5 Skjulte farer ved ikke å ha en vilje

Av Jim Ludwick, CFP

Lær mer om Jim på Investmentmatomes spør en rådgiver

Mange vet at de trenger livsforsikring for å erstatte inntekten i tilfelle de går forbi. Men i tillegg til livsforsikring må du også ha et juridisk dokument kjent som en vilje. En vilje sikrer at eiendommen din overføres etter dine ønsker etter døden. Dette er viktig fordi du ikke alltid utpeker en mottaker for din eiendom slik du gjør for livsforsikringspenger eller pensjonskontoer.

Det er mange skjulte farer forbundet med å ikke ha en vilje på plass. Jeg har brukt år på å jobbe i bankforvaltningsavdelinger, som forvalter eiendom og penger til sine kunder ved deres død - spesielt i kompliserte situasjoner som krever profesjonell kompetanse. Da våre kunder ikke hadde noen testamente, så jeg problemer oppe hele tiden.

Disse problemene bør tjene som en påminnelse og illustrasjon av hvorfor det er så viktig å ha en oppdatert, signert vilje. Her er noen av de mest utfordrende problemene jeg opplevde:

1. Spendthrift arvinger

I de fleste tilfeller, å forlate barna dine en stor sum penger er en gave. Men hvis du har arvinger som ikke er rustet til å håndtere så mye på en gang, kan det gjøre mer skade enn godt. Kanskje disse arvingene er ganske dårlige ved å håndtere penger, eller kanskje de er avhengige av narkotika eller alkohol. Uansett kan mottakelse av en fallfall aktivere sine dårlige vaner og sinne andre begunstigede som kanskje må ansette advokater for å bekjempe den foreslåtte distribusjonen.

2. Uventede eller anfægtede arvinger

Noen ganger er forvirring om de faktiske mottakerne av en eiendom overflødig uventet under oppgjøret. Tenk på saken om musiker og politiker Sony Bono, som døde uten vilje. Etter at han hadde passert, prøvde sin tidligere konge Cher og en mann som sa at han var Bonos sønn å kreve en del av sin eiendom, som hans kone, Mary, anfalt i retten. Eiendom av rockstjerne Jimi Hendrix ble også talt som en del av en langvarig familiefej over de rettslige arvinger.

3. Eiendom (og probate) i flere stater

Hvis du eier eiendom i flere stater, kan dør uten vilje bety at stykker av boet ditt må gå gjennom probate - den juridiske prosessen med å distribuere eiendom - i flere stater. Probate er en kostbar og tidkrevende prosess, spesielt hvis hver mottaker ansetter en advokat i hver stat. Tenk deg tre mottakere med eiendom i fire stater - det er potensielt 12 advokater.

4. Fabricated testamente

Når du ikke har en vilje på plass, er det mulig for en skattejeger å lage en falsk - spesielt hvis eiendommen din er stor. En av de mest kjente tilfellene av dette handlet om eiendom av forretningsmann og filmskaperen Howard Hughes. Da han døde uten umiddelbar familie og ingen vilje, oppdaget flere påståtte testamente, og gården brukte millioner å forsvare seg mot de falske dokumentene. Sofistikert analytiske teknikker og verktøy eksisterer nå som gjør det vanskeligere for frivillige å lykkes. Likevel er det bedre å ikke utsette arvinger for potensielle sorg og store advokatregninger.

5. Begunstigede misliker utnevnt rettsekspert

Når det ikke er noen vil navngi en eksekutor, utpeker advokatrettene en - vanligvis en erfaren advokat. Imidlertid hylder mottakerne ofte på det tidspunktet eksekutoren tar til lager, vurderer og distribuerer eiendommen. Familiemedlemmer ser ut til å gjøre en mye raskere jobb som eksekutorer, kanskje fordi de ofte er mottakere også.

Utkast til en vilje nå

Hvis disse potensielle utfallene ikke motiverer deg til å utarbeide og utføre en vilje - og andre viktige eiendomskonstruksjonsdokumenter for å uttrykke helsevesenet og andre ønsker - tilbringe litt tid på å forske på noen av de berømte tilfellene der folk har dødd uten vilje. De fleste amerikanere gjør det, men du vil ikke være en av dem. Jeg oppfordrer deg til å fullføre denne oppgaven så snart som mulig.

Jim Ludwick, CFP, er grunnleggeren av MainStreet Financial Planning Inc.