleste långivere bruker FICO-poengsummen til å vurdere kredittverdigheten din, hvorav 35% avgjøres av historien om å betale regningene til rett tid.

Du ser sannsynligvis hvor dette går: Hvis du vanligvis betaler kredittkortregningen din sent (eller annen regning for den saks skyld), kan kredittpoengene dine være i skummel form. Du må på alvor stramme opp din betalingsrekord på tid hvis du vil kvalifisere deg for et boliglån.

Heldigvis kan teknologien bidra til at dette skjer. For de fleste er den enkleste måten å sikre at betalinger gjøres i tide, å sette opp automatiske betalinger for regninger. Du kan også registrere deg for kontovarsler, slik at du får en e-post eller tekstmelding når en betaling forfaller.

Uansett hvilken strategi som fungerer for deg, er det bra, så lenge betalt i tide er topp prioritet.

2. Overutnyttelse av kreditt.

Når du snakker om din FICO-poengsum, er det en annen kredittkortrelatert faktor du bør være oppmerksom på før du sender inn boliglånsansøkningen: 30% av poengsummen din bestemmes av beløpene du skylder på kredittkontoen din. Denne kategorien er sterkt påvirket av kredittforbruket, som er kreditten du har brukt i forhold til kredittgrensen. Vanligvis er det uttrykt som en prosentandel.

Hvis du bruker mer enn 30% av din tilgjengelige kreditt på et hvilket som helst av kortene dine på noe tidspunkt i løpet av måneden, kan det føre til at kredittpoengene dine faller. Igjen er poenget her sannsynligvis åpenbart. Hvis du vanligvis har en høy balanse på kortene dine gjennom måneden, er det nå på tide å overvåke dem nøye og sørg for at du ikke overskrider 30% terskelen. Hvis du begynner å komme nær det, foretar du en betaling så snart du kan.

Dette kan virke som et lite trekk, men det kan gå langt med å forbedre poengsummen din i øyeblikket du trenger det til å være så høyt som mulig.

3. Søk på for mange kort samtidig.

Et annet stort feilfall som ville være villaeiere gjør når de begynner å bli seriøse om boliglånsapplikasjoner, er samtidig med på å registrere seg for en rekke nye kredittkort. Mange tror at de trenger kreditten for å flytte utgifter, men dette er et dårlig trekk for FICO-poengsummen. Ti prosent av det er bestemt av nye kredittforespørsler, som utløses når du søker om lån og kredittkort. Å legge til flere i kredittrapporten din som du prøver å fullføre betingelsene for boliglånet ditt, kan være svært skadelig.

Dessuten tolkes ofte som et signal om at du er i økonomiske problemer med å søke om en gjeng med kredittkort på en gang. Selv om poengsummen din holder fast, kan boliglånet ditt tenke to ganger om å utvide et stort lån til noen som kunne oppleve en kontantstrømskrise. For å være på den sikre siden, legg et moratorium på kredittkortapplikasjoner til etter du har flyttet inn i ditt nye hjem.

4. Aldri å få et kredittkort i det hele tatt.

Dette kan virke rart, gitt alle farene forbundet med overbruk av kredittkort, men ansvarlig sveiping er avgjørende for å etablere en god kredittprofil. Faktisk er 15% av FICO-poengsummen din bestemt av lengden på kreditthistorikken din.

Bortsett fra dette, ser bankfolk å se en kreditthistorie som er lang og sterk før de låne deg hundretusenvis av dollar. Hvis du bare har hatt begrensede samhandlinger med kreditt i fortiden, kan det være tøft å få boliglån.

Siden du ikke kan gå tilbake i tid og søke om kredittkort som ung voksen, er det beste alternativet å komme i gang i dag. Hvis kredittkilden din er virkelig null, må du kanskje utsette villaeierskap i et år eller så. Men å få et kort nå og bruke det konsekvent og ansvarlig i løpet av den tiden vil gå langt for å vise at du er en pålitelig låner.

5. Racking opp gjeld.

Du vet sikkert sikkert at kredittkortgjeld er dyrt og potensielt skadelig for din kreditt. Men visste du at det også kunne være et betydelig hinder for å få et boliglån?

Her er hvorfor: Bortsett fra FICO-poenget ditt, er et tall som har stor innflytelse på utlånsbeslutninger, din gjeldsinntektsforhold. For å beregne DTI må du legge til alle dine månedlige kredittinnbetalinger (sammen med visse andre forpliktelser) og dele dette tallet med din brutto månedlige inntekt. Selv om standarder varierer fra bank til bank, ser de mest som å se en DTI på 36% eller mindre. Hvis du bærer massevis av kredittkortgjeld, kan DTI være for høy til å få boliglån.

Den smarteste tingen du kan gjøre i dette scenariet, er å betale så mye av kredittkortgjelden din så raskt som mulig. Dette vil forbedre både DTI og Kredittutnyttelsesgraden din samtidig gir deg en mye mer attraktiv kandidat til et boliglån.

Husk å holde disse kredittkortene fallgruvene og tipsene i tankene når du tar skritt mot å realisere den amerikanske drømmen - glad husjakt!

Mer fra Investmentmatome Hvordan få et boliglån Første gang hjemme kjøper trinn Hvor mye hjemme har du råd til?

Bilde av iStock.