Loven bidrar til at militæret for aktiv plikt betaler sine gjeld for mindre

Når du betjener landet ditt på aktiv plikt i militæret, bør du ikke slite for å betale ned kredittkortgjelden.

Det er en av de grunnleggende prinsippene i tjenestemanns sivilhjelpsloven, en lov som er utformet for å gi økonomiske beskyttelse til tjenestemenn. Blant de mange fordelene er SCRA kanskje best kjent for å kreve långivere å kaste renten på gjeld påløpt før aktiv tjeneste. Denne regelen kan gi deg et pustrom for å betale ned dine saldoer til en lavere pris.

Hitch: Disse lave prisene sparker ikke inn automatisk. Du må be om dem.

Hvordan virker det?

SCRAs såkalte 6% -regel krever at utstedere skal kaste årlige prosentvis rente på 6% for gjeld som oppstår før en låner ble aktiv. Det gjelder for alle typer gjeld, inkludert boliglån og auto lån. Men det er spesielt nyttig med kredittkortgjeld, fordi disse saldoer vanligvis har høyere rente. Etter loven varer de laveste prisene for kredittkort i varigheten av din tjenesteperiode.

For å få denne beskyttelsen gjennom kredittkortutstederen, kan du gjøre en forespørsel enten online eller via e-post, inntil 180 dager etter at serviceperioden din er avsluttet.

Regelen på 6% kommer med to viktige forbehold:

• Kredittkortets gjeld kan fortsatt påvirke kredittpoengene dine. Det er mot loven for utstedere å gjøre en dårlig kredittrapport bare fordi du utøvde dine rettigheter under SCRA. Dine poeng kan imidlertid fortsatt lide hvis du bærer mye gjeld eller mangler betalinger.
• Regelen gjelder bare for gjeld pådratt før tjenesten - ikke under. Det betyr at utstederen ikke trenger å gi deg 6% APR på nye kjøp.

Imidlertid går noen få utstedere utover hva loven krever. De kan tilby 0% APR på nye kjøp eller utvidede renteperioder til aktive tjenestepersoner. Utstederne frafalder også serviceavgifter, som årsavgifter og gebyrer. Avhengig av utstederen din, kan innlevering av disse fordelene være en mer kostnadseffektiv måte å spare på enn å flytte gjelden til et nytt 0% saldooverføringskort.

" MER: Større utsteders ytelser til tjenestemenn på aktiv tjeneste

Hvem kan kvalifisere?

De delene av SCRA som beskytter deg mot fremtidige forpliktelser, som for eksempel beskyttelse mot utkastelse, gjelder for alle aktive tjenestepersoner. Men for 6% -regelen, som gjelder for gjeld som allerede eksisterer, er det ikke så klart.

Teknisk sett kan "en domstol gi tilskudd fra borgerne" fra 6% -regelen dersom et tjenestemedlems aktive plikt ikke har vesentlig innvirkning på hans evne til å betale hans kredittkortregninger. For eksempel, hvis en kortutsteder ikke gir rentelettelse til en offiser med høy lønn, og retten besluttet at offiseren kunne dekke hans eller hennes gjeld uten hjelp, ville vedtaket holde.

Men i praksis feirer store utstedere på siden av gode PR, som ofte tilbyr SCRA-fordeler - selv de som er bedre enn loven krever - til alle aktive tjenestepersoner. Du vil generelt kvalifisere for disse fordelene hvis du:

• Serve i hæren, marinen, luftvåpenet, marine korps eller kystvakt.
• Aktivt tjene i National Guard, svare på en nasjonal nødsituasjon erklært av presidenten og støttet av føderale midler i mer enn 30 sammenhengende dager.
• Er en oppdragsgiver for helsevesenet eller den nasjonale oceaniske og atmosfæriske administrasjonen.
• Er fraværende på grunn av sykdom, permisjon eller andre grunner.
• Tok på gjeld i fellesskap med din ektefelle, som passer til et av kriteriene ovenfor.

I tillegg vil enkelte utstedere gi deg SCRA-lignende renter på kredittkortene dine selv om du ikke passer disse kriteriene. For å se om du kvalifiserer, ring utstederen din og spør.

Selv om du ikke bærer kredittkortgjeld, er det fortsatt en god ide å varsle utstederen om dine militære bestillinger, spesielt hvis det kan spare deg for å betale en årlig avgift.

" MER: Slik betaler du gjeld

Hvordan får du disse fordelene?

Hver utsteder har en annen metode for å angi SCRA-forespørsler. Men generelt er det en tre-trinns prosess:

1. Kontakt kredittkortutstederen din. Hvis utstederen ikke tilbyr instruksjoner for å få SCRA-fordeler på nettet, ring. Prøv linjen for militærtjenestemedlemmer hvis utstederen tilbyr en.
2. Gjør papirarbeidet. Utstederne vil vanligvis be deg om å fylle ut et skjema for å kreve disse fordelene, enten online eller via post. Noen kan verifisere tjenesten din via SCRA-databasen, mens andre vil be om å se dine militære bestillinger. For å kvalifisere, arkivere disse beskyttelsene senest 180 dager etter at du er løslatt fra tjenesten.
3. Få bekreftelse på din SCRA-kvalifikasjon. Utstederen din kan ta alt fra noen få sekunder til to måneder med dette trinnet. Når du får bekreftelsesbrevet som viser din nye fordeler, behold den for fremtidig referanse.

Hvis du har problemer med å kreve disse beskyttelsene, må du sende inn en klage til Consumer Financial Protection Bureau eller søke juridisk bistand fra U.S. Forsvarets juridiske bistandsprogram. I det minste kan du spørre om hjelp for å få de beskyttelsene du fortjener litt raskere.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .