5 Smart Estate-Planlegging Trinn å unngå Probate

Av James E. Salter

Lær mer om James på vår side Spør en rådgiver

Å planlegge for hva som vil skje med eiendommen din når du ikke lenger er rundt, kan bidra til å spare mye tid og penger for arvinger. Smart eiendom planlegging kan også sikre en rask overføring av eiendeler i henhold til dine ønsker.

tinglysing

Når du går forbi, går dine eiendeler og eiendommer gjennom en prosess som omfatter oppgjør og fordeling av eiendeler i samsvar med vilkårene i din vilje. Dette er saksbehandlingsprosessen, og det styres av staten din saksbehandlingsdomstol. Hvis du har personlige eiendommer og eiendomsinvesteringer plassert utenfor staten der du bor, er det opprettet separate prosedyrer i disse landene.

Ikke-troverdige eiendeler er de som eies i fellesskap av deg og din ektefelle (for eksempel en bankkonto, pensjonsytelser, livsforsikringsoppkjøp eller en felles eierskap).

Mens de fleste amerikanere tror at å ha en vilje er nok til å unngå probate, i virkeligheten er det ikke tilfelle. Alle eiendelene du eier individuelt og har til hensikt å videresende til dine ønskede mottakere, er gjenstand for probate.

Hvorfor unngå probate?

Dessverre er probate-prosessen kjedelig og tidkrevende. Regler varierer etter tilstand (noen tillater en fremskyndet prosess), men probates er vanligvis en sakte prosedyre. De kan ta så lite som tre måneder eller opptil tre år for å løse, avhengig av tilstanden og størrelsen på boet ditt. Dette er veldig lang tid for familien din å vente, spesielt hvis de trenger inntektene fra boet ditt. Prosessen kan bli enda mer besværlig og vanskelig hvis arvene dine bestrider viljen.

Hva er mer, probate er en kostbar affære: Det er søksmålskostnader, advokatkostnader, avispublikasjonskostnader for publisering av eiendomsavtaler og obligasjonspremier, som belastes for å legge inn et obligasjonslån når mindre støttemottakere er involvert. Jo større eiendom, jo ​​større er den potensielle utgiften. Selv en liten eiendom kan bli kostbar i probate dersom den avdøde personen eide eiendommer i flere stater.

I tillegg, siden det er en offentlig prosess, involverer probate omfattende dokumentasjon og papirarbeid, som til slutt blir en del av offentlige poster. Hvis du eller din familie har noen personvern bekymringer, kan probate invitere uønsket oppmerksomhet.

Hvordan unngå probate

Heldigvis er det trinn du kan ta i dag for å sikre at boet ditt unngår probate-prosessen. Husk at skattemessig behandling varierer etter hvordan du holder eiendeler; vurdere å søke råd fra en advokat eller avgiftsfinansiert økonomisk planlegger om skattemessige konsekvenser av visse taktikker for arvinger.

1. Utkast til en tilbakekallelig levende tillit

Å skape en levende tillit tillater forvalteren å overføre eiendommen din og eiendeler til familiemedlemmene uten å bli utsatt. Ved å bruke en tillit, kan du legge til rette for rettidig fordeling av eiendeler og hjelpe familien din med å spare på arveavgift. Bare skape en levende tillit som spesifiserer dine arvinger, og eiendommen din vil bli distribuert raskt og effektivt. Du kan jobbe med en advokat for hjelp med å sette opp en tillit.

2. Konverter dine IRAer og personlige kontoer til å betale kontanter

Alt du trenger å gjøre er å fylle ut et skjema som angir en valgt mottaker. Når du dør, blir alle pengene dine overført direkte til ønsket mottaker uten å bli utsatt. Den samme prosessen gjelder for sikkerhet og kjøretøyregistreringer. Enkelte stater tillater deg også å lage en gjerning som muliggjør enkel overføring på døden.

3. Etablere felles eierskap

Felles eierskap går automatisk til den overlevende eieren. Det er en enkel måte å unngå probate og krever ingen ekstra papirarbeid. Felles eierskap kan etableres gjennom en av disse typer eierskap:

• Felles leieforhold: Eventuell eiendom som eies i felles leieforhold overføres direkte til den overlevende eieren uten å bli gjennomført.
• Leie av helheten: Leie av helheten er en type sammenlagt eiendom som holdes av et par hvor hver eier hele eiendommen utdelt og overlevende har rett til hele andelen av den avdøde. Dette er bare tilgjengelig i visse stater og gjelder for ektepar som tar tittelen ikke i felles leieforhold. Overlevelsesrettenes rettigheter er de samme som for felles leieforhold, og unngå probat.
• Fellesskapets eiendom: Dette er en annen måte å samle eiendom på hvis du er gift eller din egen eiendom i Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas eller Wisconsin.

Hvis felles eierskap ikke er etablert før en eier død, kan det etableres ved å sende en kopi av dødsattestet til den felles leietakeren sammen med en bekreftelse med det aktuelle byrået.

4. Gi bort eiendom

Den føderale regjeringen beskatter bare de eiendommene som er verdt $ 5,45 millioner eller mer, så hvis du har en stor eiendom, men gi bort nok eiendeler på forhånd, kan eiendommen din unnslippe disse skattene. Hvis du gir gave når du lever, blir det ikke probate når du dør. Jo høyere markedsverdien av dine eiendeler, desto større koster det med probate-prosessen.

Men vær oppmerksom på at det er begrensninger og skattemessige konsekvenser når du gir eiendeler. Du kan få dine gaver strukturert av en juridisk spesialist for skattefri behandling.

5. Bruk små eiendom lover og bestemmelser til din fordel

Mange stater har forenklet deres eiendomskonstruksjonsprosedyrer for bestemte typer eiendom. Du kan være i stand til å bruke eller en av disse bestemmelsene for å unngå en komplisert probate, avhengig av størrelsen på eiendommen din, typen av eiendom og statens lovverk.

Bunnlinjen

Selv om du ikke har en stor eiendom, kan prosessen med å overføre eiendeler være kostbar og tidkrevende. Å ta de riktige eiendomsplanleggingene for din situasjon i dag kan bidra til å forenkle fordelingen av eiendommen din for arvinger. Rådfør deg med en finansiell rådgiver for å finne det beste alternativet for din spesielle situasjon.

James E. Salter er en partner og medstifter av Blossom Wealth Management i Alamo, California.

Bilde via iStock.