De 5 menneskene som gjør ditt boliglån, refinansierer en virkelighet

Her er de viktigste aktørene involvert i refinansjonsprosessen:

1. Lånesjef

Lånedirektøren står overfor refinansieringstransaksjonen, sier Alex Margulis, visepresident for boliglån til Perl Mortgage i Chicago. Denne personen vil forklare låneprosessen på forhånd, forhandle vilkårene for lånet og opptre som hovedkontakt i hele prosessen.

Din låneansvarlig vil samle alle dokumentene som trengs for å få søknaden startet, inkludert W2s, betale stubber og en kopi av ditt nyeste boliglånserklæring.

Aimee Renkes, seniorleder med Midwest Lending Corp. i Chicago, sier at lånets offiser vil hjelpe deg med å finne ut om refinansiering gir mening for deg.

«Lånepersonell bør være din go-to hvis du har noen spørsmål eller bekymringer på noe punkt i prosessen,» sier hun. "Det er derfor du vil sørge for at du jobber med en låneansvarlig du er komfortabel med, og hvem er erfaren og skal ta vare på deg."

Mange lånoffiserer har assistenter eller koordinatorer som også kan kontakte deg under prosessen for flere dokumenter.

2. Lånprosessor

Når lånets offiser får ballen til å rulle, vil hun passere langs refinansieringsprogrammet til låneprosessoren.

Karli Spahr, salgssjef med New Penn Financial i Minneapolis, sier lånprosessoren samler ting som verifisering av ansettelse, verifisering av innskudd og tittelarbeid. Denne personen pakker all denne informasjonen og sender den til garantisten for gjennomgang.

3. Underwriter

Som låneprosessoren fungerer underskriveren bak kulissene og samhandler aldri direkte med deg. Denne personen er som "håndheveren", sier Spahr. Han validerer dokumentene dine, sørger for at alt oppfyller retningslinjene for lånet du søker om. Underwriter er personen som gir endelig godkjenning til søknaden din.

4. Vurderer

Bedømmeren er tildelt av utlåner gjennom et tredjeparts vurderingsforvaltningsselskap. Dette skjer vanligvis under tegning.

Hvis alle dine samhandlinger med lånesjefen din har vært via e-post eller telefon til dette punktet, er takseren den første personen du møter ansikt til ansikt.

Matt Gougé, en senior lånsjef med Mountain West Financial i Sacramento, California, sier at takseren vil nå ut til deg direkte og ordne en tid til å komme hjem til deg. Han eller hun vil evaluere tilstanden til ditt hjem og få tak i sammenlignbart salg fra området, og deretter rapportere til utlåner.

5. Tittel selskapets representant eller notarius publicus

Tidlig i refinansieringsprosessen gir tittelfirmaet utlåneren alle sine gebyrer for den første opplysningen, sier Gougé. Tittelfirmaet foretar en foreløpig tittelrapport for å sikre at hjemmet ditt er fri for pantelån og andre tittelproblemer, og har ofte sperrekonto som finansierer ditt endelige lån. Din utlåner er i kontakt med tittelfirmaet til slutten, og sørger for at alle er klare på avgift før lånets offiser sender deg den endelige avsløringen.

Tittelfirmaet gjennomfører sluttprosessen. Avhengig av hvilken stat du bor i, møter du enten en representant for tittelfirmaer eller en notarius ansikt til ansikt, enten på tittelfirmaets kontor eller et sted du velger. En advokat kan også være til stede, igjen avhengig av hvor du bor. Tittelfirmaet sender alle signerte dokumenter tilbake til utlåner.

Du har tre dager etter signering for å skifte deg - denne perioden er kjent som en rett til oppsigelse. Hvis du fortsatt er ombord etter disse tre dagene, gir en fond på utlånsfirmaet ditt nye lån og sender det til tittelfirmaet. Tittelfirmaet betaler deretter det eksisterende lånet.

Hvordan du kan hjelpe refinansjonsprosessen, går jevnt og raskt

De fleste långivere gir en tidsramme på 30 til 40 dager for å fullføre et boliglånsfinansiering. Avhengig av omfanget av applikasjoner som en utlåner håndterer, kan det ta litt lengre tid. Her er noen ting du kan gjøre for å hjelpe prosessen til å løpe så jevnt og raskt som mulig:

• Send lånepersonell informasjonen hun ber om rettidig.
• Ikke kjøp noen store kjøp, som en ny bil.
• Ikke ta ut en ny kredittlinje.
• Ikke la din nåværende jobb gå.

Mer fra Investmentmatome Hvordan refinansiere ditt boliglån Sammenlign kreditt refinansieringsrenter Finn en boliglåner

Michael Burge er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].