Master 5 C's av Credit

1. Karakter

Hva det er: En långivers oppfatning av en låners generelle troverdighet, troverdighet og personlighet.

Hvorfor det betyr noe: Bankene vil låne ut til folk som er ansvarlige og holder forpliktelser.

Hvordan det vurderes: Fra legitimasjon, referanser, omdømme og samhandling med långivere.

Hvordan mestre det: "Karakter er noe du kan kontrollere og fremme, men bare hvis du har en bank som bryr seg om relasjoner," sier Farris. Hvis du har en lokal eller en fellesbank, jobber du med å bygge et forhold. Farris anbefaler å dele gode nyheter om virksomheten din med banken din for å bidra til å bygge det forholdet og spørre om hun vil bli lagt til bedriftens nyhetsbrev. «Gjør deg selv noen de vil låne til,» sier han.

[Tilbake til toppen]

2. Kapasitet / kontantstrøm

Hva det er: Din evne til å tilbakebetale lånet.

Hvorfor det betyr noe: En bedrift må generere nok kontantstrøm for å tilbakebetale lånet. Lån er en form for gjeld, og de må tilbakebetales i sin helhet.

Hvordan det vurderes: Fra finansielle beregninger og referanser (gjelds- og likviditetsforhold, kontantstrømoppgørelser), kreditt score, låne- og tilbakebetalingshistorikk.

Hvordan mestre det: Noen online långivere kan være mer åpne for å hjelpe deg med å finansiere umiddelbare kontantstrømgap. Hvis du fokuserer på lokale banker, betaler du forrige gjeld før du søker. Også beregne kontantstrømmen din for å forstå startpunktet ditt før du går til banken.

[Tilbake til toppen]

3. Kapital

Hva det er: Hvor mye penger investert av bedriftseier eller ledelse.

Hvorfor det betyr noe: Bankene er mer villige til å låne ut til de som har investert noen av sine egne penger i venture. De fleste långivere er ikke villige til å ta på seg 100% av den finansielle risikoen, så det hjelper låntakere å ha litt "hud i spillet".

Hvordan det vurderes: Fra det beløpet som låner eller ledergruppe har investert i virksomheten.

Hvordan mestre det: Nesten 60% av småbedriftseiere bruker personlige besparelser for å starte sin virksomhet, ifølge Small Business Administration. Så legg inn noen av dine egne ressurser i blandingen. Det er imidlertid andre måter å skaffe oppstartsfinansiering hvis du ikke vil ta på seg all risiko selv.

[Tilbake til toppen]

4. Betingelser

Hva det er: Hvordan virksomheten vil bruke lånet og hvordan det kan påvirkes av økonomiske eller industrielle faktorer.

Hvorfor det betyr noe: For å sikre at lån tilbakebetales, vil bankene låne ut til virksomheter som opererer under gunstige forhold. De ønsker å identifisere risiko og beskytte seg selv tilsvarende.

Hvordan det vurderes: Fra en gjennomgang av konkurranselandskapet, leverandør og kundeforhold, og makroøkonomiske og bransjespesifikke problemer for å sikre at risiko identifiseres og reduseres.

Hvordan mestre det: Du kan ikke kontrollere økonomien, men du kan planlegge. Selv om det kan virke counterintuitive, søke om en kredittlinje når bedriften din er sterk. "Bankene vil alltid være lykkeligste for å låne deg penger når du ikke trenger det," sier Farris. Hvis forholdene forverres, kan de redusere kredittgrensen eller ta den bort, legger han til, men i det minste har du litt pute om en stund hvis ting går sør.

[Tilbake til toppen]

5. Sikkerhet

Hva det er: Eiendeler som kan pantsatt som sikkerhet.

Hvorfor det betyr noe: Sikkerhet utfører en sikkerhetskilde hvis låntakeren ikke kan tilbakebetale et lån.

Hvordan det vurderes: Fra harde eiendeler som eiendom og utstyr; arbeidskapital, som kundefordringer og inventar; og en låner hjemme som også kan regnes som sikkerhet.

Hvordan mestre det: Å velge riktig forretningsstruktur kan bidra til å beskytte dine personlige eiendeler fra å bli brukt som sikkerhet hvis du saksøks eller hvis en utlåner prøver å samle inn. Gjør din bedrift til en juridisk enhet vil hjelpe deg med å redusere risikoen.

[Tilbake til toppen]

Få ditt gratis personlige kredittpoeng hver uke fra Investmentmatome

• Åpne flere dører for finansiering av virksomheten din.
• Angi dine mål og følg fremdriften din.
• Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.

Leter etter småbedriftsfinansiering

Investmentmatome har skapt et sammenligningsverktøy for de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi målte blant annet på utlåns pålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og alder av virksomheten.

Oppdatert 28. april 2017.

Jackie Zimmermann er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.