5 viktige gjenstander for din eiendom plan

Ved Heather Castle, CFP

Lær mer om Heather på Investmentmatomes Ask a Advisor.

Opprette en eiendom plan - en plan for hva som vil skje med din eiendom og eiendeler når du dør eller ikke lenger kan håndtere dine saker - kan være forvirrende og tidkrevende. Men å ha noen grunnleggende juridiske dokumenter på plass kan gjøre en stor forskjell for dine kjære i en vanskelig tid.

Arbeid med en klarert advokat som forstår statens boerlover for å identifisere de beste strategiene for forholdene dine. Her er fem viktige eiendomsplanleggingsartikler å vurdere:

1. En levende tillit

Noen ganger kalt en inter vivos tillit eller tilbakekallelig tillit, en levende tillit er et lovlig dokument som plasserer dine eiendeler til en tillit til din fordel i livet ditt, noe som betyr at du kan fortsette å bruke dem som du normalt ville. Når du dør, vil disse eiendelene bli overført til dine oppnevnte arvinger av din representant, ofte kalt en etterfølger forvalter.

Ved å bruke en levende tillit, sparer du din representant og arvinger tid og penger, fordi dine eiendeler unngår den juridiske prosessen med å distribuere eiendom når noen dør intestate, eller uten vilje. Denne distribusjonsprosessen kalles probate og kan ta lang tid. Hvis du dør uten en vilje, vil probatretten avgjøre hvem som får dine eiendeler basert på statens lover. Ved å unngå probate vil du beskytte ditt privatliv, siden probate er offentlig, og raskere overføringen av dine eiendeler.

2. Up-to-date mottakerbetegnelser

En av de enkleste måtene å sørge for de du bryr deg om, er ved å riktig utpeke mottakerne dine: folket, tillitene eller organisasjonene du vil gi dine eiendeler til ved døden. Vurder og gjennomgå hver mottakerbetegnelse du har gjort på finansielle eiendeler som 401 (k) planer, pensjonsplaner, individuelle pensjonskontoer og Roth IRAs, og på eventuelle forsikringspolicyer eller livrenter du eier. En viktig grunn til å gjøre dette er kontoer med riktig utpekte støttemottakere kan unngå probate og sende direkte til dine arvinger når du dør.

3. En pour-over vilje

En vilje er et juridisk dokument som sier dine ønsker for hvem som skal arve din eiendom når du dør. En pour-over vil fungere sammen med din levende tillit og har et spesielt språk som gjør tilliten til mottakeren. Når du bruker dette i forbindelse med din levende tillit, virker det som et sikkerhetsnett for å fange og flytte personlige eiendeler som ikke ble plassert i tilliten i løpet av livet ditt. Disse eiendelene vil bli flyttet til tilliten etter døden og distribuert til mottakerne av tilliten i henhold til dine ønsker.

Hvis du ikke bruker en testamente med overspringingsspråk i forbindelse med en levende tillit, vil eventuelle eiendeler du ikke satt i tilliten i livet ditt bli vurdert som en del av din eiendom. En vanlig vilje ville gå til probate for å bli bevist i retten, og så ville eiendelene gå til hvem du oppførte.

Hvis du dør uten vilje i det hele tatt, ville din eiendom gå til probate og ville videresende til visse arvinger etter lov, noe som kan avvike fra hva du vil se skje.

4. fullmakt

En fullmakt er skriftlig fullmakt for at noen kan handle på dine vegne i private, forretningsmessige eller juridiske saker. Det finnes flere forskjellige typer, inkludert:

• Heath omsorg fullmakt er et lovlig dokument der du heter en pålitelig person å overvåke din medisinske omsorg og ta helsemessige beslutninger for deg hvis du ikke kan.
• Varig fullmakt gir en betrodd person fullmakt til å håndtere finansielle transaksjoner på dine vegne. Dette er laget for å tillate noen andre å administrere alle dine økonomiske forhold for deg nå og i fremtiden hvis du blir uføre.
• Springing fullmakt, som en varig fullmakt, identifiserer en betrodd person til å håndtere dine økonomiske forhold på dine vegne. Det gir imidlertid ikke den personen den nåværende muligheten til å ta økonomiske beslutninger for deg. En utspillende fullmakt vil først komme til handling når det har vært en utløsende begivenhet som uførhet.

Diskuter med advokaten din detaljer for å sikre at du forstår og velg den som passer best for din situasjon.

5. En levende vilje

En levende vilje eller et forutgående direktiv er et skriftlig dokument eller en redegjørelse der du beskriver dine ønsker om medisinsk behandling og livsopprettholdende innsats dersom du blir uføre ​​og ikke lenger kan uttrykke informert samtykke. Dette har ikke å gjøre med dine eiendeler, men det er viktig å ha det for dine kjære. Det kan hjelpe dem å vite hva du vil skje i en ekstremt vanskelig tid.

Neste skritt

Se gjennom disse dokumentene regelmessig. Du må kanskje oppdatere dem hvis du nylig har flyttet eller planlegger å flytte - spesielt til en annen stat, fordi lovgivningen varierer fra stat til stat. Du kan også oppdatere dem når du har betydelige livsforandringer som ekteskap, skilsmisse, gjenfødsel, nye barn i familien eller død av en kjære.

Oppbevar eiendomsdokumenter på et sted som er trygt, men hvor din familie eller representant kan finne dem når det er nødvendig. Det er en god ide å beholde en liste over personlige, pensjonistiske og tillitskontoer og navnet på de finansielle institusjonene hvor kontoene dine holdes også. Denne kontoboksen vil hjelpe din representant raskt og enkelt å varsle kontoadministratorene hvis noe skjer med deg.

Å ha disse grunnleggende budsjettplanleggingsdokumentene på plass og gjennomgå dem regelmessig, vil bidra til at dine eiendeler vil passere jevnt til arvinger og gjøre en utfordrende situasjon betydelig lettere for familie og venner.

Heather Castle, CFP, er grunnleggeren av Castle Wealth Advisors LLC i los angeles